Дело № 2-219/2021

УИД: 28RS0010-01-2021-000312-50 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года с. Константиновка

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гайдамак О.В.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителя ответчика ФИО2- адвоката адвокатского кабинета «Щит» Животягина С.Г. действующего на основании определения Константиновского районного суда Амурской области от 22 июня 2021 года от ордера № 58 от 06 июля 2021 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 21 января 2019 г. кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 55 109 рублей на срок 36 мес. под 18.35% годовых. 

30 июня 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который определением мирового судьи от 05 февраля 2021 года отменён на основании ст. 129 ГПК РФ. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора заёмщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствие с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – общие условия кредитования) на следующих условиях.

Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется Банком заёмщику путём его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заёмщика.

Таким образом, номер кредитного договора присваивается после заключения (подписания) кредитного договора и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом Банком заёмщику только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заёмщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором, поскольку действующее законодательство не лишает права заёмщика заключить с Банком несколько кредитных договоров в один и тот же календарный день).

В соответствие с условиями договора кредитования заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

По состоянию на 15 апреля 2021 года задолженность ответчика по кредиту составляет 66 217,89 рублей, в том числе: 51 543,19 рублей – просроченный основной долг, 12 089,71 рублей – просроченные проценты, 1 655,67 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 929,32 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается расчётом задолженности и историей операций. 

Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

В связи с чем, просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21 января 2019 года, за период с 22 мая 2019 года по 15 апреля 2021 (включительно) в общей сумме 66 217 рублей 89 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 186 рублей 54 копейки, уплаченные при подаче искового заявления. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещён надлежащим образом, в поданном исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, судебное извещение, направляемое ей по адресу, указанному в иске, который также является адресом регистрации (

<

адрес>,), вернулись с отметкой «истёк срок хранения», а согласно сведениям, предоставленным администрацией Константиновского сельсовета от 02 июня 2021 года №, ответчик ФИО2, вместе с детьми, имеет регистрацию по вышеуказанному адресу, однако фактическое место проживание данной семьи не известно, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, суд ответчику ФИО2 назначил в качестве представителя адвоката Животягина С.Г.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле (судебные извещения, размещение информации о дате, месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Константиновского районного суда - konstantin.amr@sudrf.ru, с учетом мнения представителя ответчика - адвоката Животягина С.Г., руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Представитель ответчика – адвокат Животягин С.Г. в судебном заседании полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению. 

Изучив представленные материалы дела, выслушав правовую позицию представителя ответчика - адвоката Животягина С.Г., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из копии выписки из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 29 мая 2020 года следует, что ПАО «Сбербанк России» зарегистрировано в качестве юридического лица 20 июня 1991 года.

Из копии Устава ПАО «Сбербанк России» следует, что банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения (п.1.6). Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством РФ, в том числе при осуществлении банковских операций (п. 1.7).

Из материалов дела следует, что ФИО2 21 января 2019 года обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, подписав его собственноручно. 

21 января 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, согласно условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 55 109,00 рублей под 18.35 процентов годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления, а Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 15 апреля 2021 года Кредитор предоставил Заёмщику кредит в сумме 55 109,00 рублей, перечислив 21 января 2019 года денежные средства на текущий счёт ФИО2 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования, тем самым исполнив свои обязательства по предоставлению кредита, предусмотренные п. 1 кредитного договора.

Данное обстоятельство подтверждается также выпиской из лицевого счёта ФИО2, сформированной на 15.05.2020 г., отчётом о всех операциях за период с 21.01.2019 г. по 21.02.2019 г. по счёту: 40817 810 1 0300 8234837 с датой открытия 13.01.2012 г.

Как следует из п. 6 кредитного договора, погашение кредита осуществляется Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 002,01 рублей в течение 36 месяцев, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования.

Таким образом, истец в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ выполнил условия договора кредитования, указав сумму, срок и процентную ставку по кредиту, т.е. взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, и кредит ФИО2 предоставил на условиях, установленных договором.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается … 

Как следует из доказательств, представленных истцом, а именно расчётов задолженности по кредитному договору №, Заёмщик, в нарушение условий договора, неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов.

Мировым судьёй Амурской области по Константиновскому районному судебному участку 30 июня 2020 года по заявлению истца был выдан судебный приказ о взыскании в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 21 января 2019 года в размере 64 381,07 рублей, а также судебных расходов в сумме 1 065,72 рублей, который определением мирового судьи Амурской области по Константиновскому районному судебному участку от 05 февраля 2021 года был отменён в связи с поступившими от ФИО2 возражениями. 

По состоянию на 15 апреля 2021 года задолженность у ФИО2 по кредитному договору № составляет 66 217,89 рублей, в том числе: 51 543,19 рублей – просроченный основной долг, 12 089,71 рублей – просроченные проценты, 1 655,67 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 929,32 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Судом проверена правильность расчёта указанных сумм, представленных истцом, и данный расчёт признает правильным, соответствующим условиям заключённого кредитного договора.

Заявление – анкета от 21 января 2019 года, Индивидуальные условия потребительского кредита от 21 января 2019 года, подписаны ФИО2 собственноручно.

Вышеуказанные доказательства заключения кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору, представленные ПАО Сбербанк, надлежащим образом заверены, прошиты и скреплены печатями, сомневаться в их достоверности у суда оснований не имеется.

25 марта 2020 года, 15 марта 2021 года истцом в адрес ответчика были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору №, которые остались не исполненными. 

Из положений статей 809-811 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, а в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. 

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) неустойка (штраф, пени) составляет в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно условиям кредитования обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Как следует из материалов дела, заёмщиком ФИО2 неоднократно нарушался срок гашения по основному долгу и процентам, процентная ставка просроченной задолженности – 18,35%, неустойка за просроченную задолженность и неустойка на просроченные проценты начислялись по ставки 20% в соответствии с условиями договора. При этом неустойки начислены до даты – 22.05.2020 г., общая задолженность определена по состоянию на 15.04.2021 г.

Оснований для освобождения ФИО2 от уплаты просроченного основанного долга и просроченных процентов суд не усматривает, поскольку согласно кредитного договора от 21 января 2019 года процентная ставка по кредиту составляет 18.35% годовых (п.4).

При этом суд констатирует, что срочные проценты на суммы текущего долга представляют собой процент за пользование кредитном с начала месяца, в котором был составлен расчёт, до даты составления расчёта. Срочные проценты на сумму текущего долга не являются неустойкой, а являются частью процентов за пользованием кредитом, предусмотренных ст. 819 ГК РФ. 

Следовательно, размер просроченных процентов, который составляет по состоянию на 15.04.2021 г. сумму 12 089,71 рублей в данном случае уменьшению не подлежит.

Кроме того, п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в виде неустойки (штраф, пени), в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Нарушений ПАО Сбербанк ведения счёта по кредитному договору №, из материалов дела не установлено.

Порядок зачисления суммы кредита по кредитному договору №, установленный п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита истцом соблюдён, денежные средства ФИО2 предоставлены. 

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, банк правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в общей сумме 66 217 рублей 89 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесённые им судебные расходы, состоящие из уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 186 рублей 54 копейки. Факт уплаты государственной пошлины истцом подтвержден платежными поручениями № от 10 июня 2020 года, № от 28 апреля 2021 года на общую сумму 2 186 рублей 54 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194, 197-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 21 января 2019 года за период с 22 мая 2019 года по 15 апреля 2021 года в размере 66 217 (шестьдесят шесть тысяч двести семнадцать) рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 186 (две тысячи сто восемьдесят шесть) рублей 54 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия его в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Константиновский районный суд Амурской области.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 

<

...>, путём подачи кассационной жалобы через Константиновский районный суд Амурской области в течение трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта.

Решение суда в окончательной форме принято 14 июля 2021 года.

Председательствующий Гайдамак О.В.