Дело № 2-1539/2020

УИД 58RS0008-01-2020-003125-69

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Пенза 13 ноября 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующей судьи Д.В. Шветко,

при секретаре А.О. Никитиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, - 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 27.06.2015 на сумму 191 063,87 рублей, в том числе: 152 453,87 рублей – сумма к выдаче, 38 610 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составила 44,80 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 191 063,87 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 152 453,87 рублей были выданы Заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 38 610 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Все условиям предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявления о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий договора, Памяткой по услуге SMS – пакет, описанием программы Финансовая защиты и Тарифами по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту, даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться пи осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В период действия договора Заемщиком были подключены (активированы) следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей. 

Обязательства по вышеуказанному договору Банком исполнены в полном объеме, однако, со стороны Заемщика обязательства нарушены, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Заемщика по договору составила 105 171,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 15 492,01 рублей, проценты по договору – 88 280,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 283,07 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей. 

24.04.2017 Заемщик умер.

В связи с отсутствием к Банка сведений о наследниках к имуществу умершего Заемщика требования Банком заявлены к наследственному имуществу.

Ссылаясь на ст. ст. 160, 309, 310, 434, 811, 819, 820, 1175 ГК РФ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и (или) наследников, принявших наследство ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.06.2015 в размере 105 171,09 рублей, из которых сумма основного долга – 15 492,01 рублей, проценты по договору – 88 280,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 283,07 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 303,42 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, которые надлежащим образом извещены по почте о времени и месте рассмотрения дела, отложить дело не просили, о наличии уважительных причин для неявки в судебное заседание не сообщили.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй цитируемой нормы).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ").

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 188 610 рублей, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 38 610 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составила 44,80 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 188 610 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 150 000 рублей были выданы Заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 38 610 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 659,43 рублей, количество ежемесячных платежей - 36.

Все условиям предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявления о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий договора, Памяткой по услуге SMS – пакет, описанием программы Финансовая защиты и Тарифами по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1 –го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться пи осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В период действия договора Заемщиком были подключены (активированы) следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей. 

Обязательства по вышеуказанному договору Банком исполнены в полном объеме.

Однако, со стороны Заемщика обязательства нарушены, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Заемщика по договору составила 105 171,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 15 492,01 рублей, проценты по договору – 88 280,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 283,07 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей 

21.04.2017 Заемщик ФИО1 умер.

После смерти ФИО1 15.06.2017 ПАО «Сбербанк России» обратился к нотариусу г. Пензы ФИО3 с претензией кредитора, указав на наличие договора выпуска и обслуживания банковской карты, заключенного с ФИО1, просило сообщить о наличии наследников, обратившихся с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1

28.06.2017 нотариусом г. Пензы ФИО3 было заведено наследственное дело № 86/2017 к имуществу ФИО1, умершего 21.04.2017.

Из представленного суду наследственного дела № 86/2017 к имуществу ФИО1, умершего 21.04.2017 следует, что информация о наследниках и наследственном имуществе отсутствует. 

Согласно информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области от 27.10.2020, поступившей на запрос суда, в Едином государственном реестре недвижимости информация о правах ФИО1 на объекты недвижимого имущества отсутствует.

Из сообщения УГИБДД УМВД России по Пензенской области от 21.10.2020 следует, что по учетным данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции (ФИС ГИБДД-М) на период с 21.04.2017 по 03.11.2020 на имя ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 приведенного Постановления Пленума).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено.

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Как это следует из материалов гражданского дела, наследники не приняли наследство после смерти ФИО1, имуществом после смерти наследодателя не распоряжались, в связи с отсутствием такового.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Учитывая то, что в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств наличия имущества, которое составляет наследственную массу и её стоимость, а установление объёма наследственной массы и её стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства и управление им, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.06.2015 за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.06.2015 в размере 105 171 рубль 09 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 3 303 рубля 42 копейки – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2020 года.

Председательствующий - Д.В. Шветко