№ 2-1497/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2019г. г. Нижний Новгород

Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Васенькиной Е.В., при секретаре Частухиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Поволжский страховой альянс» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Поволжский страховой альянс» о взыскании страхового возмещения. Свои требования истец мотивировал тем, что Между ФИО1 и ООО «Поволжский страховой альянс» заключен договор добровольного страхования транспортного средства полис № от ДД.ММ.ГГГГ. на страховую сумму в размере 450 000 руб. Согласно постановлению «о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период с 19 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. по 16 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. неустановленное лицо, находясь у 

<

адрес> 

<

данные изъяты> похитило автомобиль Geely Emgrand, р.з. №, принадлежащий ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Поволжский страховой альянс» приняло заявление о наступлении страхового случая по риску хищение/угон. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 с ООО «Поволжский страховой альянс» заключил договор, в соответствии с которым ФИО1 отказывается от права собственности на т/с Geely Emgrand, р.з. ДД.ММ.ГГГГ в пользу страховщика и передает ему документы, свидетельствующие о праве собственности на т/с. ООО «Поволжский страховой альянс» выплатило страховое возмещение в размере 396 000 руб. ФИО1 не согласился с данной суммой страховой выплаты и в ООО «Поволжский страховой альянс» направил претензию, однако ООО «Поволжский страховой альянс» ответило, что страховая сумма составила 450 000 руб., а эксплуатационный износ, согласно договора составил 54 000 руб., в выплате которого страховая компания отказывает

Просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченные денежные средства в сумме 54 000 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Истец и его представитель ФИО2, допущенный судом к участию в деле по устному ходатайству истца, в судебном заседании исковые требования поддержали. 

Представитель ответчика ООО «Поволжский страховой альянс» ФИО3, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., исковые требования не признала, в случае удовлетворения исковых требований просила о снижении размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ, размера компенсации морального вреда.

Выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) и так далее (абзац четвертый).

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО1 и ООО «Поволжский страховой альянс» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Geely Emgrand, г/н № (страховой полис серии №) по страховым рискам "Хищение" + "Ущерб" на срок с ДД.ММ.ГГГГ.

Размер страховой премии составил 44 415 руб.

Согласно условиям договора, перечисленным в полисе добровольного страхования транспортного средства № действительная стоимость автомобиля установлена в размере 450 000 рублей, страховая сумма по риску «Ущерб» - «неагрегатная". Безусловная франшиза по договору не предусмотрена.

Неотъемлемой частью договора являются Правила страхования средств наземного транспорта №, утвержденные Приказом Генерального директора ООО «ПСА» № от ДД.ММ.ГГГГ г. (далее - Правила).

В период с 19 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. по 16 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. неустановленное лицо, находясь у входа 

<

адрес>. 

<

данные изъяты> похитило автомобиль Geely Emgrand, р.з. №, принадлежащий ФИО1 

Истец обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате, предоставив все необходимые документы. Страховая компания признала данный случай страховым и выплатила страховое возмещение в размере 396000 руб.

Истец ДД.ММ.ГГГГ отказался от права собственности на застрахованное транспортное средство в одностороннем порядке (абандон).

По факту выплаты денежных средств не в полном объеме истец обратился к страхователю с претензией.

Ответчиком разъяснено, что страховая сумма страхователем определена с учетом амортизационного износа транспортного средства исходя из условий договора.

Согласно п. 17.2 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, утвержденных Страховщиком 27 марта 2013 г., «По риску «ХИЩЕНИЕ, УГОН» размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы исходя из действительной стоимости ТС, его частей и принадлежностей, установленного на нем ДО на момент заключения Договора за вычетом износа ТС (ДО) за период действия Договора».

В соответствии с п. 17.3 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, утвержденных Страховщиком 27 марта 2013 г., «По риску «УЩЕРБ», в случае экономической нецелесообразности восстановления ТС (ДО), размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы исходя из действительной стоимости ТС (ДО) на момент заключения Договора за вычетом износа ТС (ДО) за период действия Договора».

На основании п. 17.3.2 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, Страховщик применяет следующие нормы износа со сроком эксплуатации: для транспортных средств со сроком эксплуатации более одного года - в размере 1% за каждый месяц действия Договора добровольного страхования.

Указанные условия договора в установленном законом порядке истцом, не оспорены, недействительными не признаны, с требованиями об изменении условий договора страхования в установленном порядке он ни к ответчику, ни в суд не обращался.

В отношении транспортного средства истца на основании п. 17.3.2 Правил был применен износ за 12 месяцев эксплуатации транспортного средства.

Страховая сумма принадлежащего истцу имущества согласно договору составила 450 000 руб. 00 коп.

Эксплуатационный износ согласно договора добровольного страхования составил 54 000 руб. 00 коп. (450 000 руб. 00 коп. х 12% = 54 000 руб. 00 коп.)

Выплата страхового возмещения в размере 396 000 руб. 00 коп. произведена в полном объеме, что не оспаривается истцом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховании выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Также в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы путем последовательного уменьшения размера страховой суммы (износа) в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

В рассматриваемом случае соглашение, которым был определен способ и размер страхового возмещения, заключено в добровольном порядке, доказательств обратного истцом в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, его условия не противоречат действующему гражданскому законодательству и исключают возможность неоднозначного толкования, указанное соглашение недействительным признано не было и не оспорено ни одной из сторон.

Из обстоятельств дела, следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

Истец с Правилами страхования при заключении договора был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования, заключенного между сторонами, не противоречат действующему законодательству.

Оснований для удовлетворения исковых требований суд не находит.

Руководствуясь ст. ст.12,56, 194,198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Поволжский страховой альянс» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: Е.В. Васенькина