Дело № 2-3960/2023

42RS0019-01-2023-004735-51 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Будасовой Е. Ю.,

при секретаре: Вагиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

11 сентября 2023 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 64702 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 42% годовых, срок кредита - 4096 дней и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет№, зачислил на счет клиента предоставленный кредит в размере 64702 руб. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 76914,82 руб., выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 76914,82 руб. 

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направил, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, предоставила письменные возражения, в которых просит отказать в иске в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 64702 руб., принятии решения о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», график платежей.

Согласно тексту заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк: открыть ему банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела 2. «Кредитный договор» ИБ; предоставить ему кредит в сумме, указанный в графе «сумма кредита» раздел 2 «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента. 

В соответствии с п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в Заявлении. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк принял предложение Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» открыл ответчику счет №, на который были перечислены денежные средства в сумме 64702 рублей (выписка из лицевого счета). Таким образом, кредитный договор считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора, сумма кредита составила 64702 рублей, срок предоставления кредита 1096 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту 42 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 3190,0 рублей, последний платеж – 2991,48 руб., периодичность платежей – 2 число каждого месяца.

Пункт 4 Условий предусматривает, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). Очередной платеж считается оплаченным Клиентов в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такового платежа, со счета в оплату такого платежа.

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. 

Как следует из выписки по лицевому счету№ заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

Банк на основании п. 6.3-6.5 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору выставив ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ., со сроком выполнения требований о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Из заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что сумма задолженности составляет 76914,82 руб., со сроком добровольного погашения задолженности установленного до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок, условия указанные в заключительном требовании о погашении задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспорены сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В развитие указанных принципов ч. 1 ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом. 

Со стороны ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае, учитывая Условия по обслуживанию кредитов, срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования полной суммы задолженности кредитором.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, задолженность клиента - это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включаю сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Так как ответчиком были нарушены условия кредитного договора, что не оспаривалось ответчиком, гашение задолженности по кредитному договору последний раз было произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., что следует из выписки по счету, при этом Банк выставил заключительный счет о выплате задолженности по кредитному договору в размере 76914,82 руб., с предложением оплаты задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ., соответственно с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г. Новокузнецка судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору №, а также судебных расходов был отменен.

Таким образом, подавая ДД.ММ.ГГГГ настоящее исковое заявление, АО «Банк Русский Стандарт» уже обратилось в суд за пределами общего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец к суду не обращался.

В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФ: С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 сентября 2023 г.

Председательствующий Е. Ю. Будасова