Дело № 2-4407/2020

УИД №50RS0026-01-2020-006753-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года

08 сентября 2020 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 743942,46 рублей, в том числе основной долг – 594616,77 рублей, начисленные проценты – 86524,50 рублей, неустойка за пропуски платежей – 62801,19 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10639,42 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, корреспонденция возвращена. 

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ ФИО1 направил в АО «Банк Р. С.» заполненные им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном Заявлении ответчик просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 601299,94 рублей на срок 

<

...> дня и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

При этом в Заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

Ответчик также согласился с тем, что в рамках договора потребительского кредита ему будет открыт банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. 

Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. 

Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

ФИО1 акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом ответчик подтвердила получение на руки Индивидуальных условий и Условий по кредиту, а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Тем самым между сторонами был заключен договор потребительского кредита, с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям законодательства РФ.

Согласно Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 601299,94 рублей, срок предоставления кредита – 

<

...> дня до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору 

<

...> % годовых. В соответствии с графиком платежей, ежемесячные платежи должны производиться 12-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ первый платеж 1500 рублей, со второго по и до последнего платежа – 14560 рублей, последний платеж – 10225,29 руб.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 601299,94 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

После предоставления денежных средств на счет по распоряжению ответчика в безналичном порядке банк перечислил денежные средства в указанных суммах на указанные банковские счета, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Таким образом, банком обязательства по предоставлению денежных средств по договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В целях погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанного в Графике платежей (п. 4.2 Условий).

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора. Последнее погашение задолженности по кредитному договору осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования.

Согласно п. 6.1. Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не была исполнена, АО «Банк Р. С.» потребовал возврата задолженности, сформировав клиенту ДД.ММ.ГГ Заключительное требование, содержащее информацию о сумме и сроке её погашения — до ДД.ММ.ГГ.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 743942,46 рублей, в том числе основной долг – 594616,77 рублей, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 86524,50 рублей, неустойка за пропуски платежей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 62801,19 рублей 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Р. С.» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что сумма непогашенного кредита в размере 594616,77 рублей и начисленные проценты в размере 86524,50 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма неустойки за пропуски платежей в сумме 62801,19 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца неустойку с 62801,19 рублей до 25000 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования истца удовлетворены судом частично с применением ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 10639,42 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 706141,27 рублей, в том числе основной долг – 594616,77 рублей, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 86524,50 рублей, неустойка за пропуски платежей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 25000,00 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10639,42 рублей.

В удовлетворении иска в части требований, превышающей взысканный размер неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья: Неграмотнов А.А.