Дело № 2-322/2021 

55RS0008-01-2021-000224-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года с. Азово 

Азовский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Амержановой Р.О.,

при секретаре Бочкаревой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» Банк (Закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» Банк (Закрытое акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 177 671,80 руб., судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что .... между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб., который без предварительного уведомления заемщика может быть повышен либо понижен. Согласно Общим условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Общие условия) ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку. До заключения договора Банк предоставил заемщику полную информацию о предмете и условиях договора, полной стоимости кредита, услугах и тарифах банка, операциях, проводимых с помощью кредитной карты. Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки, содержащие сведения о лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых обязательств, Банк в соответствии с п.п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил .... ответчику заключительный счет с указанием размера задолженности и расторжении договора. Задолженность ответчика перед Банком составляет 177 671,80 руб., из которых 145 442,34 руб.- основной долг, 29 399,64 руб. – просроченные проценты, 2 829,82 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с .... по .... в размере 177 671,80 руб. из которых 145 442,34 руб.- основной долг, 29 399,64 руб. – просроченные проценты, 2 829,82 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в сок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 753,44 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, отзыв на иск не представила. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Условия договора, в соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса РФ, определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ФИО1 .... заполнила и представила в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 27).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка ЗАО плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных – 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности мин. 600 руб. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Штрафы за неуплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй и третий раз соответственно 1 и2 % от задолженности плюс 590 руб.. Процентная ставка по кредиту 0% в беспроцентный период, 34,9 % за рамками беспроцентного периода.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязалась их соблюдать. 

В соответствии с заключенным договором действия ТКС Банк (ЗАО) по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

Банком (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы» была выпущена кредитная карта на имя ФИО1, с лимитом кредитования 300 000 руб., которая ее активировала, она совершила снятие наличных денежных средств с данной карты. В последующем ответчик неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы», снимала с карты наличные денежные средства, оплачивала товары и услуги. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по кредитному договору № (л.д. 22). 

Заявление-анкета согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) содержит коды доступа, указанные в виде буквенно-числовых комбинаций на штрих-кодах. Только с помощью указанных буквенно-числовых комбинаций ответчик имел возможность, получив кредитную карту лично или почтой, курьерской службой или иным способом, активировать ее и начать ей пользоваться. Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, в суде не установлено и ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между Банком и ФИО1 в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

Как указано выше, ФИО1 ознакомлена с условиями заключенного с ней договора в момент подписания заявления-анкеты, соответственно ей было известно о переменной процентной ставке по кредиту и применении дополнительной процентной ставки за невнесение в установленный срок минимального платежа, приведенными в Тарифном плане.

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк» установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения Клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании процентов, основного долга и иных платежей.

В связи допускаемыми нарушениями срока уплаты минимального платежа, нарушений условий кредитного договора у заемщика образовалась задолженность перед кредитором в размере 177 671,80 руб., из которых 145 442,34 руб. задолженность по основному долгу, 29 399,64 руб. – просроченные проценты, 2 829,82 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного договора. 

В связи с возникновением задолженности, банком .... направлен клиенту Заключительный счет, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору составила 177 671,80 руб., из которых 145 442,34 руб. задолженность по основному долгу, 29 399,64 руб. – просроченные проценты, 2 829,82 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Задолженность должна быть погашена заемщиком не позднее 30 дней с момента вставления заключительного счета (л.д. 37). 

Ответчик в нарушение принятых обязательств, задолженность, указанную в заключительном счете, не погасила, доказательств, подтверждающих оплату задолженности не представила. 

Определением мирового судьи судебного участка № в Азовском немецком национальном судебном районе Омской области от .... отменен судебный приказ № от .... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ...., заключенному между должником и АО «Тинькофф Банк» в сумме 177 671,80 руб. (л.д. 35). 

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 177 671,80 руб., из которых 145 442,34 руб. задолженность по основному долгу, 29 399,64 руб. – просроченные проценты, 2 829,82 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу Банка суд считает необходимым взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 4 753,44 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» Банк (Закрытое акционерное общество) по договору кредитной карты № от .... задолженность в сумме 177 671,80 руб., из которых: 145 442,34 руб.- основной долг, 29 399,64 руб. – просроченные проценты, 2 829,82 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в сок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 753,44 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца.

Судья: