РЕШЕНИЕ

ИФИО1

17 октября 2017 года Автозаводский районный суд г.о. 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием

представителя истца ФИО6,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО4 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-Банк» и ФИО7, ФИО3 был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50 кв.м, кадастровый (условный) № в размере 1400000 рублей на срок 156 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 12,50% годовых от фактической ссудной задолженности. 

Исполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается:

- ипотекой приобретаемого недвижимого имущества. 

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме.

Однако в нарушении условий указанного кредитного договора Заемщики не производят своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов, в результате чего образовалась просрочка платежей по кредиту. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед Банком задолженности, в десятидневный срок со дня получения требований. 

В срок, указанный в требованиях задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 1403636 рублей 89 копеек, из них: срочная задолженность – 1032184 рублей 77 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 10604 рубля 65 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 103168 рублей 63 копейки, просроченная задолженность по процентам - 170479 рублей 61 копейка, штраф за просрочку основного долга – 31937 рублей 94 копейки, штраф за просрочку процентов – 55261 рубль 29 копеек. 

Истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1403636 рублей 89 копеек. Взыскать с ответчиков в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 15218 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50 кв.м, кадастровый (условный) №.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности 

<

адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме. На указанных ответчиком условиях мирового соглашения не согласился, настаивал на обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что ФИО3 приходится ему бывшей супругой. Почему она не пришла в судебное заседание, пояснить не может. Квартиру купил бывшей супруге. Сейчас нет возможности выплачивать кредит в связи с проблемами на работе, полгода находился на больничном листе. Просит истца предоставить время для продажи имеющегося имущества и погашения задолженности. С начальной стоимостью заложенного имущества в размере 2000000 рублей, согласен. Считает размер штрафов завышенным, просит снизить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещалась судом посредством направления судебных повесток заказным отправлением с уведомлением по адресу: 

<

адрес>, причину неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствии не просила, отзыв на заявленные требования не предоставила.

Согласно имеющихся в материалах дела уведомлений и конвертов, судебные повестки, направленные в адрес ответчика возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д.55-56).

Суд приходит к выводу, что неполучение ответчиком судебного извещения в почтовом отделении является отказом от получения судебной повестки, в связи с чем в соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО4 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и ФИО7, ФИО3 был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50 кв.м, кадастровый (условный) № в размере 1400000 рублей на срок 156 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 12,50% годовых от фактической ссудной задолженности (л.д.6-17). 

Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 1400000 рублей была предоставлена ответчикам в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № (л.д.22).

Однако в установленные кредитным договором сроки возврат кредита ответчиками не производится. 

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита аннуитетным платежом в размере 18244 рублей. 

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты пени в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

Банк неоднократно обращался к заемщикам с требованиями о погашении задолженности, однако они положительных результатов не принесли (л.д.28-31).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 1403636 рублей 89 копеек, из них: срочная задолженность – 1032184 рублей 77 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 10604 рубля 65 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 103168 рублей 63 копейки, просроченная задолженность по процентам - 170479 рублей 61 копейка, штраф за просрочку основного долга – 31937 рублей 94 копейки, штраф за просрочку процентов – 55261 рубль 29 копеек (л.д.23-26).

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.3.2. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (штраф) в размере 49,50% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд, с учетом ходатайства ответчика и руководствуясь ст. 333 ГК РФ, снижает штраф за просрочку основного долга с 31937 рублей 94 копейки до 3000 рублей, штраф за просрочку процентов с 55261 рубля 29 копеек до 5000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 1324437 рублей 66 копеек.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.5 кредитного договора обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог квартиры. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

П.3 ст. 305 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО7 и ФИО3 не исполняет, погашение задолженности не производит, требование Банка (предусмотренное п. 1.5. договора залога) об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50 кв.м, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов и установления начальной продажной стоимости подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно ст.56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора стороны договорились, что помещаемое в ипотеку имущество оценено по соглашению сторон в сумме 2000000 рублей (л.д.6).

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры в размере 2000000 рублей. 

Согласно ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков подлежит и уплаченная истцом госпошлина в размере 15218 рублей, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1324437 рублей 66 копеек, из них: срочная задолженность – 1032184 рублей 77 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 10604 рубля 65 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 103168 рублей 63 копейки, просроченная задолженность по процентам - 170479 рублей 61 копейка, штраф за просрочку основного долга – 3000 рублей, штраф за просрочку процентов – 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15218 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50 кв.м, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2000000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Судовская