Дело № 2-678/2019 15 ноября 2019 г.

29RS0010-01-2019-000931-76 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Спиридонова А.П.,

при секретаре Гуменюк Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении Коряжемского городского суда 15.11.2019 исковое заявление кредитного потребительского кооператива граждан «Содружество» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

КПКГ «Содружество» обратилось в Коряжемский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании суммы займа в размере 18 551,84 рубль, процентов за пользование займом за период с 17.11.2018 по 16.09.2019 в размере 42 414,09 рублей, неустойки за период с 17.11.2018 по 16.09.2019 в размере 3 090,28 рублей, компенсации судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 121,69 рубль. В обоснование заявленных исковых требований истец указал на ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 условий договора займа от 17.07.2015, а также договор поручительства от 17.07.2015, заключенный с ответчиком ФИО2

Истец КПКГ «Содружество», ответчики ФИО1 и ФИО2 о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, ходатайство об отложении судебного заседания суду не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 03.05.2010 ФИО1 принят в члены КПКГ «Содружество», ознакомлен с Уставом кооператива. 17.07.2015 между КПКГ «Содружество» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно п. 1 которого ФИО1 предоставлен заем в сумме 20 000 рублей на срок до 15.07.2016. Согласно п. 4 договора процентная ставка за пользование займом установлена 274,5 % годовых. Стороны установили льготный период пользования займом с 17.07.2015 по 15.07.2016, процентная ставка за пользование займом в льготный период составляет 10,98 % годовых. Пунктом 6 договора займа от 03.03.2015 определен порядок возврата суммы займа и процентов за пользование заемными денежными средствами (12 платежей в согласованные между сторонами даты и в согласованном размере).

Согласно представленной копии расходного кассового ордера № 416 от 17.07.2015 указанный заем в сумме 20 000 рублей получен ответчиком ФИО1 в полном объеме в день заключения договора займа.

17.07.2015 между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства №, согласно условиям которого, последняя обязуется солидарно отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1 обязанностей по договору займа № от 17.07.2015, с условиями которого она в полном объеме ознакомлена.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату суммы займа по договору № от 17.07.2015 и процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 условий указанного договора займа в части возврата суммы займа и процентов за пользование денежными средствами за период времени с 17.11.2018 по 16.09.2019 в полном объеме, доказательств внесения денежных средств в счет исполнения обязанности по внесению периодических платежей в счет погашения задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Размер неисполненных обязательств в части возврата суммы займа в размере 18 551,84 рублей стороной ответчика не оспаривается, сомнений у суда не вызывает, подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами. В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в указанной части и необходимости взыскания суммы займа в размере 18 551,84 рубль.

КПКГ «Содружество» заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом за период с 17.11.2018 по 16.09.2019, рассчитанных исходя из ставки 274,5 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 Кодекса).

При этом, как разъяснено в абз. 3 п. 15 названного постановления, в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Из содержания п. 4 индивидуальных условий договора займа следует, что на весь предусмотренный договором период пользования займом с ... по ... соглашением сторон установлен размер процентов за пользование займом 10,98 % годовых. По окончании срока возврата займа с ..., то есть в связи с просрочкой возврата займа, установлен повышенный размер процентов - 274,5 % годовых.

Вся сумма займа должна быть возвращена при надлежащем исполнении договора займа в срок до 15.07.2016.

Таким образом, из буквального толкования условий договора займа следует, что установление повышенной ставки процентов после окончания срока, на который переданы денежные средства, на условиях возврата и возмездного пользования является условием об ответственности за нарушение обязательства по возврату займа, а не платой за пользование заёмными денежными средствами. Размер указанной повышенной ставки за просрочку исполнения денежного обязательства при таких обстоятельствах составляет 263,52 % годовых (274,5% - 10,98%).

Кроме того, положениями ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена либо постоянная ставка процентов в виде фиксированной величины, которую стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении, либо переменная ставка, связанная с переменной величиной, значения которой должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, и регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

Повышенные проценты по ставке 274,5 % годовых не относятся к переменной ставке, предусмотренной вышеуказанной нормой закона. Установление иной формы процентов за пользование денежными средствами, в том числе в виде льготного периода и повышенных процентов, вышеуказанным специальным законодательством не предусмотрено.

Пунктами 1, 4, 5 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика, в том числе по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа). В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа).

Согласно договору займа № З-03108-11 полная стоимость займа составляет 11,002 % годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключаемым кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами. Изложенное свидетельствует о том, что установленная истцом процентная ставка по договору в размере 10,98 % годовых является постоянной ставкой процентов за пользование займом.

Следовательно, проценты за пользование суммой займа за период времени с 17.11.2018 по 16.09.2019 составят 1 696,56 рублей (18 551,84 руб. х 10,98 % /365 х 304 дн.).

Таким образом, исковые требования истца о взыскании процентов по договору займа за период с 17.11.2018 по 16.09.2019 подлежат частичному удовлетворению в размере 1 696,56 рублей, оснований для взыскания процентов за пользование займом за указанный период времени в размере 40 717,53 рублей суд не усматривает.

Разрешая исковые требования КПКГ «Содружество» о взыскании пени, суд исходит из того, что в силу положений ст. 330 и ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 12 договора займа от 17.07.2015 при просрочке исполнения очередного платежа по займу пайщик уплачивает кооперативу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца размер пени за период с 17.11.2018 по 16.09.2019 составляет 3 090,28 рублей (18 551,84 руб. х 20 % /365 х 304 дн.). Расчет пени судом проверен и признан верным, ответчиками представленный истцом расчет пени не оспаривается. Оснований для снижения размера пени в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин просрочки, в судебном заседании не установлено. Начисленные пени соразмерны последствиям нарушения ответчиками денежного обязательства, длительности неисполнения ответчиками обязанности по возврату суммы займа.

В связи с чем, исковые требования истца о взыскании пени в размере 3 090,28 рублей суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос об ответчике, с которого подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по договору займа от 17.07.2015, суд принимает во внимание, положения п. 6 ст. 367 ГК РФ, согласно которым поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Пунктом 6.2 договора поручительства № от 17.07.2015 предусмотрено, что поручительство прекращается, если кооператив в течение 3-х лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору займа в полном объеме, не предъявит требования к поручителю.

Как уже было установлено судом из содержания договора займа и графика платежей обязательства заемщика в части возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом должны были быть исполнены до 15.07.2016.

Таким образом, срок предъявления истцом требований к поручителю подлежит исчислению с 16.07.2016. Право на обращение истца в суд с требованием к поручителю, в соответствии с требованием п. 6.2. договора поручительства, сохраняется в течение трех лет, то есть до 16.07.2019.

С рассматриваемым исковым заявлением КПКГ «Содружество» обратилось в Коряжемский городской суд 18.09.2019, ранее в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа - 19.08.2019, то есть после прекращения поручительства ФИО2 по указанному договору займа от 17.07.2015.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с поручителя ФИО2 задолженности по договору займа от 17.07.2015, установленной судом. Данная задолженность подлежит взысканию в полном объеме с должника ФИО1

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа № З-03108-11 от 17.07.2015, состоящая из основного долга в размере 18 551,84 рубль, процентов за пользование займом за период с 17.11.2018 по 16.09.2018 в размере 1 696,56 рублей, неустойки за период с 17.11.2018 по 16.09.2018 в размере 3 090,28 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований, а также удовлетворении требований к ответчику ФИО2 суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (36,43 %) в сумме 772,93 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление кредитного потребительского кооператива граждан «Содружество» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «Содружество» по договору займа № от 17.07.2015 сумму займа в размере 18 551,84 рубль, проценты за пользование займом за период с 17.11.2018 по 16.09.2018 в размере 1 696,56 рублей, неустойку за период времени с 17.11.2018 по 16.09.2018 в размере 3 090,28 рублей, судебные расходы в размере 772,93 рубля, а всего взыскать 24 111 (двадцать четыре тысячи сто одиннадцать) рублей 61 копейку.

В удовлетворении искового заявления кредитного потребительского кооператива граждан «Содружество» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 17.07.2015 в части заявленного требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период времени с 17.11.2018 по 16.09.2018 в размере 40 717,53 рублей, судебных расходов в размере 1 348,76 рублей, отказать.

В удовлетворении искового заявления кредитного потребительского кооператива граждан «Содружество» к ФИО2 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий А.П. Спиридонов