Дело № 2-1991/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н., при секретаре Пенкиной А.С., рассмотрев в городе Омске в открытом судебном заседании 11 сентября 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, указав, что от 24 ноября 2015 г. между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на ее имя был оформлен кредитный договор, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом кредитования в сумме 42 000 руб. с процентной ставкой 31,99 % годовых. Изначально она своевременно погашала ежемесячные платежи по заключенному кредитному договору, однако в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли материальные трудности, возникновение которых она не могла предвидеть при заключении договора. В связи с чем, у нее отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному договору. При заключении договора она исходила из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 24 ноября 2015 г., заключенный между ФИО1 и АО «Альфа-Банк». 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительно исковых требований, согласно которым в иске просил отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие истца, представителя ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 24 ноября 2015 г. ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением, согласно которому в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты просила Банк: - открыть ей счет Кредитной карты в рублях; - выдать Кредитную карту АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования

На основании указанного заявления банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту 

<

...> с лимитом кредитования – 42 000 руб., и открыл банковский счет № для отражения операций, совершаемых с использованием карты. 

Таким образом, 24 ноября 2015 г. между ФИО1 и АО «Альфа Банк» был заключен договор потребительского кредита №, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета кредитной карты.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 24 ноября 2015 г., лимит кредитования составил 42 000 руб., процентная ставка – 31,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составил 100 календарных дней. 

Указанный кредитный договор был заключен на основании Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета кредитной карты, с которыми истец была ознакомлена и полностью согласна. 

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Индивидуальных условий, погашение задолженности по Договору кредита Заемщик обязан осуществлять Минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования Кредитом. 

На основании п. 3.11 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования, либо в Уведомлении Банка, которое направляется Заемщику в случае изменения изначально предусмотренной процентной ставки.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Как следует из искового заявления, в связи со снижением уровня дохода, ФИО1 утратила возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. В связи с указанными обстоятельствами ФИО1 в адрес АО «Альфа-Банк» было направлено уведомление о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Ответчиком данное заявление оставлено без удовлетворения.

По информации АО «Альфа-Банк», по состоянию на 04 сентября 2017 г. по соглашению о кредитовании № от 24 ноября 2015 г. у ФИО1 имеется просроченная задолженность в размере 46 939 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 41 838 руб. 93 коп., задолженность по начисленным процентам – 4 459 руб. 07 коп., неустойка – 523 руб. 69 коп.

Факт наличия задолженности истцом не оспаривается. 

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитного договора, поскольку ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора, поскольку при заключении кредитного договора истец приняла на себя риск по исполнению кредитных обязательств.

Доказательств нарушений со стороны АО «Альфа-Банк» обязательств, возникших из договора, истцом в материалы дела не представлено. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, при отсутствии нарушений договора со стороны банка, противоречит принципам разумности. 

Кроме того, нормами действующего законодательства не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

АО «Альфа-Банк» предоставило ФИО1 денежные средства с целью получения прибыли в виде процентов за пользование кредитом, однако истец свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. Расторжение кредитного договора при наличии неисполненных кредитных обязательств должником, по инициативе последнего, в том числе, и в связи с тяжелым материальным положением, ни законом, ни договором, не предусмотрено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы истца о том, что в связи с существенным изменением обстоятельств, связанных с ее тяжелым материальным положением, кредитный договор подлежит расторжению в соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основаны на неправильном толковании норм материального права.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора № № от 24 ноября 2015 года не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора № № от 24 ноября 2015 года, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 18.09.2017 г.