Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 14 сентября 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе: 

председательствующего судьи Прокофьевой Т.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Орловой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - банк, кредитор) обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что по заключенному между ним и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) Соглашению № от дд.мм.гггг. банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100 000 рублей, сроком действия кредитного лимита - 2 календарных года с даты заключения договора, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения, возврат кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее ежемесячного минимального платежа, который составляет 3% от суммы общей ссудной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, предусмотренных условиями Соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, у ФИО1 с дд.мм.гггг. образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга и с дд.мм.гггг. образовалась просроченная задолженность по уплате процентов, которая по состоянию на дд.мм.гггг. составила 109 339 руб. 22 коп., в том числе: основной долг - 92 225 руб. 51 коп., проценты - 15 612 руб. 84 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга - 836 руб. 13 коп., пени за несвоевременную оплату процентов - 664 руб. 74 коп. Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое ею не было исполнено. На основании изложенного, истец просит расторгнуть Соглашение № от дд.мм.гггг., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 109 339 руб. 22 коп., проценты по Соглашению № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения), из расчета 26,9% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 92 225 руб. 51 коп.; сумму госпошлины, уплаченной Банком за подачу искового заявления, в размере 9 386 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание также не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с датой предоставления кредитного лимита - дд.мм.гггг., сроком действия кредитного лимита - 2 календарных года с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 26,9% годовых. Заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит ежемесячно минимальными платежами по 25 числам каждого месяца. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляла 3% от суммы общей ссудной задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности. Льготный период по уплате кредита составлял 55 дней.

Порядок возврат кредита и оплаты процентов определяется в п.5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного соглашения, согласно которому, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной; на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п.1-4, 6, 12 Индивидуальных условий кредитования, п.5.10 Правил).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, заемщику был открыт счет для предоставления кредита №.

С условиями, указанными в Соглашении и Правилах предоставления и использования кредитных карт, ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Выписками по счетам подтверждено зачисление денежных средств на счет заемщика и произведение расходных операций на нужды заемщика.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

дд.мм.гггг. Банк направил ответчику заказным письмом требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее дд.мм.гггг..

Однако указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному Соглашению у нее перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 109 339 руб. 22 коп., в том числе: основной долг - 92 225 руб. 51 коп., проценты - 15 612 руб. 84 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга - 836 руб. 13 коп., пени за несвоевременную оплату процентов - 664 руб. 74 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено. 

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на состоянию на дд.мм.гггг. в размере 109 339 руб. 22 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 договорных обязательств.

В настоящее время ФИО1 свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по Соглашению за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 26,9% годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 92 225 руб. 51 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9386 руб. 78 коп., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от дд.мм.гггг., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от дд.мм.гггг. в размере 109 339 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 386 руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению о кредитовании счета № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 26,9% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 92 225 руб. 51 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня его принятия.

Судья