Дело № 2-294/17 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2017 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Барановой Е.Б.,

при секретаре Капитоновой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» предоставил ФИО1 денежные средства и исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. В то же время Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика перед банком составил 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, пени на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рубля.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля. 

Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в котором требования поддержали, просили их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что факт заключения кредитного договора и его условия, размер задолженности по основному долгу не оспаривает, просит снизить проценты на просроченный основной долг, пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты, поскольку они явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства, а неуплата ею кредита и процентов связана с банкротством Банка и неосведомленностью о порядке и адресате дальнейшей оплаты. В настоящее время постоянных источников дохода не имеет, готова выплачивать задолженность перед банком в частях. 

Выслушав в судебном заседании ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых, а ответчик обязалась осуществлять погашение кредита и процентов по нему в рублях РФ в соответствии с Графиком платежей путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей 

<

данные изъяты> числа каждого месяца (либо в следующий за ним первый рабочий день, если 

<

данные изъяты> число приходится на выходной и праздничный день), начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере не менее 

<

данные изъяты> рублей каждый. Кредитный договор составлен путем подписания сторонами единого документа (п. 1.1, 1.2, 1.4, п. 2.1, п. 3.1, п. 3.2, Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение 1 к Договору - График платежей). 

На основании п. 2.1 Договора предоставление кредита осуществляется Кредитором путем единовременного перечисления всей суммы кредита, указанной в п. 1.1. Договора, на счет заемщика, открытый у кредитора, единовременно наличными деньгами через кассу кредитора.

На основании п.п. 3.1 Договора заемщик осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках данного договора, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций по настоящему договору в рублях Российской Федерации. Погашение основной суммы кредита, процентов и штрафных санкции по нему производится заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет кредитора.

Согласно п.п. 3.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. 3.3 Кредитного договора), осуществляется Заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком, указанным в Приложении № к настоящему договору.

На основании п.п. 3.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путем начисления простых процентов на ежемесячный остаток задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с подпунктом а пункта 1.4 настоящего договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическом количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых копеек: в сторону уменьшения – 0,49 и менее, в сторону увеличения – 0,50 и более. За базу для расчета процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366).

Проценты по договору, начисленные в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, уплачиваются заемщиком в сроки определенные в Приложении №. Последний процентный период заканчивается в дату погашения кредита, а в случае досрочного возврата всей суммы кредита – в дату зачисления суммы кредита на счет кредитора. 

На основании п. 5.1 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Порядок и очередность направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности, предусмотрен п. 3.6 Договора, согласно которому денежные средства направляются на погашение в следующей очередности: издержки кредитора по получению исполнения; просроченная задолженность по процентам; срочный платеж по процентам за пользование кредитом; просроченная задолженность по основной сумме долга; оставшаяся задолженность по основной сумме долга; начисленные кредитором штрафные санкции по Договору; другие расходы кредитора при наличии.

Факт заключения сторонами кредитного договора на указанных условиях подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным письмом о порядке расчета и стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевом счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пояснениями ответчика, данными ею в открытом судебном заседании.

Таким образом, факт заключения сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.

Одновременно судом установлено, истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, надлежащим образом, путем перечисления денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей на лицевой счет №, открытый на имя ответчика в ОАО КБ «Стройкредит», что подтверждается выпиской по лицевом счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела. 

Ответчик представленными денежными средствами воспользовалась, распорядилась ими по собственному усмотрению, однако обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и надлежащим образом не исполняла, внося платежи в срок и в суммах соответствующих графику платежей лишь в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежей не вносила. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету № заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом суммы задолженности по основному долгу и процентам Справки об имеющейся задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Размер и расчет задолженности ответчиком не оспорены.

Согласно п.п. 3.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по договору (в полном объеме или частично) по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящего договора. 

Согласно п.п. 3.7 Договора в случае прекращения настоящего договора, а так же случае его досрочного расторжения заемщик обязан осуществить возврат (погашение) основной суммы кредита, процентов и штрафных санкций по нему в день прекращения или расторжения данного договора. 

На основании подпункта «в» п. 4.1 Кредитного договора заемщик обязуется соблюдать все условия настоящего договора в том числе досрочно погасить задолженность по кредиту (основному долгу) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями в случае получения от кредитора соответствующего письменного требования, указанного в п. 6.2 настоящего договора, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный кредитором в названном требовании.

Согласно п.п. «в» п. 4.3 Договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору (в полном объеме или частично) в случаях, указанных в п. 5.2 настоящего договора. 

Согласно п. 5.2 Кредитного договора при невыполнении заемщиком любого из обязательств, возложенных на него договором, кредитор имеет право по своему усмотрению потребовать досрочного погашения предоставленного кредита с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями, а также, в числе прочего, начиная с первого рабочего дня, следующего за днем наступления срока исполнения заемщиком обязательств по договору списать сумму кредита, причитающихся процентов и/или сумму штрафных санкций с текущего или любого другого счета и/или вклада заемщика, открытого у кредитора в счет погашения обязательств заемщика по данному договору. 

Судом установлено, свои обязательства по погашению кредита ответчик не исполнила надлежащим образом, погашение задолженности ФИО1 осуществлялось с нарушением сроков, последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, в дальнейшем очередные платежи не вносились, что подтверждается выпиской по лицевому счету № заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, копиями приходных кассовых ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела, ФИО1 не оспорено.

Согласно выписке по лицевому счету № заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчету суммы задолженности по основному долгу и процентам Справки об имеющейся задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на момент вынесения решения судом задолженность ответчика перед ОАО КБ «Стройкредит» составила 

<

данные изъяты> рублей по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей по просроченным процентам, 

<

данные изъяты> по процентам на просроченный основной долг. 

Указанные суммы задолженности рассчитаны истцом, не оспаривались ответчиком, расчет не противоречит требованиям закона, основан на договоре, заключенном сторонами, ввиду чего расчет истца принят судом.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда города Москвы по делу 

<

данные изъяты> Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждается копией решения Арбитражного суда города Москвы по делу 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.(мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании. 

На основании изложенного иск в пределах заявленных истцом требований в части взыскания суммы основного долга и процентов подлежит удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по просроченному основному долгу в сумме 

<

данные изъяты> рублей, по просроченным процентам в сумме 

<

данные изъяты> рублей, по процентам на просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты, с учетом поступивших в этой части возражений ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Истцом заявлены требования о взыскании пени на просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> рубля и пени на просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> рубля, расчет которых подтверждается Справкой об имеющейся задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно в ходе судебного разбирательства ответчиком представлены в материалы дела письменные возражения, в которых она просит неустойку снизить на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, ссылаясь также на тот факт, что до ДД.ММ.ГГГГ уплачивала кредит и проценты по нему в срок и в полном объеме, просрочек не допускала, а после отзыва лицензии у ОАО КБ «Стройкредит» платежи принимать перестали, поэтому дальнейшая неуплата ею кредита и процентов связана с банкротством Банка и неосведомленностью о порядке и адресате дальнейшей оплаты.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая фактические обстоятельства дела, в частности размер и период просрочки исполнения обязательства ответчиком, наличие мотивированного заявления ответчика о снижении размера неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, отсутствие фактов просрочки в период до ДД.ММ.ГГГГ, наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о затруднительности исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, ввиду банкротства Банка и невозможности осуществлять платежи в прежнем порядке, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки, как явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

При этом суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, следовательно, должна соответствовать последствиям такого нарушения и не должна служить средством обогащения.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты, по своей природе представляющие собой неустойку, в связи с несоразмерностью заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательства, и взыскать с ответчика в пользу истца пени на просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> рубля.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рубля, из которых 

<

данные изъяты> рубля - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рубля - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> рубля – проценты на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рубля - пени на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рубля - пени на просроченные проценты.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 

<

данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек – проценты на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек – пени на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка – пени на просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с 13 февраля 2017 года.

Судья