дело № 2-987/2018 мотивированное 

решение

 составлено 23.07.2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2018 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Власовой Л.И., 

при секретаре Адютановой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 

<

дата> между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. сроком на 48 месяцев с обязательством выплаты процентов на сумму кредита (далее также кредитный договор). Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в кредит, однако ответчик до настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего, за период с 20.09.2014 по 18.05.2018 образовалась задолженность в сумме 218 833 руб. 49 коп., из которых задолженность по основному долгу – 130 786 руб. 53 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 43 046 руб. 96 коп., задолженность по неустойке – 45 000 руб. 00 коп. Поскольку ответчик добровольных мер к погашению задолженности не предпринимает, просит взыскать с ФИО1 задолженность в указанном размере и расходы по уплате госпошлины в сумме 5 388 руб. 33 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично, факт заключения кредитного договора не оспаривала, просила уменьшить размер неустойки до разумных пределов, поскольку заявленный истцом размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Последний платеж внесен ею 20.08.2014 в связи с тем, что она потеряла работу и не имела возможности оплачивать кредит. Также указала, что находится в тяжелом имущественном положении, поскольку размер ее заработной платы в настоящее время составляет около 5 000 руб. 00 коп., имеет кредитные обязательства в других банках на общую сумму 100 000 руб. 00 коп. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 200 000 руб. 00 коп. со ставкой 28,00 % годовых, полная стоимость кредита на срок 48 месяцев, дата ежемесячного платежа 20-21 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 8 170 руб. 00 коп. За нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности заемщик обязался по условиям данного кредитного договора выплатить неустойку за просрочку минимального обязательного платежа в размере 3% от просроченной исполнением суммы возврата., штраф за просрочку минимального обязательного платежа в размере 590 руб. 00 коп. Кроме того, за подключение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» плата составляет 0, 60 % в месяц от суммы кредита. 

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении клиента о заключении договора кредитования, анкете-заявлении, общих условий потребительского кредита).

Как следует из общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее также Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения Банком и или клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту счета в указанной заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый счет клиенту суммы кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. Документами, составляющими договор кредитования, являются: общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающего его согласие с общими условиями и предоставление Банком расчета полной стоимости кредита (п.2.2 Общих условий).

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении (п.2.3 Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента. Клиент обязан уплатить Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.1-4.2.1 Общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка (п.4.6 Общих условий).

Ответчику в Банке открыт счет №, на который 

<

дата> зачислена сумма в размере 200 000 руб. 00 коп., что ответчиком не оспаривалось. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика в заявлении клиента о заключении договора кредитования, анкете-заявлении. 

Согласно расчету, выполненному стороной истца за период с 20.09.2014 по 18.05.2018 у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 218 833 руб. 49 коп., из которых 130 786 руб. 53 коп. - задолженность по основному долгу, 43 046 руб. 96 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 45 000 руб. 00 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и представляется правильным, возражения по расчету в части суммы основного долга и процентов за пользование займом ответчиком не представлены, в связи с чем расчет принимается судом. Доказательств полного погашения задолженности ответчиком, как того требуют положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Установленные по делу обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суммы основного долга в размере 130 786 руб. 53 коп. и процентов в сумме 43 046 руб. 96 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, а также ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки ввиду несоразмерности её размера последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к следующему.

Из представленного истцом расчета неустойки следует, что по кредитному договору, истцом начислены пени по просроченному долгу в сумме 45 000 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, содержащихся в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

При этом закон, устанавливающий конкретный размер неустойки (пени), не содержит изъятий из общих правил ее начисления и взыскания. Таким образом, законодательство предусматривает неустойку (пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной взыскиваемой суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что неустойка, подлежащая взысканию в пользу истца, значительно превышающая размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также показатели инфляции за соответствующий период, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. Принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства и не может служить средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, период просрочки, соотношение суммы неустойки сумме долга, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой банком неустойки до 10 000 руб. 00 коп., полагая, что данная сумма отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока возврата займов. В удовлетворении иска к ответчику о взыскании неустойки в остальной части следует отказать.

При таких обстоятельствах, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 183 833 руб. 49 коп. (130 786 руб. + 43 046 руб. 96 коп.+10 000 руб. 00 коп.). 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 4 876 руб. 67 коп. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № в сумме 183 833 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 876 руб. 67 коп., а всего 188 710 (сто восемьдесят восемь тысяч семьсот десять) руб. 16 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий – подпись.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>