РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Каширское 16 февраля 2018 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе 

председательствующего судьи Лесовика А.Ф.

при секретаре Кичигиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> № от 15/10/2013г. и об обращении взыскания на предмет залога, а так же взысканию понесенных судебных расходов,-

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 15.10.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк», и ФИО1, был заключен кредитный договор 

<

***> №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 129216.47 (Сто двадцать девять тысяч двести шестнадцать рублей 47 копеек) на срок до 16/10/2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 13.90 % годовых под залог транспортного средства — 

<

данные изъяты>, 2007 года выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) Х№, ПТС № №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не выполняет, кредит не выплачивает. Просит суд:

- взыскать с Ответчика — ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от 15/10/2013г. задолженность по основному долгу — 80599.99 рублей; задолженность по уплате процентов — 5062.24 рублей; задолженность по уплате неустоек 93434.79 рублей; а всего общую сумму задолженности, в размере 179097.02 (Сто семьдесят девять тысяч девяносто семь рублей 02 копейка).

- взыскать с Ответчика — ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 10782.00 (Десять тысяч семьсот восемьдесят два рубля);

- обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): 

<

данные изъяты>, 2007 года выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) Х№, ПТС №.

В судебное заседание представитель Банка не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание повторно не явился, представителей не направил, причины не известны, извещен надлежащим образом, ходатайств не подано, отзыв или возражение на иск не представлены. Направленные в адрес ФИО1 повестки возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 67 указанного Постановления сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По заявленным исковым требованиям процедура розыска ответчика не предусмотрена.

Согласно статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде, вследствие чего суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства но своем внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 15.10.2013г., ФИО1 представил в ООО КБ «АйМаниБанк» заявление анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк», которому был присвоен № №. 

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор № №, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Банк акцептировал указанное заявление ФИО1 как оферту, то есть был заключен Смешанный договор включающий в себя элементы кредитного договора и договора залога. 

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита), подписанных лично ФИО1 

Вследствие чего суд приходит к выводу, что условия кредитного договора известны и понятны, Заемщик с ними согласен, и принял их в полном объеме, знает и понимает что заключил Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге транспортного средства.

Истец предоставил ответчику кредит в размере 129216.47 (Сто двадцать девять тысяч двести шестнадцать рублей 47 копеек) на срок до 16/10/2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 13.90 % годовых для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты> 2007 года выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) Х№, ПТС 

<

адрес>.

Заключенный 15.10.2013 г. кредитный договор 

<

***> № содержит следующие условия:

- сумма кредита 187216,00 рублей

- процентная ставка в размере 28 % годовых; полная стоимость кредита 31,88 % годовых

- дата полного погашения кредита - до 17 октября 2016 года в сумме 278816,88 рублей, в том числе 187216 рублей сумма основного долга и 91600,86 сумма процентов.

- ежемесячный платеж по кредиту – 7750 рублей;

- неустойка – 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- право Банка досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором, совершения Заемщиком какой-либо сделки с автомобилем

При этом ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что он ознакомлен с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, принял график осуществления платежей, и обязался в соответствии с указанным графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, до подписания кредитного договора он ознакомлена с полной стоимостью кредита, получил экземпляр и Условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету должника, в соответствии с которой 15.10.2013 г. сумма кредита в размере 187216,00 рублей была зачислена на счет ФИО1 №.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенного на заемные средства автомобиля 

<

данные изъяты>, 2007 года выпуска, цвет белый, двигатель № № идентификационный номер (VIN) Х№, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 220500.00 (Двести двадцать тысяч пятьсот рублей).

30 марта 2015 года Банк направил заемщику ФИО1 уведомление об изменении условий кредитного договора № № от 15.10.13г., в соответствии с которым уменьшил процентную ставку за пользование кредитом в соответствии с измененным графиком платежей и увеличил срок действия кредитного договора до 16 октября 2017 года включительно.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Из материалов дела следует и доказательств противного ответчиком не представлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов им надлежащим образом не исполнялись, предусмотренных договором платежей он не вносит.

Банк в соответствии с условиями договора сформировал и направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по адресу, сообщенному им Банку при заключении Кредитного договора и указанному в нем. 

В связи с этим истец направил в адрес ответчика требование о наступлении случая досрочного истребования кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) и объявил всю сумму кредита по состоянию на 07.06.2017г. к погашению в течение 3 рабочих дней. 

В соответствии с данным Требованием Заемщику предлагалось возвратить долг по Кредитному договору в связи с неисполнением его условий и обеспечить наличие суммы полной задолженности по Кредитному договору. Однако до настоящего времени Заемщик указанную сумму задолженности по Кредитному договору Банку не уплатил, что является нарушением требований статьи 309, п.1 статьи 819 ГК РФ, а также условий Кредитного договора, то есть до настоящего времени указанное требование Заемщиком исполнено не было.

Согласно расчетам Банка, ответчик имеет непогашенную задолженность по состоянию на 20/10/2017г. в размере 179097.01 (Сто семьдесят девять тысяч девяносто семь рублей 01 копейка), из них:

Задолженность по основному долгу — 80599.99 (Восемьдесят тысяч пятьсот девяносто девять рублей 99 копеек);

Задолженность по уплате процентов - 5062.24 (Пять тысяч шестьдесят два рубля 24 копейки);

Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 86419.63 (Восемьдесят шесть тысяч четыреста девятнадцать рублей 63 копейки)

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 7015.16 (Семь тысяч пятнадцать рублей 16 копеек)

Указанный расчет ответчиком не оспаривается, суд принимает его и считает правильным. С заявлением о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию, ответчик к суду не обращался.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Приобретенный автомобиль согласно условиям Договора был передан ФИО1 Банку в залог в обеспечение обязательств по Договору. Однако Заемщик не выполняет обязательства, установленные Договором.

Кредитный договор 

<

***> № от 15.10.13г. на приобретение транспортного средства предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе досрочно истребовать кредит, в том числе за счет стоимости заложенного имущества. 

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Право собственности залогодателя на передаваемый в залог ООО КБ «АйМаниБанк» автомобиль 

<

данные изъяты>, 2007 года выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) Х№, ПТС 

<

адрес>, принадлежит залогодателю ФИО1 на основании договора купли-продажи № от 14.10.2013г., что подтверждается сведениями ФИС ГИБДД-М по состоянию на 24.12. 2017г.

Согласно материалов дела, сведений реестра Федеральной нотариальной палаты, залог в виде автомобиля идентификационный номер (VIN) Х№ зарегистрирован 27 июня 2016 года, залогодатель ФИО1, залогодержатель ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей во исполнение условий кредитного договора судом установлен, то требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению. Оснований полагать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, у суда не имеется. При указанных обстоятельствах исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ, ст.28.1 Закона РФ «О залоге» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Указанная в п.4 Заявлении-анкете Договора 

<

***> 36№ от 15/10/2013г. залога стоимость транспортного средства в сумме 220500 рублей сторонами не оспорена. Ходатайств о назначении оценочной экспертизы от сторон не поступали, в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 220500 рублей. Доказательств иной начальной цены продажи спорного предмета залога материалы дела не содержат, ответчиками не представлено.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям – в размере 10782 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд - 

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по месту жительства 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, в пользу ООО КБ «АйМаниБанк», задолженность по кредитному договору № № от 15/10/2013г. в размере 179097.02 рублей (Сто семьдесят девять тысяч девяносто семь рублей 02 копейка) состоящую из задолженности по основному долгу — 80599.99 рублей; задолженности по уплате процентов — 5062.24 рублей; задолженности по уплате неустоек – 93434.79 рублей;

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 10782 рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты> 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Х№, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства - автомобиль ГАЗ 

<

данные изъяты>, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Х№, в размере 220500 (двести двадцать тысяч пятьсот) рублей 00 копеек.

Реквизиты ООО КБ «АйМаниБанк» - ГК «АСВ»: юридический и фактический адрес: Россия, 

<

...>, ул. Выборгская, д.16, корп.2

Дата регистрации юридического лица: 27.07.1992г.

БИК 044525586, ИНН 

<

***>, КПП 770901001, ОГРН

<

***>

Кор. счет 30101810245250000586

в Отделении 3 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва (Отделение 3 Москва)

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца.

судья А.Ф. Лесовик