Дело № 2-1088/2017

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н. 

при секретаре Камаловой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 94458,57 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 3033,76 руб. (л.д.5).

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является истец, и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 86729,01 руб. под 24% годовых, сроком на 48 месяцев. В настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится. По состоянию на 04.03.2017 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 94 458,57 руб. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата и возврате задолженности по нему. Однако до настоящего времени заемщиком задолженность по кредитному договору не погашена. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5об., 42).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.41), причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (л.д.21-24). 

По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 86729,01 руб. (п.1) под 24% годовых (п.4) сроком на 48 месяцев (п.2). 

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту не позднее 24 числа каждого месяца в сумме 2 826,25 руб., последний платеж – не позднее 24 февраля 2020 года в сумме 2 826,25 руб. (п.6). Полная стоимость кредита составила 23,97% годовых (указана в рамке в правом верхнем углу). 

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (п.12). 

05.12.2014г. наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведено в соответствие с действующим законодательством, определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита в размере 86 729,01 руб. на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету, мемориальный ордер – л.д.8).

Платежи по условиям кредитного договора заемщиком вносились с нарушением установленного графика платежей, последний платеж внесен 24.05.2016 (выписка по счету – л.д.8).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 29-30) ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента направления претензии (уведомление – л.д.31, реестр почтовых отправлений – л.д.32-34). 

Требование Банка заемщиком не исполнено, по состоянию на 04 марта 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 94458,57 руб., из них: просроченная ссуда – 82770,43 руб., просроченные проценты – 7043,98 руб., проценты по просроченной ссуде - 170,09 руб., неустойка по ссудному договору – 4334,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 139,75 руб. (л.д.7). 

Расчет размера задолженности по просроченной ссуде, просроченным процентам истцом произведен верно, в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено. 

По условиям договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (л.д.23, п.12). 

В силу п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, следовательно на сумму просроченной задолженности подлежит начислению неустойка за каждый день нарушения обязательств в размере 20% годовых. 

Из представленного истцом расчета (л.д.7) следует, что неустойка по ссудному договору в сумме 4 334,33 руб. рассчитана на остаток основного долга по графику платежей. Неустойка на просроченную ссуду в размере 139,75 руб. рассчитана на просроченную задолженность по основному долгу.

Поскольку в силу п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисление неустойки на всю сумму задолженности по основному долгу не соответствует императивным требованиям законодательства. 

На основании изложенного, требование Банка о взыскании неустойки в суме 4 334,32 руб. удовлетворению не подлежит.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности заёмщика перед Банком, период просрочки исполнения, суд полагает, что размер неустойки на просроченную ссуду, равный 139,75 руб., соразмерен последствиям нарушения обязательства, не превышает установленный законодательством предельный размер, вследствие чего положения ст. 333 ГК в данном случае применению не подлежат.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации,п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 29-30).

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита (более 60 дней в течение последних 180 дней), до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 90 124,25 руб., из расчета: 82770,43 руб. (просроченная ссуда) + 7043,98 руб. (просроченные проценты) + 139,75 руб. (неустойка на просроченную ссуду). 

В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования истца удовлетворены судом на 95,41%, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 2894,51 руб. (платежное поручение – л.д.3-4). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04 марта 2017 года в сумме 90 124 рубля 25 копеек, в том числе просроченная ссуда 82 770 рублей 43 копейки, просроченные проценты 7 043 рубля 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду 139 рублей 75 копеек, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 2 894 рубля 51 копейку, а всего 93 018 (девяносто три тысячи восемнадцать) рублей 76 копейки. 

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

ФИО1 С,В., не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Н. Карпова

Решение не вступило в законную силу