Дело 

<

......>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. ФИО2 Краснодарского края 20 сентября 2017 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Е.В.,

секретаря судебного заседания Короткой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

......> от 

<

......> в размере 

<

......> рубля из которых: 

<

......> – сумма основного долга, 

<

......> – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 

<

......> - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

......> рубля. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

......> от 

<

......>, по условиям которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

......> рублей, в том числе 

<

......> рублей – сумма к выдаче, 

<

......> рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,81% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

......> рублей на счет заемщика, указанный в п. 6.2 договора, согласно способу получения – Карта, остальная сумма денежных средств в размере 

<

......> рублей перечислена на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

До заключения договора ответчиком была получена информация о предоставляемом ему кредите, условиях получения, суммы и условия возврата задолженности по договору. Ответчик расписался, что согласен с условиями договора. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Кроме того, при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере, предусмотренном тарифами банка. Ответчик не исполняет обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 

<

......> рублей.

До подачи искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного. Судебный приказ был вынесен и определением мирового судьи судебный приказ о взыскании с ответчика долга был отменен полностью, банку разъяснено было, что заявление может быть предъявлено в порядке искового производства.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иску признал частично, возражал против начисленных банком штрафов и убытков, считая их необоснованно завышенными и несоразмерными сумме долга. В связи с чем просил суд их снизить.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 814 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании по заявлению ответчика с истцом был заключен кредитный договор 

<

......> от 

<

......>, согласно которому истец предоставил кредит ответчику в сумме 

<

......> рублей, в том числе 

<

......> рублей – сумма к выдаче, 

<

......> рублей – страховой взнос на личное страхование с процентной ставкой по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,81% годовых. Сумма ежемесячного платежа, согласно графику погашения кредита составляет 

<

......> рублей. Количество процентных периодов 60 месяцев.

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, действующих с 

<

......>, банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за просрочку платежа больше одного календарного месяца - 500 рублей, больше двух календарных месяцев – 1000 рублей, больше трех календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно, с момента просрочки.

Согласно расчетам задолженность по состоянию на 

<

......> составляет: основной долг – 

<

......> рублей, 

<

......> рубля – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 

<

......>), 

<

......> рубля - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет суммы основного долга и штрафов судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Эти суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Оснований для снижения размера штрафов, предусмотренных ст. 333 ГК РФ судом не усматривается с учетом суммы основного долга (около 

<

......> рублей ) и периода неисполнения денежного обязательства- с февраля 2016 года по день рассмотрения иска судом, и суд не считает размер штрафа в сумме 

<

......> рублей не соразмерным последствиям нарушения обязательства. При этом семейное и материальное положение должника для установления размера штрафа не имеют правового значения. Равно как и ухудшение финансовой ситуацции в государстве в целом не является обстоятельством непреодолимой силы, которое освобождает должника от материальной ответственности за неисполнение обязательств. 

Вместе с тем суд не усматривает оснований для полного удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика убытков в сумме 

<

......> рублей - процентов за пользование кредитными средствами начиная с 27 марта 2015 года по 06.09.2018 года по следующим основаниям.

Срок уплаты договорных процентов за период с 21 сентября 2017 года по 06.09.2018 года не наступил.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из части 4 ст. 809 ГК следует, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Следовательно, системное толкование ст. 809 и ч.2 ст.811 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что при досрочном взыскании долга с процентами с должника подлежат взысканию только те проценты, срок уплаты которых уже наступил, а не будущие проценты, поскольку в случае возврата займа с просроченными процентами ( то есть когда фактическое пользование чужими денежными средствами уже окончилось), оснований для удержания процентов за пользование чужими денежными средствами уже не имеется.

Судом принимается во внимание и то, что истцом выступает кредитная организация, которая имеет основной целью своей деятельности извлечение дохода из денежных средств. Банк извлекает прибыль ( договорные проценты) путем предоставления кредитов физическим и юридическим лицам. При досрочном возврате займа и процентов кредитор имеет возможность извлечения прибыли из возвращенных денежных средств путем предоставления их в кредит под проценты. В случае удовлетворения требований о взыскании процентов до дня, когда сумма займа по условиям договора должна была бы быть возвращена, Банк получал бы неосновательное обогащение в виде двойного дохода от предоставления в кредит одной и той же суммы займа. 

Аналогичная правовая позиция отражена в п. 16 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/134 от 08.10.1998 года- проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, а также в п. 6 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 года № 147). В рассматриваемом деле по условиям кредитного договора и основной долг погашается частями в сроки, установленные графиком платежей. 

Исходя из п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Указанные разъяснения применяется судом по аналогии. С учетом положений ч.2 ст. 809 ГК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца договорные проценты в размере 29, 9 % годовых, начисленные на сумму непогашенного основного долга, начиная с 28 марта 2015 года по день фактического возврата займа по кредитному договору 

<

......> от 

<

......>.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины, понесенные истцом в сумме 

<

......> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 

<

......>, 

<

......> года рождения, уроженца 

<

......>, зарегистрированного по адресу: 

<

......>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> непогашенный основной долг по кредитному договору 

<

......> от 

<

......> в сумме 

<

......> рублей 95 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 

<

......> рубля 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

......>). 

Взыскать с ФИО1 

<

......> года рождения, уроженца 

<

......>, зарегистрированного по адресу: 

<

......>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, проценты в размере 29,9 % годовых, начисленные на сумму непогашенного основного долга, начиная с 

<

......> по день фактического возврата суммы займа по кредитному договору 

<

......> от 

<

......>. 

В остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Брюховецкий районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 02.10.2017 года.

Судья Е.В. Дорошенко 

<

......> 

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......>

<

......> 

<

......> 

<

......>

<

......> 

<

......>