Дело № 2-112/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Змиёвка 19 мая 2023 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Белозерцевой В.Р.,

при секретаре судебного заседания Поремчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк», банк) обратилось в Свердловский районный суд Орловской области с иском к ФИО1 и потенциальным наследникам умершего С., в котором просило расторгнуть с момента вступления решения суда в законную силу кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать сумму задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 319972 рубля 73 копейки, из которых 287861 рубль 83 копейки - задолженность по кредиту; 30160 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; 1946 рублей 12 копеек - проценты на просроченный основной долг; 2 рубля 60 копеек – неустойка по возврату основного долга и 2 рубля 01 копейка – неустойка по возврату процентов, а также сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14 февраля 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.12.2020 между ООО «Экспобанк» и С. заключен кредитный договор № на предоставление заемщику денежных средств в размере 365853 рубля 66 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Проценты за пользование кредитом установлены в договоре в размере 18% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита заемщик принял на себя обязательством возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору ООО «Экспобанк» выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в банке. 

Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ С. умер.

Задолженность по кредитному договору не погашена.

Достоверные данные о наследниках заемщика у банка отсутствуют. Предположительно, наследником может являться супруга умершего – ФИО1, а также иные потенциальные наследники 

По состоянию на дату подачи настоящего искового заявления в суд указанная выше задолженность перед банком наследниками не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк». 

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» и ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «МАКС» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца АО «Экспобанк» и ответчик ФИО1 ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суду представлено заявление об уточнении исковых требований, в соответствии с которым истец просит расторгнуть кредитный договор суд взыскать с надлежащих ответчиков – наследников С. задолжен6ность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 264168 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по кредиту – 250022 рубля 00 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14107 рублей 34 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 36 рублей 38 копеек и штрафная неустойка по возврату процентов – 3 рубля 00 копеек.

Ответчик ФИО1, в своем заявлении указала, что исковые требования признает в полном объеме.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Проверив доводы иска, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и С. заключен кредитный договор № на потребительские цели в размере 365853 рубля 66 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ и на условиях, указанных в индивидуальных условиях кредита. 

Проценты за пользование кредитом установлены в договоре в размере 18% годовых. 

Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования: 60 ежемесячных платежей по 9290 рублей 28 копеек не позднее 25 числа каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена в п. 12. Индивидуальных условий в виде неустойки в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

На основании Общих условий договора предоставления кредита С. принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. 

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление в адрес заемщика о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 319972 рубля 73 копейки, из которых 827861 рубль 83 копейки - задолженность по кредиту; 30160 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; 1946 рублей 12 копеек - проценты на просроченный основной долг; 2 рубля 60 копеек – неустойка по возврату основного долга и 2 рубля 01 копейка – неустойка по возврату процентов. 

Образование указанной задолженности также подтверждается содержанием выписки по лицевому счету заемщика.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора. 

В соответствии с положением части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации, относящихся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) ответчик обязан не только вернуть долг, но и уплатить на него установленные соглашением проценты за пользование денежными средствами. 

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

ДД.ММ.ГГГГ С. умер. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Свердловского нотариального округа Орловской области заведено наследственное дело №, из материалов которого усматривается, что ответчик ФИО1 является единственным наследником первой очереди, обратившимся с заявлением о принятии наследства. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. 

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие из заключенного между С. и АО «Экспобанк» кредитного договора вошли в объем наследства и, соответственно, должны перейти к наследникам умершего. 

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. 

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Банк направил ответчику требование, оформленное в виде письменного уведомления, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Указанное требование оставлено ответчиком без ответа. 

В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. 

Доказательств того, что указанная задолженность выплачена истцу, ответчиком суду не представлено. 

Судом приняты меры к установлению имущества С., принадлежащего ему на момент смерти.

Из содержания договора купли-продажи (купчей) земельного участка с объектом индивидуального жилищного строительства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО1 в период брака со С. купила земельный участок и размещенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. Общая стоимость указанных объектов недвижимости составила по договору 1200000 рублей.

Кадастровая стоимость указанных объектов, указанная в выписках из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, составляет: земельного участка – 161188 рублей, жилого дома – 597830 рублей 21 копейка.

Частью 1 ст. 34 Семейного кодека Российской Федерации (далее – СК РФ) предусмотрено, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. 

Согласно ч. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. 

Ответчиком требования истца признаны, ходатайство о проведении по делу оценочной экспертизы с целью установления стоимости приобретенных по договору купли-продажи объектов недвижимости на момент смерти С. ответчиком не заявлено.

Кроме того, согласно представленным истцом по запросу суда сведениям, ДД.ММ.ГГГГ между С. и АО «МАКС» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Факт заключения договора страхования подтверждается полисом страхования от ДД.ММ.ГГГГ серии НС-КСЗ №, согласием заемщика на дополнительные услуги, заявлением заемщика на страхование от несчастных случаев и болезней, а также платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на перечисление страховой премии по полису серии НС-КСЗ № в сумме 65853 рубля 66 копеек.

Сведений о расторжении договора страхования от АО «МАКС» на запрос суда не поступило.

Из содержания договора страхования следует, что страховыми рисками являются инвалидность в результате несчастного случая или заболевания, смерть в результате несчастного случая или заболевания, страховая сумма составляет 365853 рубля 66 копеек, выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, суд считает установленным, что стоимости наследственного имущества С. достаточно для удовлетворения заявленных исковых требований с учетом из уточнения истцом. 

Согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой сторон. 

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование на имя С. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, в котором также обращено внимание заемщика, что в случае неисполнения требования, банк обратиться за судебной защитой, в том числе с целью расторжения договора.

Требование направлено по адресу, по которому проживает наследник С. - ФИО1 

Данное требование ответчиком не исполнено.

Ввиду существенного нарушения условий заключенного с истцом кредитного договора со стороны заемщика, выражающегося в периодическом нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредитных средств, в недостаточном размере вносимых платежей по кредиту, вследствие чего кредитор лишен возможности получать то, на что мог рассчитывать при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика, как с единственного наследника заемщика С., основной суммы кредитной задолженности и начисленных процентов. 

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены и признаны правильными, ответчиком не опровергнуты. 

Каких-либо доводов об оспаривании взыскиваемой суммы долга ответчик не заявил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Взыскать с ФИО1 (вид на жительство в Российской Федерации №, выдан УМВД России по Орловской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 19.05.2023 в размере 264168 (двести шестьдесят четыре тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 72 копейки, из которых: задолженность по кредиту – 250022 (двести пятьдесят тысяч двадцать два) рубля 00 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14107 (четырнадцать тысяч сто семь) рублей 34 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 36 (тридцать шесть) рублей 38 копеек и штрафная неустойка по возврату процентов – 3 (три) рубля 00 копеек; а также взыскать проценты за пользование суммой займа по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20 мая 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, то есть по день вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 399 (двенадцать тысяч триста девяносто девять) рублей 73 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Судья В.Р. Белозерцева