Дело № 2-336/2019г.

Мотивированное 

решение

 изготовлено 21.11.2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2019 года с. Красногорское 

Судья Красногорского районного суда Алтайского края Коноваленко Л.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском, просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от 31.05.2012г. по состоянию на 25.07.2017 в размере 194690 руб. 63 коп., судебные расходы.

В обоснование исковых требований представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» указал на то, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 31.05.2012 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 128320 руб. на срок до 31.05.2016 под 19% годовых.

Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

ФИО1 принял на себя обязательства возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Дело рассмотрено судом без вызова сторон в порядке упрощенного производства. Ответчик ФИО1 в возражениях заявил о пропуске срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела установлено, что 31.05.2012 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 128320 руб. на срок до 31.05.2016 со взиманием за пользование кредитом 19% годовых, неотъемлемой частью которого является заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита с использованием банковской карты.

Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим договором в соответствии условиями предоставления кредитов с использованием банковской карты, тарифами Банка, графиком платежей, с которыми ответчик был ознакомлен. При заключении кредитного договора стороны согласовали, что в случае надлежащего исполнения обязательств по плановому погашению задолженности по кредиту, сумма подлежащая выплате за весь срок кредита составит 202067 руб. 12 коп., что включает сумму кредита, сумму комиссии за предоставление кредита и сумму процентов 38,4 %.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

Как следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается сведениями о зачислении денежных средств на счет, открытый на имя ФИО1

Вместе с тем, как установлено из выписки по счету, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату кредита и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме.

Банком на имя ответчика ФИО1 направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.48), однако ответчиком требование было проигнорировано. 

Последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ответчиком 01.12.2014г.

По утверждению стороны истца в связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств размер задолженности по состоянию на 27.07.2017г. составляет 315800 руб. 49 коп., из которых: 63965,55 руб. – задолженность по основному долгу, 9615,24 руб. – задолженность по уплате процентов, 207090,67 руб.- неустойки за несвоевременную оплату кредита, 35129,02 руб.- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Последняя операция по возврату ранее списанных средств была осуществлена 01.12.2014г. С этого времени денежные средства не снимались и не вносились.

В силу требований ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В рассматриваемом случае определением мирового судьи судебного участка Красногорского района Алтайского края от 02.10.2017г. отменен судебный приказ от 13.09.2017г. о взыскании с ФИО1 по заявлению ООО КБ « АйМаниБанк» в лице конкурного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № № от 31.05.2012г. следовательно, с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до даты его отмены, срок исковой давности не течет. 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Как следует из материалов дела, ответчиком допущена просрочка с 01.12.2014г.Течение срока исковой давности в данном случае начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть по окончании платежного периода (30 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода), в котором заемщик не исполнил обязательство по внесению на счет денежных средств- 01.01.2015г. В период с даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до даты его отмены ( с 13.09.2017г. по 01.10.2017г.) срок исковой давности не течет, что составляет 19 дней. Поскольку неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, соответственно срок исковой давности истекает 01.07.2018г., а с настоящим иском истец обратился 16.10.2019г. Принимая также во внимание, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком согласно Условиям Договора вместе с возвратом основной суммы кредита, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита ; при этом с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (комиссии, штрафы), суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору 31.05.2012г. № КМД 1461120531/26314 пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

На основании ст. 333.40 Налогового кодекса РФ истцу следует возвратить излишне уплаченну. Государственную пошлину в размере 834 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 31.05.2012г. за период с 02.12.2014г. по 25.07.2017 г. в размере 194690,63 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5094, 00 руб., оставить без удовлетворения в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Возвратить Конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 834 рубля по платежному поручению от 29.11.2017г. №.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Коноваленко 

.

. 

.

. 

.