РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2020 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре Якименко О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-846/2020 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 04 августа 2011 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере № рублей. Указанный договор включает в себя заявление - анкету, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключается путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения указанного договора является момент активации кредитной карты. Истец свои обязательства по указанному договору исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществил кредитование ответчика. Ответчик при заключении указанного договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, в установленный срок вернуть истцу заемные денежные средства. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа, сроках его внесения, иную информацию по указанному договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, истец 07 августа 2015 г. расторг указанный договор, выставив заключительный счет ответчику. Размер задолженности ответчика составил 160 471,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 138 895,04 рублей, сумма процентов – 15 247,27 рублей, сумма штрафов – 6 329,46 рублей. 

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за период с 18.05.2015 по 07.08.2015 в размере 160 471,77 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 409,44 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

07 июля 2011 г. ФИО1 обратилась в Тинькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты Тинькофф Платинум в соответствии с тарифным планом ТП 1.0 (RUR), что подтверждается заявлением-анкетой ответчика от 07 июля 2011 г.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была активирована кредитная карта, что свидетельствует о заключении договора кредитной карты между сторонами, что подтверждается представленной выпиской по номеру договора №

В соответствии с п. 6.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Банк информирует о размере установленного лимита задолженности с Счете выписке.

В соответствии с п. 7.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-Выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-Выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-Выписка формируется в последний календарный день месяца. 

В соответствии с п. 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

В соответствии с п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с тарифами по кредитным картам Тарифный план ТП 1.0 (RUR): беспроцентный период – 0 % до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых. Плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей. плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи Карты/ПИН-кода – 290 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей. 

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору кредитной карты исполнило надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору. ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по договору кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по договору. 

В связи с этим АО «Тинькофф Банк» 07 августа 2015 г. расторг договор в одностороннем порядке, направив ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета в сумме № рублей. Сведения об исполнении указанного требования отсутствуют.

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты составляет 160 471,77 рублей. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Как следует из договора о карте, заключенного с ответчиком, погашение суммы основного долга и процентов периодическими платежами не предусмотрено, график возврата суммы не установлен.

Пунктом 7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан уплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

Согласно п. 11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в случаях, предусмотренными настоящими Общими условиями, в том числе в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. И направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Заключительный счет с требованием об оплате суммы задолженности по договору сформирован 07.08.2015, в связи с чем, сумма задолженности подлежала оплате ответчиком не позднее 07.09.2015. 

В пределах срока исковой давности 06 октября 2015 г мировым судьей судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от 23 октября 2015 г. по заявлению должника. 

Таким образом, начавшееся до предъявления истцом заявления о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности продолжает течь после отмены судебного приказа, т.е. с 24 октября 2015 г.

Учитывая, что исковое заявление АО «Тинькофф Банк» согласно оттиску на почтовом конверте направлено в суд 20 февраля 2020 г., суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехгодичный срок обращения в суд с исковым заявлением, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2020 г.