Дело № 2-1033/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

06 марта 2019 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Прокопьевой К.Е.,

при секретаре Ажимовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к В.Г.И. о взыскании задолженности по договору кредита,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Пойдем!» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к В.Г.И. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 141 850,90 руб., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 037,02 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором 

<

номер>ф от 28.07.2016, заключенным между сторонами путем присоединения заемщика к Правилам ОАО КБ «Пойдем» по кредитованию физических лиц через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил заемщику кредит в размере 110 000 руб., сроком на 72 месяца, на условиях уплаты процентов: в первом полугодии 47,5% годовых, ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12%, но раной не менее 20%. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными платежами: первого полугодия 4 638 руб., последующих полугодий определяется как аннуитетеный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита, не позднее 28 числа каждого месяца. В соответствии с п.12 Договора потребительского кредита в случае несвоевременного (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору потребительского кредита клиент уплачивает Банку пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил. Задолженность ответчика по кредитному договору на 27.07.2017, составляет 141 850,90 руб., в том числе: по основному долгу – 99 450,16 руб., по процентам за пользование кредитом – 13 325,80 руб., по процентам за пользование просроченным долгом – 19 530,99 руб., пени по просроченному основному долгу – 8 179,38 руб., пени по просроченным процентам – 1 364,57 руб. В порядке урегулирования спора Банком предпринимались меры для осуществления со стороны заемщика действий по погашению образовавшейся суммы долга, которые положительного результата не принесли.

В судебное заседание представитель истца АО Коммерческий банк «Пойдем!» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчика В.Г.И. факт заключения кредитного договора не оспаривала, не согласна с суммой задолженности, просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

28 июля 2016 года между ОАО КБ «Пойдем!» и В.Г.И. заключен кредитный договор 

<

номер>ф, по условиям которого ОАО КБ «Пойдем!» предоставило заемщику кредит в размере 110 000 руб., сроком на 72 месяца.

Проценты начисляются в первом полугодии 47,5% годовых, ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12%, но раной не менее 20%. 

Погашение кредита предусматривается ежемесячными платежами: первого полугодия 4 638 руб., последующих полугодий определяется как аннуитетеный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита, не позднее 28 числа каждого месяца. 

В соответствии с п.12 Договора потребительского кредита в случае несвоевременного (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору потребительского кредита клиент уплачивает Банку пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Обязательства ОАО КБ «Пойдем!» по перечислению заемщику суммы кредита в размере 110 000 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается представленными материалами. 

Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполняются.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами. 

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом определен условиями договора кредита. В соответствии с данным договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполняются, в связи с чем, Банк правомерно обратился в суд с требованием о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и неустойки.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ ответчику Банком предъявлено требование о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 27.07.2017, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: по основному долгу – 99 450,16 руб., по процентам за пользование кредитом – 13 325,80 руб., по процентам за пользование просроченным долгом – 19 530,99 руб. 

При сверке представленных ответчиком квитанций, подтверждающих произведенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, с представленным истцом расчетом задолженности, установлено, что все внесенные ответчиком денежные суммы, отражены Банком в выписке по счету и учтены при расчете задолженности истца по кредиту.

Данный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим положениями ст.319 ГК РФ.

Учитывая положения действующего законодательства, установленные судом обстоятельства и приведенные выше расчеты, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанные денежные суммы. 

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Заемщик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ, договора займа, в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истцом заявлено ко взысканию с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 8 179,38 руб., пени по просроченным процентам в размере 1 364,57 руб.

Однако суд отмечает, что согласно представленному истцом расчету пени за период с 16.10.2016 по 27.02.2017 за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга составляют 49,33 руб. и по уплате процентов - 275,19 руб., который судом проверен и признан верным. 

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Вместе с тем, согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Предусмотренный договором размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов 0,0545% в день (19,62% годовых), не превышает предела, установленного в ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в связи с чем суд не усматривает оснований для снижения указанного размера.

С учетом этого, требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению, ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежат пени по просроченному основному долгу в размере 49,33 руб., пени по просроченным процентам в размере 275,19 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3 775 руб. (с учетом удовлетворенных требований 132 631,47 руб., от заявленных истцом 141 850,90 руб., что составляет 93,50%)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к В.Г.И. о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить частично.

Взыскать с В.Г.И. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору 

<

номер>ф от 28 июля 2016 года по состоянию на 27 июля 2017 года в общем размере 132 631,47 руб., в том числе: по основному долгу – 99 450,16 руб., по процентам за пользование кредитом – 13 325,80 руб., по процентам за пользование просроченным долгом – 19 530,99 руб., пени по просроченному основному долгу – 49,33 руб., пени по просроченным процентам – 275,19 руб. 

Взыскать с В.Г.И. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 775 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска. 

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 марта 2019 года. 

Председательствующий судья: К.Е. Прокопьева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>