2-5265/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2017 г. г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Федяева С.В.,

при секретаре Араслановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит. Свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет, имеет задолженность по погашению кредита.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 301 890 руб. 32 коп, а также взыскать с ответчика расходы на уплату госпошлины в размере 6 218 руб. 90 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, уменьшить размер штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Кредитный договор, в рамках которого ответчик просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 250 833, 53 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Своей подписью в заявлении от {Дата изъята} ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию на её имя счета Клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей, с которым она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, своей подписью под заявлением от {Дата изъята} ответчик подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Факт ознакомления ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам «Русский Стандарт» (общими условиями Договора потребительского кредита), их понимание и согласие с их содержанием при заключении договора потребительского кредита письменно подтвержден ответчиком в Индивидуальных условиях договора. Также ответчику был представлен график платежей по договору, своей подписью в графике платежей ответчик подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с содержащейся в графике платежей информацией.

Рассмотрев заявление ответчика, Банк, {Дата изъята} открыл ей счет Клиента {Номер изъят}, т.е. в соответствии с п.3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, и тем самым заключил с Ответчиком Кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} Акцептовав оферту ответчика, Банк, {Дата изъята} предоставил Ответчику кредит, путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 250833,53 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета Ответчика {Номер изъят}.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 250833,53 руб., размер процентной ставки по кредиту – 36 % годовых, срок кредита – 2558 дней, с {Дата изъята} по {Дата изъята}. Ежемесячный платеж – 8 220 руб., последний платеж – 3 934 руб. 65 коп. Дата платежа: 30 числа каждого месяца, начиная с января 2015 по декабрь 2021 г.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, Банк, в соответствии с условиями Кредитного договора, потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 301 890,32 руб., сформировав и выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята}.

Ответчиком, обязательства по погашению суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании не были исполнены.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, и составляет, с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки – 301 890, 32 руб., в том числе по основному долгу – 242 781, 91 руб., проценты по кредиту – 41 931, 44 руб., платам за пропуск платежей по графику – 17 176, 97 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика перед Банком составляет 301 890, 32 руб., в том числе по основному долгу – 242 781, 91 руб., проценты по кредиту – 41 931, 44 руб., плата за пропуск платежей по графику – 17 176, 97 руб. 

Учитывая отсутствие контррасчета и возражений относительно правильности произведенных истцом расчетов суд приходит к выводу об обоснованности проведенного расчета.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, иным законом или добровольно принятым обязательством. Согласно указанной статье стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключить, и свободно согласовывают их условия, самостоятельно решают, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

Договор - это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Участники гражданско-правовых отношений равны между собой. Физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Эти положения закреплены как основные начала гражданского законодательства в ст. 1 ГК РФ.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с параметрами кредита неустойка за несвоевременное погашение задолженности установлена в размере 0,1% в день. 

Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки составила 17 176 руб. 97 коп. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в виду ее несоразмерности долгу.

Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, а предъявленный к взысканию общий размер неустойки значительно ниже размера основного долга по кредитному договору, учитывая длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения начисленной истцом неустойки, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, т.к. размер начисленной истцом неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 218, 90 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 301 890 руб. 32 коп., в том числе основной долг в размере 242 781 руб. 91 коп., проценты по кредиту 41 931 руб. 44 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 17176 руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы на уплату госпошлины в размере 6 218 руб. 90 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья С.В. Федяев