Дело № 2-788/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2020 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Тирановой Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кудряшовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №1525094 от 14 ноября 2013 года, взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 225 974,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 459, 75 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №1525094 от 14 ноября 2013 года выдало кредит ФИО1 в сумме 500 000,00 руб. на срок 84 мес. под 16,5 % годовых.

10 февраля 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от 5 февраля 2020 года на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредит и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)..

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 12 марта 2020 года задолженность ответчика составляет 225 974,79 руб., в том числе просроченный основной долг – 129 492,72 руб., просроченные проценты – 40 211,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 41 854,32 руб., неустойка за просроченные проценты – 14 416,58 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец при надлежащем извещении в судебное заседание представителя не направил, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, просил снизить размер неустойки ссылаясь на сложное материальное положение, обусловленное нахождением на его иждивении несовершеннолетнего ребёнка, оказанием материальной помощи матери, являющейся инвалидом, наличием кредитных обязательств перед АО «Альфа-Банк», ипотечного кредита, отсутствие официального трудоустройства, нерегулярный доход. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в предусмотренной статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменной форме 14 ноября 2013 года между сторонами заключен и подписан кредитный договор №1525094 по условиям которого, кредитор предоставил заемщику «Доверительный кредит» в сумме 500 000,00 руб. под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Договор подписан сторонами, сомневаться в наличии добровольного волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора на условиях, отраженных в нем, не имеется. Выполнение банком обязательств по выдаче кредита в сумме 500 000 руб. и наличия кредитных обязательств заемщиком не оспорено и подтверждено материалами дела. 

Дополнительным соглашением № 1 от 07 февраля 2018 года к кредитному договору на период с 14 февраля 2018 года до 14 февраля 2019 года установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга. На период с 14 марта 2018 года до 14 марта 2019 года кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашении начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяца, по 14 ноября 2020 года. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 07 февраля 2018 года.

Согласно графику платежей № 2, подписанного сторонами, ответчик приняли на себя обязательство ежемесячно 14 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Из ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что заемщик не исполнял своих обязательств по договору, Банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей к немедленному исполнению, и направил заемщику требование (претензию) от 11 декабря 2019 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Как установлено судом, ответчиком неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору, что подтверждено выпиской по счету ответчика – заемщика, не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.

Из представленного истцом расчета, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору следует, что образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 марта 2020 года составляет в размере 225 974,79 руб., в том числе основной долг 129 492,72 руб., просроченные проценты – 40 211,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 41 854,32 руб. и за просроченные проценты – 14 416,58 руб.

Размер задолженности подтвержден расчетом, представленным истцом, признан судом правильным. Сведений об оплате задолженности ответчиком, материалы дела не содержат, доказательств со стороны ответчика о выполнении им своих обязательств по возврату кредита в полном объеме, несмотря на разъяснение судом, не представлено. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, полагает, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего кредитор в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат заемщиком суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, определенные договором. 

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как установлено судом, ответчиком неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору, что подтверждено выпиской по счету ответчика – заемщика, не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.

Материалы дела доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком, не содержат. До настоящего времени обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком не исполнено. 

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, полагает, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего кредитор в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат заемщиком суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, определенные договором. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания основного долга и процентов в сумме 169 703,89 руб. и расторжения кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени) по просроченному основному долгу и процентам на сумму 56 270, 90 руб. 

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокая процентная ставка; значительное превышение суммы взыскиваемых процентов над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Применительно к данному делу оснований для исчисления иного размера взыскиваемых процентов и неустойки, судом не установлено.

Взыскиваемая истцом сумма неустоек, по мнению суда, является соразмерной последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств, отвечает требованиям сохранения баланса интересов сторон и компенсационного характера неустойки, согласуется с принципом недопустимости неосновательного обогащения банка за счет заемщика.

Вместе с тем, суд не усматривает предоставление ответчиком доказательств в обоснование своих требований о снижении размера неустойки и полагает, что она соразмерна последствию нарушения ответчиком обязательства перед истцом по погашению кредита. Само по себе наличие иных кредитных обязательств не освобождает ответчика от выполнения ранее взятых на себя обязательств и не может свидетельствовать о наличии оснований для снижения неустойки. 

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, составит: 225 974,79 руб., в то числе неустойка за просроченные проценты – 14 416,58, неустойка за просроченный основной долг – 41 854,32 руб., просроченные проценты – 40 211,17 руб., просроченный основной долг – 129 492,72 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Государственная пошлина, уплаченная истцом на основании платежного поручения от 24 января 2020 года, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 14 ноября 2013 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №1525094 от 14 ноября 2013 года по состоянию на 12 марта 2020 года в размере 225 974,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5459,75 руб., а всего на общую сумму 231 434,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья Л.В. Тиранова

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2020 года. 

Судья Л.В. Тиранова

Дело № 2-788/2020