РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 24 января 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-18/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит», общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» указало, что ...... между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк) (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере 202 249,00 рублей.

...... ПАО КБ «Восточный» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) *** (далее – договор цессии). На момент заключения договора цессии сумма основного долга ответчика составила 189 189,77 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 55 897,08 рублей.

В исковом заявлении ООО «Экспресс-Кредит» указало, что просит обратить внимание, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки и комиссии, хотя обязательства по ним перешли к ООО «Экспресс-Кредит» в рамках договора цессии. Кроме того, общество просит взыскать только часть суммы задолженности в размере 81 695,62 рублей, при этом общество не отказывается от взыскания остальной части долга.

Просило: взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с ...... по ...... в размере 81 695,62 рублей, их них: .......... части образовавшейся на данный момент суммы задолженности по основному долгу (тело долга) в размере 63 063,26 рублей (из общей суммы требований по основному долгу 189 189,77 рублей), .......... части образовавшейся на данный момент суммы задолженности по неуплаченным процентам 18 632,36 рублей (из общей суммы требований по неуплаченным процентам 55 897,08 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 650,86 рублей и судебные расходы, связанные с рассмотрением иска, – 10 000 рублей, всего: 94 346,48 рублей.

Определением Тулунского городского суда Иркутской области от ...... в порядке подготовки к рассмотрению дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика было привлечено ПАО КБ «Восточный».

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представители сторон просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В представленном в суд заявлении ответчик ФИО1 указала, что возражает против взыскания сумм, считает их необоснованными и завышенными, а также не согласна с исковыми требованиями в части определения подлежащих взысканию процентов.

ООО «Экспресс-Кредит» не является кредитной организацией. Никаких уведомлений и договоров об уступке права требования она не получала.

Задолженность по кредиту оплачивалась ей до ...... Полагает, что срок исковой давности должен исчисляться с момента первой просрочки по платежам, то есть с ......, при этом истец знал о нарушении своих прав и без уважительных причин в суд за их защитой не обращался. 

Вынесенный мировым судьей судебный приказ от ...... был отменён определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ......

Считает, что истцом попущен срок исковой давности, при этом она не совершал никаких действий, которые бы могли быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга. 

Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем при соединения к предложенному договору в целом. 

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений). 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ...... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления клиента был заключен договор кредитования ***, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 202 249,00 рублей под ..........% годовых, сроком на .......... месяцев, окончательной датой платежа – ......, с размером ежемесячного платежа 4 814,00 рублей, уплачиваемого .......... числа каждого месяца. Количество и периодичность платежей отражены в Графике.

Исполнение обязательств обеспечивалось штрафом в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.

В заявлении клиента о заключении кредитного договора ФИО1 указала, что, подписывая настоящее заявление, она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, правилами и Тарифами банка, которые будут с неё взыматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на Сайте банка и в иных местах оказания услуг банка (в т.ч. в торговых сетях).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо исходить из существа обязательства.

...... между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав (требований) ***, на основании которого права требования по договору от ...... ***, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, были переданы ООО «Экспресс-Кредит».

В перечне уступаемых прав (требований), являющемся приложением *** к указанному договору уступки прав (требований) ***, значится ФИО1 (***). 

Возможность передачи права требования по кредитному договору согласована между заемщиком и кредитором при заключении кредитного договора, на что прямо указано заявлении клиента о заключении договора кредитования ***. Передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства, после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору об уступке прав (требований) от ...... *** от ООО КБ «Восточный» к ООО «Экспресс-Кредит» права не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанное обстоятельство являлось препятствием к исполнению ФИО1 своих обязательств по погашению кредита, не представлено.

Доводы истца о том, что ей не направлялись уведомление и договор о состоявшейся уступке права требования не принимаются судом.

Согласно п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 

Однако доказательств того, что обязательства по кредитному договору были исполнены ответчиком первоначальному кредитору, ФИО1 в суд не представлено. Более того, в иске она указала, что последний раз обязательства исполнялись ей ......, что отражено и в представленном расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ......

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что дает согласие банку на обработку всех ее персональных данных, включая распространение.

Доказательств того, что ФИО1 обращалась в банк с заявлением об отзыве согласия на обработку ее персональных данных, в том числе третьими лицами, ответчиком в суд в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен

В возражениях на иск ФИО1 заявила о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 17 данного постановления, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела ***, находящегося на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось ...... (согласно штампу на конверте).

...... мировым судьёй судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности в размере 81 695,62 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 325,43 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... указанный судебный приказ был отменен на основании поданных возражений ответчиком.

После отмены судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском ...... (согласно штампу на конверте).

Таким образом, после отмены судебного приказа истец обратился в суд в установленный законом шестимесячный срок.

Срок исполнения обязательств ответчиком согласно графику – до ......

Согласно расчёту сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ...... последний платеж осуществлён ответчиком ...... и после этого обязательства по кредиту не исполнялись.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с ...... По графику очередной платеж должен быть осуществлён ответчиком ...... 

Таким образом, расчёт задолженности по неисполненным обязательствам производится судом с ...... по ...... исходя из графика платежей и расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ...... и составляет по основному долгу – 175 527,89 рублей, по процентам – 40 062,45 рублей.

1/3 от указанных сумм составят: по основному долгу – 58 509,30 рублей (175 527,89 : 3), по пеням 13 354,15 рублей (40 062,45 : 3).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Кроме того, общество в иске просило взыскать с ФИО1 судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в размере 10 000 рублей.

В соответствии с условиями Агентского договора от ...... ***, заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» (далее – принципал) и индивидуальным предпринимателем (далее – ИП) Г. (далее – агент», агент обязался: составлять уведомления о задолженности, претензионные письма, исковые заявления, заявления о выдаче судебного приказа, о правопреемстве, представлять интересы принципала в судах, обрабатывать исполнительные документы, осуществлять юридическое сопровождение исполнительного производства и совершать иные действия, направленные на оказание услуг.

Дополнительным соглашением к агентскому договору от ...... стороны предусмотрели, что за составление искового заявления принципал оплачивает агенту 5 000 рублей, за составление заявления о выдаче судебного приказа – 1 000 рублей.

Дополнительным соглашением от ...... расценки на услуги агента были увеличены до 10 000 рублей за составление искового заявления и 1 000 рублей за составление заявления о выдаче судебного приказа.

Однако в представленном реестре на оказание услуг по составлению заявлений о вынесении судебного приказа от ...... фамилии ФИО1 не усматривается, а в приложенной странице реестра оказания услуг за составление искового заявления в размере 10 000 рублей содержится фамилия ФИО1, однако данный реестр не содержит даты его составления (отсутствует первая страница), а также отсутствуют подписи сторон на последней страниц. 

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. 

Согласно п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Как неоднократно указывал Конституционный Суда РФ, в том числе в Определении от 17 июля 2007 г. № 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле. 

С учётом исполнения обязательств агентом (составление иска и предъявление его в суд), объёма заявленных исковых требований, цены иска, сложности дела, объема оказанных представителем стандартных услуг, времени необходимого на подготовку им процессуальных документов, суд считает разумными расходы на оплату услуг представителя по составлению искового заявления в размере 5 000 рублей.

Таким образом, исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «Экспресс-Кредит» при подаче искового заявления, согласно платежному поручению от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 1 325,43 рублей, а платежным поручением от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 1 325,43 рублей, всего: 2 650,86 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс кредит» задолженность по кредитному договору от ...... *** за период с ...... по ...... в размере 71 863,45 рублей, в том числе: основной долг – 58 509,30 рублей (.......... части из общей суммы основного долга 175 527,89 рублей), проценты 13 354,15 рублей (из общей суммы задолженности по процентам 40 062,35 рублей), судебные расходы в размере 5 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 331,83 рублей, всего: 74 195 (семьдесят четыре тысячи сто девяносто пять) рублей 28 копеек.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ...... *** за период с ...... по ...... в размере 9 832,17 рублей, в том числе: основной долг – 4 553,96 рублей (.......... части из общей суммы основного долга 175 527,89 рублей), проценты 5 278,21 рублей (из общей суммы задолженности по процентам 40 062,35 рублей), судебные расходы в размере 5 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 319,03 рублей, всего: 15 151 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят один) рубль 20 копеек отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В. Татаринцева

Решение принято судом в окончательной форме 28 января 2020 г.