Дело № 2-241/2025 УИД 24RS0007-01-2025-000131-43

Решение

 

(заочное)

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года с. Богучаны Красноярского края 

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Прохоренко Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Костяковой С.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

Установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что 02.07.2021 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 650544,76 руб. на 84 мес., под 8,5 % годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.01.2025 составляет 490927,47 руб., из которых: 449786,92 руб. – основной долг, 36506,65 руб. – проценты, 2810,05 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 1823,85 руб. – неустойка на просроченные проценты. При таких обстоятельствах, истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор со ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 490927,47 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 13,5 % годовых, начиная с 17.01.2025 по дату фактического возврата основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24773 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут их представители. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении истцу копии решения суда (л.д. 5, 7-10, 48-51).

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, явку своего представителя не обеспечила, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного разбирательства по известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации по месту жительства, конверты с судебной корреспонденцией возвращены почтовым отделением связи по истечении срока хранения. Какие-либо возражения, отзывы, ходатайства суду не представила (л.д. 4, 39, 48-49, 52, 53).

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п.п. 67, 68 вышеуказанного Постановления от 23 июня 2015 года № 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

Учитывая положения ст. 113 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК РФ, судом приняты все возможные меры к извещению ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции и явки в судебное заседание, суд признает причину его неявки неуважительной, расценивает бездействие ответчика как злоупотребление правом на защиту от иска и в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд принял решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации). 

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Пунктом 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений п. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, 02.07.2021 между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 650544,76 руб. под 8,5 % годовых, при неисполнении заемщиком обязанности, предусмотренной п. 11.3 Индивидуальных условий – под 13,5 % годовых, на цели рефинансирования кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, срок возврата кредита 84 месяца с даты заключения кредитного договора, погашение кредита производится аннуитетными платежами. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 16-19). 

Договор заключен сторонами в простой письменной форме, подписан обеими сторонами.

Условиями указанного договора (п. 12) также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности.

Согласно п. 14 договора заемщик ознакомлен, в том числе с Общими условиями и согласен их неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.4 Общих условий (л.д. 20-23) кредитный договор заключается на условиях и в порядке, указанных в Индивидуальных условиях, Общих условиях и Тарифах Банка. Кредит предоставляется заемщику путем перевода всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления Банком предоставленных денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной). На начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.1 Общих условий).

Во исполнение условий кредитного договора 02.07.2021 Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 650544,76 руб. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, таким образом, истец свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил надлежащим образом (л.д. 24-27).Из материалов дела усматривается, что ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита производились ею несвоевременно, не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. После 13.06.2024 денежные средства во исполнение возникших по вышеуказанному кредитному договору обязательств не поступали и не списывались (л.д. 24-27).

Согласно расчету задолженности, представленному стороной истца, произведенному по состоянию на 16.01.2025, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по вышеуказанному кредитному договору составляет 490927,47 руб., из которых: 449786,92 руб. – основной долг, 36506,65 руб. – проценты, 2810,05 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 1823,85 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 12-13).

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, обоснованным, поскольку проценты по договору, а также иные начисления произведены в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств отсутствия задолженности или наличия неучтенных в расчете истца платежей в счет погашения кредитных обязательств не представлено. 

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Заключая договор, ответчик согласился с его условиями, принял их и, следовательно, взял на себя обязательства исполнять условия договора, однако условия договора надлежащим образом не исполнял. 

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительное неисполнение обязательств и другие. 

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате длительного нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе суммы выплаченного заемщиком кредита, соотношение сумм неустойки и просроченных процентов, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, являющейся единой учетной ставкой Центрального Банка Российской Федерации, по существу представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Вышеизложенное свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком (заемщиком) ФИО1, что дает право истцу на основании п. 2 ст.811 ГК РФ требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, а также в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ – досрочного расторжения договора.

Направленное 04.12.2024 Банком заемщику ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору и расторжении договора оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 28, 29-31).

Таким образом, с учетом вышеизложенных доказательств, достоверность которых не вызывает у суда сомнений, оценивая их, исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению: кредитный договор № от 02.07.2021, заключенный АО «Банк ДОМ.РФ» со ФИО1 подлежит расторжению, с ответчика (заемщика) в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору (по состоянию на 16.01.2025) в размере 490927,47 руб., из которых: 449786,92 руб. – основной долг, 36506,65 руб. – проценты, 2810,05 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 1823,85 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Разрешая вопрос о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами по день фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего:

Как следует из искового заявления, истец просит определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 17.01.2025 по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга).

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,5 % годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу (сумма основного долга на момент принятия решения составляет 449786,92 руб.), начиная с 17 января 2025 года (поскольку расчет задолженности произведен по состоянию на 16 января 2025 года и проценты за пользование кредитом по указанную дату взысканы настоящим решением суда) по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга). 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку судом исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворены в полном объеме, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 24773 руб., в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из суммы пошлины, уплаченной истцом по платежному поручению № от 22.01.2025 (л.д. 11). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № № выдан Отделом внутренних дел 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 02 июля 2021 года, заключенный Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» с заемщиком ФИО1. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 02 июля 2021 года (по состоянию на 16 января 2025 года) в размере 490927 (Четыреста девяносто тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 47 копеек, из них: 449786,92 руб. – основной долг, 36506,65 руб. – проценты, 2810,05 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 1823,85 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору № от 02 июля 2021 года проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,5 % годовых на остаток основного долга (остаток основного долга на момент вынесения решения суда составляет 449786,92 руб.), начиная с 17 января 2025 года по дату фактического исполнения обязательства (погашения основного долга). 

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» возврат государственной пошлины в размере 24773 (Двадцать четыре тысячи семьсот семьдесят три) рубля. 

Ответчик вправе подать в Богучанский районный суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Богучанский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Богучанский районный суд в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Т.Ю. Прохоренко

<

данные изъяты>