производство № 2-3226/2025

УИД 67RS0003-01-2025-003393-64

Решение

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Коршунова Н.А.,

при помощнике судьи Ахмедовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, ФИО2 о взыскании процентов по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с рассматриваемым исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО7. (заемщик) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта тип «Стандарт», с лимитом овердрафта 40 000 руб., с процентной ставкой по кредиту в размере 44,9 % годовых. Заемщик свои обязательства по надлежащему использованию данной кредитной карты не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность. При этом 12 мая 2015 г. между ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 49120515, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО8., было передано истцу в размере задолженности 58 628 руб. 40 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования. 23 октября 2023 г. изменилось наименование ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля». На основании судебного приказа от 27.02.2017 по делу № 2-347/17-12, выданного мировым судьей судебного участка № 12 в г. Смоленске, с ФИО10. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 628 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 979 руб. 43 коп.

Должник ФИО9. умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело. Задолженность по рассматриваемому кредитному договору погашена наследниками лишь 14.03.2024. В этой связи, истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 01.07.2022 по 30.05.2025 в размере 30 896 руб. 59 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 01.07.2022 по 19.03.2024 в размере 9 114 руб. 28 коп., а также продолжить начисление данных процентов до момента фактического исполнения обязательства; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы в сумме 100 руб. 80 коп.

Протокольным определением суда от 28.10.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 – наследник по закону умершего заемщика (л.д. 93).

Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, являющаяся одновременно и представителем ответчика ФИО2 на основании соответствующей доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, указав, что обязательство по оплате задолженности по кредиту исполнено 14.03.2024, т.е. каких-либо начислений штрафных процентов после указанной даты в силу закона невозможно. Отметила также, что размер процентов, определенный истцом, исходя из ставки 44,9 % годовых, является кабальным и подлежит снижению судом. Указала также, что она (ФИО1) наследство не принимала, отказавшись в пользу ФИО2 Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариум Смоленского городского нотариального округа ФИО3 (протокол судебного заседания от 25.09.2025, л.д. 64) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 432-434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик, принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнила, в установленные сроки платежи не вносила, возврат кредита не произвела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратного. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО11 заключен Договор об использовании карты Стандарт № №, по условиям которого заемщику была предоставлена карта с лимитом овердрафта в размере 40 000 руб.

Согласно справке по состоянию на 12.05.2015 у ФИО4 имелась задолженность по кредитному договору в размере 58 628 руб. 40 коп., из которых основной долг - 39 994 руб. 24 коп., проценты - 9 507 руб. 36 коп., комиссии - 1 626 руб. 80 коп., штрафы - 7 500 руб. (л.д. 32).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 49120515 от 12 мая 2015 г. от ООО "ХКФ Банк" к ООО "Агентство Финансового Контроля" перешло право требования задолженности с ФИО12 в размере 58 628 руб. 40 коп.

На основании судебного приказа от 27.02.2017 по делу № 2-347/17-12, выданного мировым судьей судебного участка № 12 в г. Смоленске, с ФИО14. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 628 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 979 руб. 43 коп.

13 марта 2017 г. ФИО4 умер (л.д. 60).

Согласно материалам наследственного дела № № единственным наследником к имуществу ФИО15. является ФИО2 (л.д. 86), ей выдано свидетельство о праве на наследство на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

При этом ответчик ФИО1 отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли на наследство в пользу ФИО2 (л.д. 74).

23 октября 2023 г. изменилось наименование ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля».

Задолженность по рассматриваемому кредитному договору погашена наследником 14.03.2024 в полном объеме (л.д. 8).

Обратившись в суд с настоящим иском, ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" просит взыскать с наследников умершего заемщика проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 01.07.2022 по 30.05.2025 в размере 30 896 руб. 59 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 01.07.2022 по 19.03.2024 в размере 9 114 руб. 28 коп., а также продолжить начисление данных процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Разрешая заявленные исковые требования, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью умершего и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. Из смысла п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника. Обязательство заемщика по кредитному договору предусматривает правопреемство при наличии наследственного имущества и наследников, последние несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Вместе с тем, в силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По делу установлено, что единственным наследником ФИО16. является ФИО2, принявшая наследственное имущество.

Следовательно, ФИО2 в порядке универсального правопреемства унаследовала, как имущество, так и долги ФИО17., а потому должна нести ответственность по его обязательствам перед истцом по выплате процентов по кредитному договору, согласно ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества на момент открытия наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, объективно превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца, суд принимает во внимание, что задолженность по рассматриваемому кредитному договору погашена в полном объеме 14.03.2024.

Следовательно, в соответствии с правовым регулирование ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование кредитными денежными средствами, рассчитанные в соответствии со ст. 809 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца за период с 01.07.2022 по 14.03.2024.

Размер процентов за указанный период времени составит 30 591 руб. 45 коп. (исходя из процентной ставки 44,9 % годовых, cуммы основного долга в размере 39 994 руб. 24 коп. и количества дней просрочки).

При этом доводы ответчика о том, что размер процентной ставки является кабальным, подлежат отклонению, поскольку согласованный сторонами размер процента не превышает в два и более раза обычно взимаемые в подобных случаях проценты. Превышение значения ключевой ставки банковского процента, средневзвешенной ставки по кредитам для физических лиц, не свидетельствует ни о кабальности договора, ни о злоупотреблении правом.

Подлежит также и частичному удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Так, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на суммы долга в размере 59 607 руб. 83 коп., за период с 01.07.2022 по 14.03.2024 (дата исполнения обязательств по кредиту в полном объеме). Размер процентов за указанный период составит 9 114 руб. 28 коп. (в соответствии с заявленными исковыми требованиями).

При этом правовых оснований для дальнейшего начисления каких-либо процентов не имеется, поскольку обязательства по выплате суммы задолженности по кредитному договору исполнены наследником 14.03.2024.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб., а также почтовые расходы в сумме 100 руб. 80 коп.

Правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований к ответчику ФИО1 не имеется, поскольку наследником умершего она не является.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>) проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 01.07.2022 по 14.03.2024 в сумме 30 591 руб. 45 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.07.2022 по 14.03.2024 в размере 9 114 руб. 28 коп.; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы в сумме 100 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, а также – в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Коршунов

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2025.