Дело № 2- 563/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2018 года г. Алексеевка

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дудкиной Н.В.,

при секретаре Чепаксиной О.А.,

с участием представителя истца ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о взыскании страховой выплаты, возмещении убытков, причиненных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по выплате суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

21.11.2011 года между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 226090,64 рублей на срок 60 месяцев под 33,50 % годовых. В рамках указанного кредитного договора истице была предоставлена расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта № ..., лимит по карте составлял 235350 рублей. При этом ФИО1 была включена в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования № ... от 03.03.2011 года, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (ранее – ЗАО СК «Авива»).

09.04.2014 года ФИО1 установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Данное обстоятельство является страховым случаем. 

Истица обратилась в страховую компанию в течение 30 дней с момента наступления страхового случая в надлежащей форме и с предоставлением необходимого пакета документов для перечисления денежных средств. Однако, страховая компания до настоящего времени не произвела страховую выплату, вследствие чего образовалась задолженность в размере 563661,43 рублей, из которой основной долг по кредиту – 223073,21 рублей, проценты – 7549,18 рублей, просроченные ссуды, проценты и комиссии - 333039,04 рублей. 

Дело инициировано иском ФИО1, которая просит (с учетом уточнения иска) взыскать с ЗАО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» страховую сумму в размере 236350 рублей, а также сумму убытков, причиненных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по выплате суммы страхового возмещения в размере 387852,80 рубля, мотивирует свои требования тем, что из-за длительного неисполнения ответчиком своих обязательств, по погашению кредита банк начислил задолженность по процентам, по просроченному долгу, по просроченным процентам, которые в силу кредитного обязательства возлагаются на нее.

В судебном заседании представитель истицы исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме.

Истица в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, письменных возражений относительно исковых требований не представил.

Представитель третьего лица ПАО НБ «ТРАСТ» извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, выслушав сторону истца, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что кредит ФИО1 по Договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных карт НБ "ТРАСТ", тарифами по международной расчетной банковской карте ПАО «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

21.11.2011 года между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор смешанного типа. В рамках указанного договора стороны заключили кредитный договор № ... (договор №1), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 226090, 64 рублей на срок 60 месяцев под 33,50 % годовых. При этом с ФИО1 был также заключен договор о предоставлении расчетной карты № ... (договор №2) на основании и условиях Заявления - оферты клиента. 

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1. 

В заявлении заемщик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта. В связи с заключением Банком и заемщиком договора 2, Заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (договор о расчетной карте).

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, условиями страхования, условиями договора об открытии банковского счета, тарифами банка по обслуживанию банковской карты, графиком платежей по кредиту, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.

Положением пункта 2.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (положение 2.1 Условий) подтверждается, что датой заключения договора является дата активации карты клиентом. В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникает обязанность по оплате задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами ПАО НБ «ТРАСТ» и условиями к ним.

Справками о задолженности по кредиту, выписками по счету подтверждается, что 02.12.2011 года расчетная карта ПАО НБ «ТРАСТ» была авторизирована банком, что является днем открытия кредитной линии. В рамках данного договора был открыт специальный карточный счет № ..., истице предоставлена кредитная карта № ... (в последующем вышеуказанная карта была перевыпущена с новым номером № ...) на сумму операций в размере 235350 рублей. По данным финансового эмулятора договор страхования в рамках указанного договора не заключался. Со своей стороны банк свои обязательства исполнил, предоставив истице расчетную карту и разместив денежные средства на ней.

Согласно заявления от 21.11.2011 года ФИО1 дала согласие быть застрахованным в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями договора организации страхования клиента и/или коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт и условиями программы коллективного страхования держателей карт. (пункт 3.2 Заявления).

При этом ФИО1 была включена в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования № ... от 03.03.2011 года, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (ранее – ЗАО СК «Авива»).

Доводы ответчика о не включении истицы в указанную программу страхования и отсутствие в договоре указания на присоединение к программе страхования не нашли своего подтверждения в судебном заседании и опровергаются материалами дела. Так в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 дала согласие на участие в программе коллективного страхования по договору №1 и по договору №2, подписав указанное заявление, а также памятку застрахованного по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО). 

Договор о предоставлении потребительского кредита (договор №1) был застрахован ЗАО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», часть суммы страхового возмещения перечислены ответчиком, часть средств были взысканы Алексеевским районным судом Белгородской области, что подтверждается определением суда от 29.01.2016 года и решением суда от 16.07.2018 года. Страхование истицы в рамках кредитного договора о расчетной карте (договор №2) явилось следствием присоединения к указанной программе страхования, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в которой отражены операции по зачислению денежных средств в счет оплаты программы страхования.

09.04.2014 года ФИО1 установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается справкой серии МСЭ. Данное обстоятельство является страховым случаем.

В соответствии с п.2.3 указанного договора, страховая сумма по рискам смерти и стойкой нетрудоспособности - инвалидности, является изменяемой в течение срока страхования и устанавливается равной размеру задолженности застрахованного на дату платежа, установленному графиком платежей по кредитному договору, предшествующую дате наступления страхового случая, увеличенной на 10%. Задолженность застрахованного по кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку исполнения обязательства по погашению кредита, а также комиссий, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором.

ФИО1 сообщила ЗАО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о наступлении страхового случая, направив досудебную претензию от 23.07.2018 года. Ранее истицей также направлялось заявление в адрес ответчика о выплате страхового возмещения 07.05.2014 года, где в том числе, был указан и договор № ... от 02.12.2011 года, однако до настоящего времени ответчиком денежные средства в счет возмещения страховой выплаты по договору не перечислены. 

Как следует из представленной выписки по лицевому счету № ... с 02.12.2011 года по 21.09.2018 года, справки о задолженности по кредитной карте у истицы в связи с длительным не внесением периодических платежей в погашение кредитных обязательств возникла задолженность. Сумма полной задолженности на дату 20.09.2018 года составляет 624202 рубля 80 копеек, и включает в себя: основной долг – 223073, 21 руб., проценты на основной долг – 16278,57 руб., просроченный долг – 9477, 80 руб., просроченные проценты – 375373,22 руб. При расчете суммы задолженности берется период календарных дней в году (365 или 366 соответственно), проценты рассчитаны за каждый день пользования кредитом. Представленный расчет ПАО НБ «ТРАСТ» ответчиком не оспорен, письменных возражений не представлено.

Кроме этого, согласно информации по договору (сведения из финансового эмулятора) договор является активным, то есть действующим, следовательно, его условия заемщиком должны исполняться надлежащим образом. Сумма полной задолженности составила 624202 рубля 80 копеек, таким образом, до настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства по выплате банковского кредита № ... при наступлении страхового случая.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 2 статьи 314 ГК РФ, обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Следовательно, полная задолженность по кредитному договору, должна быть взыскана с ответчика.

Ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации не представил никаких доказательств, опровергающих факты, изложенные истицей, расчет представленный истицей также не оспорил.

В соответствии со ст. 103 ГПК Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального района «Алексеевский район и город Алексеевка» Белгородской области подлежит взысканию госпошлина в сумме 9442,03 рубля. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Иск ФИО1 к закрытому акционерному обществу страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о взыскании страховой выплаты, возмещении убытков, причиненных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по выплате суммы страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с закрытого акционерного общества страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в пользу ФИО1 в страховое возмещение в размере 236 350 рублей, убытки в сумме 387852 рубля 80 копеек. 

Взыскать с закрытого акционерного общества страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в доход бюджета муниципального района «Алексеевский район и город Алексеевка» Белгородской госпошлину в сумме 9 442 рубля 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд.

Судья Н.В. Дудкина

Мотивированное решение составлено 19 октября 2018 года.