2-938/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» сентября 2018 года с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

Председательствующего судьи Давыдова С. А., 

при секретаре Машницкой О. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РООЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что 18.06.2018 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по страховому продукту единовременный взнос № и программой добровольного медицинского страхования «Личный врач», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 88 200 руб. 29.06.2018 г. ФИО1 направил в адрес ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 88 200 руб., которое согласно сайту «Почты России» было получено ответчиком 10.07.2018 г. и которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Истцы просят признать прекращенным договор страхования (полис единовременный взнос) № от 18.06.2018 г. заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование». Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию 88 200 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 88 200 руб. Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» штраф в сумме 50% от присужденного в равных долях в пользу ФИО1 и РООЗПП «Форт-Юст» РБ.

Истец ФИО1 Представитель истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии по заявленным требованиям.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который должен отвечать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 927, 934 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 5 - 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования ), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

18.06.2018 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по страховому продукту единовременный взнос № и программой добровольного медицинского страхования «Личный врач», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 88 200 руб. 

Часть 2 ст. 958 ГК РФ предоставляет право страхователю, выгодоприобретателю в любое время до наступления обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 958 ГК РФ отказаться от договора страхования. 

Статья 958 ГК РФ предусматривает два основания досрочного прекращения действия договора : односторонний отказ страхователя от договора страхования и прекращение договора страхования, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. Иных оснований для досрочного прекращения срока действиядоговора страхования законом не установлено.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в полисе, период ожидания 14 дней с даты вступления договора страхования в силу.

29.06.2018 г. ФИО1 направил в адрес ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 88 200 руб., которое согласно сайту «Почты России» было получено ответчиком 10.07.2018 г. 

Из письма от 27.07.2018 г. 07/02-08-33-08-02/64923 ООО СК «ВТБ Страхование» следует, что заявление от ФИО1 получено страховой компанией, для принятия решения о прекращении действий договора страхования просят представить следующие документы: договор страхования (полис); копию документа, удостоверяющего личность страхователя. 

Таким образом, договор страхования (полис единовременный взнос) № от 18.06.2018 г. заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» является прекращенным с 29.06.2018 г., т.е. с даты сдачи страхователем письменного заявления страхователя о досрочном прекращении настоящего договора в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика.

Учитывая изложенное, требования ФИО1 о взыскании в его пользу с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в размере 88 200 руб. подлежат удовлетворению.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец, предъявляя требование о взыскании неустойки ссылается на пункт 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей«, в котором указано, что в случае 

нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. 

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей « за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку ( пеню ), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 настоящего Закона.

Согласно п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей « требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу ( оказанную услуг), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы ( оказанной услуги ) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу ( услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст.28 и п.1 и 4 ст.29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей «установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу ( услугу) денежной суммы, предусмотренных п.1 и 4 ст.29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ ( оказания услуг ), а также при обнаружении недостатков выполненной работы ( оказанной услуги ). 

По смыслу приведенных выше норм права, положениями действующего законодательства не установлена ответственность исполнителя в виде неустойки за неисполнение требований потребителя о возврате денежных средств, при отказе потребителя от договора, не связанном с ненадлежащим исполнением или с неисполнением ответчиком обязательств по договору.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что отказ истца от исполнения договора не связан с ненадлежащим оказанием услуг в рамках заключенного договора требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями страхования, для отказа от договора страхования (полиса) с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования (полиса), собственноручно подписанное страхователем, договор страхования (полис), документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).

ООО СК «ВТБ Страхование» запросило у истца документ удостоверяющий личность и договор страхования, однако доказательств направления сообщения заявителю не представлено.

Заявитель в своем заявлении сообщил паспортные реквизиты и номер договора страхования, что в целом ответчику не мешало идентифицировать заявителя.

В указанном случае, злоупотребление правом, со стороны истца по не предоставлению документов, могло бы рассматриваться в том случае, если бы истец, получивший сообщение от ответчика о предоставлении недостающих документов, не представил их.

Однако, доказательств направления и получения истцом требования страховой компании о необходимости предоставления документов, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца на отказ от договора добровольного страхования в течение 14 дней с момента его заключения суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 1 000 руб. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, суд считает возможным, применив положения Закона "О защите прав потребителей", взыскать с ответчика сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 44 600 руб. = ((88 200 руб. + 1 000 руб.) / 2), из которой в пользу ФИО1. – 22 300 руб., в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ - 22 300 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 3 146 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд,

Решил:

Исковое требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей – удовлетворить частично. 

Признать прекращенным договор страхования (полис единовременный взнос) № от 18.06.2018 г. заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 88 200 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 22 300 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 22 300 руб.

В удовлетворении требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 88 200 руб. – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета - 3 342 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья С.А. Давыдов