Дело № 2-864/2025

УИД 34RS0007-01-2025-000914-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре судебного заседания Заставной О.В.,

24 марта 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением (с учетом письменного пояснения и уточнения к исковому заявлению (т.1 л.д.211, 230)) о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на 17 февраля 2025 года по кредитным договорам:

1. №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года в размере 1 582 937 рублей 99 копеек, из которых: 1 513 879 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 62 293 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 5183 рубля 41 копейка – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 581 рубль 93 копейки – неустойка за просроченные проценты,

2. №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года в размере 1 062 736 рублей 04 копеек, из которых: 1 025 265 рублей 19 копеек - просроченная ссудная задолженность, 33 526 рублей 23 копейки – просроченные проценты на кредит, учтенные на балансовых счетах, 3 388 рублей 77 копеек – неустойка за просрочку кредита, 555 рублей85 копеек – неустойка за просрочку процентов.

3. №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года в размере 311 176 рублей 06 копеек, из которых: 298 006 рублей 92 копейки – просроченная ссудная задолженность, 12 091 рубль 25 копеек – просроченные проценты, 775 рублей 18 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 302 рубля 71 копейка - неустойка за просроченные проценты,

4. №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года в размере 209 78 рублей 41 копейки, из которых: 201 343 рубля 45 копеек - просроченная ссудная задолженность, 7 961 рубль 11 копеек - просроченные проценты за кредит, 323 рубля 47 копеек - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 161 рубль 38 копеек - задолженность по неустойке за просроченные проценты,

5. 

<

***> от 08 января 2024 года в размере 233 100 рублей 56 копеек, из которых: 221 157 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность, 11 267 рублей 44 копейки - просроченные проценты, 401 рубль 05 копеек - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 274 рубля 26 копеек - задолженность по неустойке за просроченные проценты,

6. 

<

***> от 18 февраля 2024 года в размере 139 201 рубля 46 копеек, из которых: 132 721 рубль 79 копеек - просроченная ссудная задолженность, 6 025 рублей 90 копеек - просроченные проценты, 339 рублей 43 копейки - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 114 рублей 34 копейки задолженность по неустойке за просроченные проценты,

7. 

<

***> от 18 марта 2024 года в размере 164 132 рублей 56 копеек, из которых: 156 555 рублей 83 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7 269 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 171 рубль 71 копейка - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 135 рублей 36 копеек - неустойка за просроченные проценты,

8. 

<

***> от 25 апреля 2024 года в размере 141 849 рублей 66 копеек, из которых: 135 858 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 800 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 103 рубля 42 копейки - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 87 рублей 86 копеек - неустойка за просроченные проценты,

9. 

<

***> от 01 июня 2024 года в размере 147 609 рублей 38 копеек, их которых: 138 923 рубля 12 копеек - просроченная ссудная задолженность, 8 262 рубля 99 копеек - просроченные проценты, 218 рублей 55 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 204 рубля 72 копейки - неустойка за просроченные проценты,

10. 

<

***> от 09 сентября 2024 года в размере 737 096 рублей 95 копеек, из которых: 693 545 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 41 705 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 823 рубля 25 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 023 рубля 12 копеек - неустойка за просроченные проценты,

11. 

<

***> от 08 октября 2024 года в размере 197 148 рублей 87 копеек, из которых: 183 898 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 745 рублей 48 копеек - просроченные проценты, 197 рублей 05 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 308 рублей 12 копеек - неустойка за просроченные проценты,

12. № 86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года в размере 36 054 рублей 80 копеек, из которых: 34 429 рублей 96 копеек - просроченная ссудная задолженность, 810 рублей 23 копейки - просроченные проценты, 791 рублей 89 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 22 рублей 72 копейки - неустойка за просроченные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 58 740 рублей. В обосновании исковых требований указав, что:

1. 04 апреля 2023 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-23-1, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 2 800 000 рублей на срок 36 месяцев под 16,5% – 19,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 1 582 937 рублей 99 копеек, из которых: 1 513 879 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 62 293 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 5183 рубля 41 копейка – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 581 рубль 93 копейки – неустойка за просроченные проценты,

2. 01 мая 2023 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №2) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-23-2, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 1 800 000 рублей на срок 36 месяцев под 17,5% – 19,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем со 02 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 1 062 736 рублей 04 копеек, из которых: 1 025 265 рублей 19 копеек - просроченная ссудная задолженность, 33 526 рублей 23 копейки – просроченные проценты на кредит, учтенные на балансовых счетах, 3 388 рублей 77 копеек – неустойка за просрочку кредита, 555 рублей 85 копеек – неустойка за просрочку процентов,

3. 06 августа 2023 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №3) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-23-3, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 458 000 рублей на срок 36 месяцев под 17,5% – 19,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 311 176 рублей 06 копеек, из которых: 298 006 рублей 92 копейки – просроченная ссудная задолженность, 12 091 рубль 25 копеек – просроченные проценты, 775 рублей 18 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 302 рубля 71 копейка - неустойка за просроченные проценты,

4. 17 октября 2023 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №4) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-23-6, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 284 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9%-21,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 31 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 209 78 рублей 41 копейки, из которых: 201 343 рубля 45 копеек - просроченная ссудная задолженность, 7 961 рубль 11 копеек - просроченные проценты за кредит, 323 рубля 47 копеек - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 161 рубль 38 копеек - задолженность по неустойке за просроченные проценты,

5. 08 января 2025 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №5) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-1, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 280 000 рублей на срок 36 месяцев под 22,9%-24,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 09 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 233 100 рублей 56 копеек, из которых: 221 157 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность, 11 267 рублей 44 копейки - просроченные проценты, 401 рубль 05 копеек - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 274 рубля 26 копеек - задолженность по неустойке за просроченные проценты,

6. 18 февраля 2024 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №6) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-2, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 200 000 рублей на срок 23 месяца под 23,9%-25,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 31 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 139 201 рубля 46 копеек, из которых: 132 721 рубль 79 копеек - просроченная ссудная задолженность, 6 025 рублей 90 копеек - просроченные проценты, 339 рублей 43 копейки - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 114 рублей 34 копейки задолженность по неустойке за просроченные проценты,

7. 18 марта 2024 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №7) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-5, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 187 000 рублей на срок 36 месяцев под 23,9%-25,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 18 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 164 132 рублей 56 копеек, из которых: 156 555 рублей 83 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7 269 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 171 рубль 71 копейка - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 135 рублей 36 копеек - неустойка за просроченные проценты,

8. 25 апреля 2024 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №8) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-7, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 158 000 рублей на срок 36 месяцев под 24,5%-26,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 25 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 141 849 рублей 66 копеек, из которых: 135 858 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 800 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 103 рубля 42 копейки - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 87 рублей 86 копеек - неустойка за просроченные проценты,

9. 01 июня 2024 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №9) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-8, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 154 000 рублей на срок 36 месяцев под 24,5%-26,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 147 609 рублей 38 копеек, их которых: 138 923 рубля 12 копеек - просроченная ссудная задолженность, 8 262 рубля 99 копеек - просроченные проценты, 218 рублей 55 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 204 рубля 72 копейки - неустойка за просроченные проценты,

10. 09 сентября 2024 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №10) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-10, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 720 000 рублей на срок 36 месяцев под 27,5%-29,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 737 096 рублей 95 копеек, из которых: 693 545 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 41 705 рублей 36 копеек - просроченные проценты. 823 рубля 25 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 023 рубля 12 копеек - неустойка за просроченные проценты,

11. 08 октября 20244 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления о присоединении (далее заявление №11) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор №344113785960-24-13, в соответствии с которым Банк предоставил ИП ФИО1 кредит для развития бизнеса в размере 187 000 рублей на срок 36 месяцев под 31,5-33,5% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 197 148 рублей 87 копеек, из которых: 183 898 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 745 рублей 48 копеек - просроченные проценты, 197 рублей 05 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 308 рублей 12 копеек - неустойка за просроченные проценты,

12. 10 января 2022 года между Банком и ИП ФИО1 путем подписания последним заявления (далее – заявление №12) о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» был заключен кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86211SWK372R2Q0AQ0QS9B с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с лимитом кредитования в размере 200 000 рублей под 21 % годовых со сроком действия лимита 36 месяцев. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ИП ФИО1 лимит кредитования, однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем за период с 31 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 36 054 рублей 80 копеек, из которых: 34 429 рублей 96 копеек - просроченная ссудная задолженность, 810 рублей 23 копейки - просроченные проценты, 791 рублей 89 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 22 рублей 72 копейки - неустойка за просроченные проценты.

16 января 2025 года Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитным договорам, которое оставлено им без ответа. 13 декабря 2024 года ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения. Поскольку заемщик задолженность не погасил, требование проигнорировал, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу иска суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд также вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (части 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. 

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что в период с 03 апреля 2023 года по 08 октября 2024 года, а также 10 января 2022 года, между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен ряд кредитных договоров.

10 января 2022 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента, Заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», был заключен кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86211SWK372R2Q0AQ0QS9B с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с лимитом кредитования в размере 200 000 рублей под 21 % годовых со сроком действия лимита 36 месяцев (Приложение №1 к Заявлению о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (Индивидуальные условия)).

Продукт «Кредитная бизнес-карта» предоставлен ответчику в соответствии с Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), опубликованными на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу:http//www.sberbank.ru, включающими в себя общие условиями Договора счета Кредитной бизнес-карты и Кредитного договора, указанными в Приложениях №1 и №2 Правил (т.1 л.д.20-27).

Кредитный договор и Договор счета Кредитной бизнес-карты заключаются между Банком и заемщиком в электронном виде при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, в порядке, установленном Российской Федерацией» (пункт 1.4.4. Правил).

Пунктом 1.2. Правил установлено, что заключение Кредитного договора и Договора счета Кредитной бизнес-карты между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения последнего к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение заемщика к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты клиента может осуществляться путем подписания Заявления о присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в том числе Приложения №1 к Заявлению) и Заявления о присоединении к Договору Конструктору/Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты Клиента в электронном виде УНЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания» Сбербанка Бизнес Онлайн» (СББОЛ) (пункты 1.3, 1.4 Правил).

В соответствии с пунктом 1.4.2. Правил фактом заключения Кредитного договора в электронном виде со стороны заемщика является – после осуществления процедуры подписания Заявления УНЭП заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, отдельного файла с присвоенным сертификатом подписи УНЭП от удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» подтверждающих действительность сертификата заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условия подписанного Заявления и авторство заемщика, с последующим отображением заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП с присвоением в системе СББОЛ статуса «подписано и принято» и указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления, подписанного заёмщиком, а со стороны Банка – совершения акцепта, подтверждающего заключение Кредитного договора в форме открытия лимита кредитования к Счету кредитной бизнес-карты с отражением Банком информации в системе СББОЛ о номере и дате Кредитного договора.

Стороны признали и согласились с тем, что Заявление о присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в том числе Приложения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к Заявлению) и Заявление о присоединении к Договору Конструктору/Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты Клиента в формате файла PDF, подписанное УНЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения спора являются настоящими доказательствами в суде (пункт 1.4.3. Правил).

10 января 2022 года ответчик посредством сервиса дистанционного банковского обслуживания (через Интернет) представил и подписал электронной подписью Заявление о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента, которым в соответствии со статьей 428 гражданского кодекса Российской Федерации просил открыть счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте в соответствии с требованиями действующего законодательства и правилами ПАО Сбербанк в валюте Российской Федерации с выпуском кредитной бизнес-карты на имя держателя – единоличного исполнительного органа Клиента – юридического лица (на имя клиента – индивидуального предпринимателя).

В соответствии с пунктом 1.3. Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты, являющихся неотъемлемой частью Правил, Договор счета Кредитной бизнес-карты в рамках договора-конструктора представляет собой совокупность документов: Условия открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты, и Заявление о присоединении к договору-конструктору/Условиям обслуживания, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом. Заключение с клиентом Договора счета Кредитной бизнес-карты осуществляется в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения на основании подачи в Бланк подписанного клиентом заявления о присоединении к договору-конструктору/ Условиям обслуживания на условиях, изложенных в Общих положениях Правил (пункт 1.4. Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты). На основании пункта 1.9. Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Условия обслуживания являются частью продукта «Кредитная бизнес-карта».

Заявлением обслуживания счёта, определено, что заявление обслуживания счёта и Условия открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты клиента /Правила предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) с приложением №1, в совокупности являются заключённым между заемщиком /клиентом и Банком Договором счёта кредитной бизнес – карты. Договор счёта Кредитной бизнес – карты считается заключённым в дату открытия счёта, после принятия Банком решения об одобрении клиенту лимита кредитования в рамках продукта «Кредитная бизнес-карта», договор счета Кредитной бизнес-карты действует без ограничения срока (пункты 1.2, 1.5, 12.1. Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента). 

Пунктом 11.1. Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента предусмотрена дополнительная услуга, предоставляемая в рамках продукта Кредитная бизнес-карта, в виде предоставления кредита (в пределах установленного лимита кредитования) для осуществления операций с использованием карты в соответствии с Условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

В случае расторжения Кредитного договора, заключенного в соответствии с Условиями кредитования в рамках продукта «Кредитная бизнес-карта», и исполнения клиентом всех обязательств по нему, а также в случае незаключения клиентом с Банком такого Кредитного договора в течение 30 календарных дней с даты заключения Договора счёта Кредитной бизнес – карты, Договор счёта Кредитной бизнес – карты расторгается на основании поручения клиента, указанного в Заявлении о присоедини к договору/конструктору/Условиям обслуживания, что является основанием для закрытия счета (пункты 12.6, 12.7. Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты).

Также, 10 января 2022 года ответчик посредством сервиса СББОЛ (через Интернет) представил и подписал электронной подписью Заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫSWK372R2Q0AQ0QS9B, которым в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес – карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (Условия кредитования) на условиях, изложенных в разделе Общие положения Правил, известных ему и имеющих для него обязательную силу.

Пунктом 1.2. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) предусмотрено, что заключение кредитного договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления уполномоченным лицом заемщика на условиях, изложенных в разделе Общие положения Правил.

Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в Приложении №1 к Заявлению (пункт 1.3. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http//www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в совокупности являются заключенной между банком и заемщиком сделкой кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (Кредитный договор) (пункт 1.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Таким образом, 10 января 2022 года истец и ответчик заключили кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86211SWK372R2Q0AQ0QS9B (пункт 5 Заявления).

Согласно Приложению №1 к Заявлению кредитования (индивидуальные условия кредитования) ответчик подтвердил и согласился с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с лимитом кредитования в размере 200 000 рублей под 21% годовых, сроком действия лимита 36 месяцев. Заявлением предусмотрено, что срок лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок при условии принятия Банком соответствующего решения и соответствия и выполнения заемщиком требований пролонгации, указанных в Условиях кредитования, также Банк вправе отказать в пролонгации лимита кредитования, снизить лимит кредитования до уровня текущей задолженности по кредитному договору (пункты 1, 2 Заявления, 3.6. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

На основании пунктов 3.7, 11 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) Банк вправе без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору в одностороннем порядке пересмотреть лимит кредитования, установленный на текущий срок действия лимита кредитования, как в меньшую, так и в большую сторону, в пределах максимально возможного лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщика. В случае не сообщения заемщиком о своем несогласии с увеличением лимита кредитования либо уведомлением за пределами установленного в уведомлении Банка срока, заемщику на текущий период кредитования устанавливается лимит кредитования по карте в размере, указанном в уведомлении Банка.

Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору (пункт 3.10. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

За пользование лимитом кредитования заемщик уплачивает Банку проценты, указанные в Приложении ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (21%) (пункт 4.2. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (пункт 3.2. Заявления).

Текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках Договора счета) (пункт 3.1. Заявления).

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа ежемесячно в течение 5 календарных дней с дату, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлениям (Приложение ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) (с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации действия лимита кредитования пункт 4.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

В соответствии с пунктом 4.3. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) проценты начисляются на сумму фактической задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом.

Расчетный период – период, в который заемщик осуществляет расходование денежных средств по Кредитной бизнес-карте. Первый расчетный период начинается с даты открытия лимита кредитования. Возможно установление ежемесячного, трехмесячного, шестимесячного и двенадцатимесячного расчетных периодов. Расчетный период по Кредитному договору устанавливается на условиях, предусмотренных Заявлением (раздел 2 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Расчет обязательного платежа по кредиту, плат, комиссий за обслуживание счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пунктами 5.4. – 5.7. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 5.3. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с разделом 4 Условий кредитования, а также размер платежа по основному долгу, рассчитанного в соответствии с пунктом 5.4. Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Кредитного договора.

Размер обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования) 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования при действии ежемесячного расчетного периода (пункт 5.4. Условий кредитования, Приложение 1 (индивидуальные условия кредитования)). 

Пунктом 5.5. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) предусмотрено, что уплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках платежного периода в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, и в дату окончания срока действия Кредитного договора. 

Аналогичная позиция закреплена в пункте 3.4. Заявления, согласно которому погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 1), Условиях кредитования и Тарифах Банка, действующих в Банке и размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: http//www.sberbank.ru. 

Дата начала первого расчетного периода и дата его окончания соответствует числу месяца открытия лимита кредитования, при этом первый расчетный период пользования лимитом начинается с даты открытия лимита кредитования (включительно) по дату окончания расчетного периода (включительно), соответствующую числу месяца открытия лимита; последующие расчетные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода по дату окончания текущего расчетного периода (включительно), соответствующую числу месяца открытия лимита (при этом, дата окончания расчетного периода, приходящаяся на нерабочий день (выходной, праздничный), не переносится на следующий рабочий день; если дата окончания расчетного периода приходится на 29 февраля (при расчет не в високосный года), то датой окончания будет 28 февраля); дата окончания последнего расчетного периода соответствует дате окончания срока действия Кредитного договора включительно и совпадает с датой обязательного платежа (пункт 5.6. Условий кредитования).

Согласно пункту 5.7. Условий кредитования помимо обязательного платежа по кредиту заемщик должен обеспечивать (за счет собственных средств, а при их отсутствии за счет кредитных средств) погашение плат и комиссий за обслуживание Счета, возникших из условий продукта «Кредитная бизнес-карта» и Договора счета Кредитной бизнес-карты, в соответствии с размером и порядком, указанными Тарифах Банка, действующих в Банке и размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: http//www.sberbank.ru. При невыполнении заемщиком указанных в данном пункте платежей за счет собственных средств в дату, следующую за датой исполнения обязательств по уплате отдельной (каждой) комиссии/платы по Договору счета Кредитной бизнес-карты, банк в одностороннем порядке производит списание задолженности за счет свободного остатка лимита кредитования (при его наличии) либо путем списания денежных средств банковским ордером со счета заемщика по мере поступления собственных средств заемщика на счет без его дополнительного распоряжения в очередности, установленной законодательством Российской Федерации.

Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), Заявлением предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление обязательного платежа.

В соответствии с пунктом 5.9. Условий кредитования в случае, если в течение действия платежного периода заемщик на обеспечил наличие средств на счете, достаточных для погашения суммы основного долга в размере обязательного платежа, то, начиная со следующего рабочего дня на образовавшуюся задолженность заемщику будет начислена неустойка в размере, установленном в Заявлении (Приложение 1) за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. 

В силу пункту 5.1. Заявления при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности (включительно). 

То есть, за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору ответчик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочек платежа (Приложение 1 к Заявлению).

Подписывая Заявление о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами, Условиями (указанными в Заявлении и размещенными на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: http//www.sberbank.ru), действующими на дату подписания Заявления, с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http//www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Подписывая Заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫSWK372R2Q0AQ0QS9B, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами (включая общие положения), Условиями кредитования (указанными в Заявлении) действующими на дату подписания Заявления, Тарифами Банка размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http//www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Таким образом, согласно Кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫSWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года Банк предоставил ИП ФИО1 лимит кредитования в размере 200 000 рублей для следующих целей использования: для оплаты операций по приобретению товаров и услуг в товарно-розничной сети через сеть Интернет, в том числе, в торгово-розничной сети партнеров, в безналичном порядке или за наличные денежные средства с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации и Условиями обслуживания счета, а также оплаты комиссий за годовое обслуживание карты и/или иных комиссий по Договору счета Кредитной бизнес-карты (пункты 7 Заявления, 3.2. Условий кредитования) под 21% годовых на срок 36 месяцев с ежемесячным расчетным периодом погашения выбранного лимита кредитования и сроком погашения обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (Приложение 1 к Заявлению (Индивидуальные условия кредитования)).

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложения ответчика, содержащееся в Заявлениях, путем открытия последнему счета, лимита кредитования к счету Кредитной бизнес-карты, информированием в системе СББОЛ о номере и дате договоров, и зачисления кредитных средств в размере 200 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика.

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по Кредитному договору – предоставил ответчику лимит кредитования в указанном размере, что подтверждается выпиской по операциям по счету (т.1 л.д.177-210) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения. 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 31 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которое ответчиком не исполнены. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения ФИО1 обязательств по Кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 36 054 рубля 80 копеек, из которых: 34 429 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 810 рублей 23 копейки - просроченные проценты, 791 рубль 89 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 22 рубля 72 копейки - неустойка за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив кредитный договор с истцом, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по Кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

04 апреля 2023 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 03 апреля 2023 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-23-1.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора) и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 2 800 000 рублей для целей развития бизнеса, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора под 16,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 19,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взыскивается кредитором и уплачивается заемщиком не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 03 апреля 2023 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 04 апреля 2023 года кредитных средств в размере 2 800 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, выпиской по счету, расчетом цены иска (т.2 л.д.40-41, т.1 л.д.134-134 оборот, 135).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 2 800 000 рублей, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, выпиской по счету, расчетом цены иска (т.2 л.д.40-41, т.1 л.д.134-134 оборот, 135) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем за ним образовалась задолженность перед Банком за период с 17 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 17 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 1 582 937 рублей 99 копеек, из которых: 1513 879 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 62 293 рубля 26 копеек - просроченные проценты, 5 183 рубля 41 копейка - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 581 рубль 93 копейки - неустойка за просроченные проценты (т. 1 л.д.232, т.2 л.д.60).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

01 мая 2023 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 01 мая 2023 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-23-2.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора) и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 1 800 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 17,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 19,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взыскивается кредитором и уплачивается заемщиком не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 01 мая 2023 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 01 мая 2023 года кредитных средств в размере 1 800 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету, движением основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.137-139, 140, т.2 л.д.42-43).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 1 800 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, движением основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.137-139, 140, т.2 л.дл.42-43) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем со 02 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период со 02 декабря 2024 года по 24 января 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 1 062 736 рублей 04 копейки, из которых: 1025 265 рублей 19 копеек - просроченная ссудная задолженность, 33 526 рублей 23 копейки - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 555 рублей 85 копеек - неустойка за просрочку процентов, 3 388 рублей 77 копеек - неустойка за просрочку кредита (т.1 л.д.136, 137-139).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

06 августа 2023 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 06 августа 2023 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-23-3.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора) и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 458 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 17,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 19,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взыскивается кредитором и уплачивается заемщиком не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 06 августа 2023 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 06 августа 2023 года кредитных средств в размере 458 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.142, 143, т. 2 л.д.44-45).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 458 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.142, 143, т. 2 л.д.44-45) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 17 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 311 176 рублей 06 копеек, из которых: 298 006 рублей 92 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 091 рубль 25 копеек - просроченные проценты, 775 рублей 18 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 302 рубля 71 копейка - неустойка за просроченные проценты (т. 1 л.д.141,142). .

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

17 октября 2023 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 17 октября 2023 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-23-6.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора) и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 284 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 19,9% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 21,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взыскивается кредитором и уплачивается заемщиком не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 17 октября 2023 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 17 октября 2023 года кредитных средств в размере 284 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.145-145 оборот, 146, т.2 л.д.46-47).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 284 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.145-145 оборот, 146, т.2 л.д.46-47) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 31 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 31 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 209 789 рублей 41 копейку, из которых: 201 343 рубля 45 копеек - просроченная ссудная задолженность, 7 961 рубль 11 копеек - просроченные проценты за кредит, 323 рубля 47 копеек - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 161 рубль 38 копеек - задолженность по неустойке за просроченные проценты (т.1 л.д.144,145).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

08 января 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 08 января 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-1.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-1 от 08 января 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 280 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 22,9% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 24,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 08 января 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 08 января 2024 года кредитных средств в размере 280 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, карточкой движений средств по кредиту, выпиской по счету (т. 1 л.д.149-150 оборот, 153, т.2 л.д.48-49).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 280 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, движением основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, карточкой движений средств по кредиту (т. 1 л.д.149-150 оборот, 153, т.2 л.д.48-49) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 09 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 09 декабря 2024 года по 24 января 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 233 100 рублей 56 копеек, из которых: 221 157 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность, 11 267 рублей 44 копейки - просроченные проценты, 401 рублей 05 копеек - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 274 рублей 26 копеек - задолженность по неустойке за просроченные проценты (т. 1 л.д.151 - 152 оборот).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-1 от 08 января 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-1 от 08 января 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-1 от 08 января 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-1 от 08 января 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

18 февраля 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 18 февраля 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-2.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-2 от 18 февраля 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 200 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 23 месяца с даты заключения договора, под 23,9% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 25,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 23 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 18 февраля 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 18 февраля 2024 года кредитных средств в размере 200 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска, карточкой движений средств по счету (т.1 л.д.155,156, т.2 л.д.50-51).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска, карточкой движений средств по счету (т.1 л.д.155,156, т.2 л.д.50-51) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 31 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 31 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 139 201 рубль 46 копеек, из которых: 132 721 рубль 79 копеек - просроченная ссудная задолженность, 6 025 рублей 90 копеек - просроченные проценты, 339 рублей 43 копейки - задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 114 рублей 34 копейки - задолженность по неустойке за просроченные проценты (т.1 л.д.154,155).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-2 от 18 февраля 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-2 от 18 февраля 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-2 от 18 февраля 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-2 от 18 февраля 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

18 марта 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 18 марта 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-5.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-5 от 18 марта 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 187 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 23,9% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 25,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 18 марта 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 18 марта 2024 года кредитных средств в размере 187 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.158-159,160, т.2 л.д.52-52 оборот).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 187 000 рублей, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.158-159,160, т.2 л.д.52-52 оборот) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 18 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 18 декабря 2024 года по 24 января 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 164 132 рубля 56 копеек, из которых: 156 555 рублей 83 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7 269 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 171 рубль 71 копейка - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 135 рублей 36 копеек – неустойка за просроченные проценты (т.1 л.д.157,158-159 оборот).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-5 от 18 марта 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-5 от 18 марта 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-5 от 18 марта 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-5 от 18 марта 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

25 апреля 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 25 апреля 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-7.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и, в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-7 от 25 апреля 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 158 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 24,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 26,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа /очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 25 апреля 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 25 апреля 2024 года кредитных средств в размере 158 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.162-163 оборот, 164, т.2 л.д.54-54 оборот).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 187 000 рублей, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.158-159,160, т.2 л.д.52-52 оборот) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 25 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 25 декабря 2024 года по 24 января 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 141 849 рублей 66 копеек, из которых: 135 858 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 800 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 103 рублей 42 копейки - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 87 рублей 86 копеек - неустойка за просроченные проценты (т.1 л.лд.161, 162-163 оборот).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-7 от апреля 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-7 от 25 апреля 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-7 от 25 апреля 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-7 от 25 апреля 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

01 июня 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 25 апреля 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-8.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и, в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-8 от 01 июня 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 158 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 24,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 26,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа/очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 01 июня 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 01 июня 2024 года кредитных средств в размере 154 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается расчетом цены иска, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.166, 167, т.2 л.д.55-55 оборот).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 154 000 рублей, что подтверждается расчетом цены иска, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.166, 167, т.2 л.д.55-55 оборот) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 17 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 147 609 рублей 38 копеек, из которых: 138 923 рубля 12 копеек - просроченная ссудная задолженность, 8 262 рубля 99 копеек - просроченные проценты, 218 рублей 55 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 204 рубля 72 копейки - неустойка за просроченные проценты (т.1 л.д.165,166).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-8 от 01 июня 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-8 от 01 июня 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-8 от 01 июня 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-8 от 01 июня 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

09 сентября 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 09 сентября 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-10.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и, в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-10 от 09 сентября 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 720 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 27,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 29,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа/очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 09 сентября 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 09 сентября 2024 года кредитных средств в размере 720 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается расчетом цены иска, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.169, т.2 л.д.56-56 оборот).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 720 000 рублей, что подтверждается расчетом цены иска, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.169, т.2 л.д.56-56 оборот) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 17 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 737 096 рублей 95 копеек, из которых: 693 545 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 41 705 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 823 рубля 25 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 023 рубля 12 копейки - неустойка за просроченные проценты (т.1 л.д.168,169).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-10 от 09 сентября 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-10 от 09 сентября 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-10 от 09 сентября 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-10 от 09 сентября 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

08 октября 2024 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем подписания 08 октября 2024 года ИП ФИО1 простой электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (в редакции на момент заключения договора), был заключен кредитный договор №344113785960-24-13.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Согласно пункту 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Условия кредитования) настоящие Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и акцептированное Банком, в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщик или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении Банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов (пункт 2.2. Условий кредитования).

Подписывая Заявление, ответчик признал, что данное Заявление, подписанное и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора), и, в случае подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, признается равнозначным договором Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 12 Заявления, пункт 2.6. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.3. Условий кредитования Договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования указаны в Заявлении (пункт 2.4. Условий кредитования).

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в пункте 2.3. Условий кредитования, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 2.7. Условий кредитования).

Согласно кредитному договору №344113785960-24-13 от 08 октября 2024 года Банк предоставил ИП ФИО1 сумму кредита в размере 187 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок на срок 36 месяцев с даты заключения договора, под 31,5% годовых (за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов) и 33,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (пункты 3, 6 Заявления), а ответчик обязался возвратить Банку полученной кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (пункт 3.1. Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4 Заявления Договором установлена плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, которая взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. 

Порядок погашения кредита установлен пунктом 7 Заявления, согласно которому кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления (дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора). 

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле, указанной в пункте 3.3.2. Условий кредитования. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу ми начисленных процентов на дату последнего платежа.

Пописывая Заявление, заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования; обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях Договора (пункт 7 Заявления).

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несовременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 Заявления). Аналогичная позиция отражена в пункте 3.6. Условий кредитования, согласно которой в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) процентов за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении (пункт 3.7. Условий кредитования).

На основании пункта 3.7. Условий кредитования, пункта 8 Заявления за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписывая Заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, согласен с ними обязуется их выполнять (пункт 13 Заявления). Также указал, что уведомлен о возможности подписания двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя на основании данного Заявления.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой. 

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Заявлении от 08 октября 2024 года, путем принятия Заявления заемщика и зачисления 08 октября 2024 года кредитных средств в размере 187 000 рублей на расчетный счет, открытый у кредитора на имя заемщика, что подтверждается расчетом цены иска, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.171, 172, т.2 л.д.57-57 оборот).

Таким образом, Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства в размере 187 000 рублей, что подтверждается расчетом цены иска, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту (т.1 л.д.171, 172, т.2 л.д.57-57 оборот) и не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 с 13 декабря 2024 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения (т.1 л.д.173). 

Однако ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем с 17 декабря 2024 года за ним образовалась задолженность перед Банком.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (т.1 л.д.174-176), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика в результате неисполнения им обязательств по кредитному договору за период с 17 декабря 2024 года по 17 февраля 2025 года, которая по состоянию на 17 февраля 2025 года составила 197 148 рублей 87 копеек, из которых: 183 898 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 745 рублей 48 копеек - просроченные проценты, 197 рублей 05 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 308 рублей 12 копеек - неустойка за просроченные проценты (т.1 л.д.170,171).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору №344113785960-24-13 от 08 октября 2024 года, арифметически верен; ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора№344113785960-24-13 от 08 октября 2024 года, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив с истцом кредитный договор, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору №344113785960-24-13 от 08 октября 2024 года и процентам не погашает, суд считает требования Банка в части истребования долга, процентов и неустойки по кредитному договору №344113785960-24-13 от 08 октября 2024 года законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Поскольку истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ФИО1, предоставив последнему кредиты по договорам:

1. №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года в размере 2 800 000 рублей,

2. №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года в размере 1 800 000 рублей,

3. №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года в размере 458 000 рублей,

4. №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года в размере 284 000 рублей,

5. 

<

***> от 08 января 2024 года в размере 280 000 рублей,

6. 

<

***> от 18 февраля 2024 года в размере 200 000 рубле ,

7. 

<

***> от 18 марта 2024 года в размере 187 000 рублей,

8. 

<

***> от 25 апреля 2024 года в размере 158 000 рублей,

9. 

<

***> от 01 июня 2024 года в размере 154 000 рублей,

10. 

<

***> от 09 сентября 2024 года в размере 720 000 рублей,

11. 

<

***> от 08 октября 2024 года в размере 187 000 рублей,

12. № 86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года с лимитом кредитования в размере 200 000 рублей, однако заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства по указанным договорам, суд находит заявленные Банком требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в связи с чем взыскивает с ответчика задолженность по состоянию на 17 февраля 2025 года по кредитным договорам:

1. №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года в размере 1 582 937 рублей 99 копеек, в том числе: 1 513 879 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 62 293 рубля 26 копеек - просроченные проценты, 5183 рубля 41 копейка - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1 581 рубль 93 копейки - неустойка на просроченные проценты,

2. №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года в размере 1 062 736 рублей 04 копейки, в том числе: 1 025 265 рублей 19 копеек - просроченная ссудная задолженность, 33 526 рублей 23 копейки - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 555 рублей 85 копеек - неустойка за просрочку процентов, 3 388 рублей 77 копеек - неустойка за просрочку кредита,

3. №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года в размере 311 176 рублей 06 копеек, в том числе: 298 006 рублей 92 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 091 рубль 25 копеек - просроченные проценты, 775 рублей 18 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 302 рубля 71 копейка - неустойка на просроченные проценты,

4. №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года в размере 209 789 рублей 41 копейку, в том числе: 201 343 рубля 45 копеек - просроченная ссудная задолженность, 7 961 рубль 11 копеек - просроченные проценты за кредит, 323 рубля 47 копеек - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 161 рубль 38 копеек - задолженность по неустойке на просроченные проценты,

5. 

<

***> от 08 января 2024 года в размере 233 100 рублей 56 копеек, в том числе: 221 157 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность, 11 267 рублей 44 копейки - просроченные проценты, 401 рубль 05 копеек - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 274 рублей 26 копеек - задолженность по неустойке на просроченные проценты,

6. 

<

***> от 18 февраля 2024 года в размере 139 201 рубль 46 копеек, в том числе: 132 721 рубль 79 копеек - просроченная ссудная задолженность, 6 025 рублей 90 копеек - просроченные проценты, 339 рублей 43 копейки - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 114 рублей 34 копейки - задолженность по неустойке на просроченные проценты,

7. 

<

***> от 18 марта 2024 года в размере 164 132 рубля 56 копеек, в том числе: 156 555 рублей 83 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7 269 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 171 рубль 71 копейка - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 135 рублей 36 копеек – неустойка на просроченные проценты,

8. 

<

***> от 25 апреля 2024 года в размере 141 849 рублей 66 копеек, в том числе: 135 858 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 800 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 103 рубля 42 копейки - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 87 рублей 86 копеек - неустойка на просроченные проценты,

9. 

<

***> от 01 июня 2024 года в размере 147 609 рублей 38 копеек, в том числе: 138 923 рубля 12 копеек - просроченная ссудная задолженность, 8 262 рубля 99 копеек - просроченные проценты, 218 рублей 55 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 204 рубля 72 копейки - неустойка на просроченные проценты,

10. 

<

***> от 09 сентября 2024 года в размере 737 096 рублей 95 копеек, в том числе: 693 545 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 41 705 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 823 рубля 25 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1023 рубля 12 копеек - неустойка на просроченные проценты,

11. 

<

***> от 08 октября 2024 года в размере 197 148 рублей 87 копеек, в том числе: 183 898 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 745 рублей 48 копеек - просроченные проценты, 197 рублей 05 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 308 рублей 12 копеек - неустойка на просроченные проценты,

12. № 86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года в размере 36 054 рублей 80 копеек, в том числе: 34 429 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 810 рублей 23 копейки - просроченные проценты, 791 рубль 89 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 22 рубля 72 копейки - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с производством по делу истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 740 рублей, что подтверждается платежным поручением №21832 от 26 февраля 2025 года.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные Банком расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере – 58 740 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность кредитным договорам:

1. №344113785960-23-1 от 04 апреля 2023 года в размере 1 582 937 рублей 99 копеек, в том числе: 1 513 879 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 62 293 рубля 26 копеек - просроченные проценты, 5183 рубля 41 копейка - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1 581 рубль 93 копейки - неустойка на просроченные проценты,

2. №344113785960-23-2 от 01 мая 2023 года в размере 1 062 736 рублей 04 копейки, в том числе: 1 025 265 рублей 19 копеек - просроченная ссудная задолженность, 33 526 рублей 23 копейки - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 555 рублей 85 копеек - неустойка за просрочку процентов, 3 388 рублей 77 копеек - неустойка за просрочку кредита,

3. №344113785960-23-3 от 06 августа 2023 года в размере 311 176 рублей 06 копеек, в том числе: 298 006 рублей 92 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 091 рубль 25 копеек - просроченные проценты, 775 рублей 18 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 302 рубля 71 копейка - неустойка на просроченные проценты,

4. №344113785960-23-6 от 17 октября 2023 года в размере 209 789 рублей 41 копейку, в том числе: 201 343 рубля 45 копеек - просроченная ссудная задолженность, 7 961 рубль 11 копеек - просроченные проценты за кредит, 323 рубля 47 копеек - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 161 рубль 38 копеек - задолженность по неустойке на просроченные проценты,

5. 

<

***> от 08 января 2024 года в размере 233 100 рублей 56 копеек, в том числе: 221 157 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность, 11 267 рублей 44 копейки - просроченные проценты, 401 рубль 05 копеек - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 274 рублей 26 копеек - задолженность по неустойке на просроченные проценты,

6. 

<

***> от 18 февраля 2024 года в размере 139 201 рубль 46 копеек, в том числе: 132 721 рубль 79 копеек - просроченная ссудная задолженность, 6 025 рублей 90 копеек - просроченные проценты, 339 рублей 43 копейки - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 114 рублей 34 копейки - задолженность по неустойке на просроченные проценты,

7. 

<

***> от 18 марта 2024 года в размере 164 132 рубля 56 копеек, в том числе: 156 555 рублей 83 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7 269 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 171 рубль 71 копейка - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 135 рублей 36 копеек – неустойка на просроченные проценты,

8. 

<

***> от 25 апреля 2024 года в размере 141 849 рублей 66 копеек, в том числе: 135 858 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 800 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 103 рубля 42 копейки - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 87 рублей 86 копеек - неустойка на просроченные проценты,

9. 

<

***> от 01 июня 2024 года в размере 147 609 рублей 38 копеек, в том числе: 138 923 рубля 12 копеек - просроченная ссудная задолженность, 8 262 рубля 99 копеек - просроченные проценты, 218 рублей 55 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 204 рубля 72 копейки - неустойка на просроченные проценты,

10. 

<

***> от 09 сентября 2024 года в размере 737 096 рублей 95 копеек, в том числе: 693 545 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 41 705 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 823 рубля 25 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1023 рубля 12 копеек - неустойка на просроченные проценты,

11. 

<

***> от 08 октября 2024 года в размере 197 148 рублей 87 копеек, в том числе: 183 898 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 12 745 рублей 48 копеек - просроченные проценты, 197 рублей 05 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 308 рублей 12 копеек - неустойка на просроченные проценты,

12. № 86211SWK372R2Q0AQ0QS9B от 10 января 2022 года в размере 36 054 рублей 80 копеек, в том числе: 34 429 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 810 рублей 23 копейки - просроченные проценты, 791 рубль 89 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 22 рубля 72 копейки - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 740 рублей, а всего 5 021 573 (пять миллионов двадцать одна тысяча пятьсот семьдесят три) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова