14RS0016-01-2020-001604-70

Дело № 2-1056/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 ноября 2020 года город Мирный РС(Я)

Мирнинский районный суд РС (Я) в составе председательствующего судьи Воронова С.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Самсоновой А.В., 

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу Банк ВТБ о взыскании страховой премии,

установил:

Истец ФИО2, действующая в интересах своих несовершеннолетних детей, обратилась в Мирнинский районный суд РС(Я) с вышеуказанными требованиями в обоснование иска указывая, что 29 октября 2019 года умер её муж и отец детей - "ЕВ", которым при жизни заключены три кредитных договора с Банком ВТБ (ПАО), а так же договора добровольного личного страхования, которые являются договорами присоединения к кредитным договорам.

После смерти супруга 25 февраля 2020 года и 08 мая 2020 года, истица реализуя право малолетних наследников как потребителей финансовых услуг, обратилась в адрес ответчиков о предоставлении документов по заключенным договорам, а так же с требованием о назначении и выплате страховых средств в пользу наследников, признании прекращенным обязательств "ЕВ" по кредитным договорам.

Считая действия ответчиков в части оставления претензии истца без ответа и удовлетворения незаконными, просит суд взыскать с ответчиков солидарно моральный вред 500 000 рублей, неустойку 56 000 рублей в пользу каждого несовершеннолетнего наследника, обязать ООО «Страховая компания ВТБ 24» назначить и произвести выплату по договорам страхования в размере 850 000 рублей с её частичным обращением в счет погашения ссудной задолженности наследодателя, взыскать в пользу несовершеннолетних детей штраф в размере 50% от присужденных сумм, признать прекращенными обязательства "ЕВ" по кредитным договорам.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержал исковые требования подтвердив обстоятельства на которых они основаны.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, ходатайствуя о рассмотрении дела в их отсутствие, иск не признали.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к нижеследующему выводу.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

В силу пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В статье 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

В пункте 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из пункта 1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 1 статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что 24 октября 2017 года между "ЕВ" и Банком ВТБ заключен кредитный договор, согласно которому был предоставлен кредит в размере 1 428 571 рубль сроком до 24 октября 2022 года под 13,5 % годовых.

23 января 2018 года тем же баком, на основании кредитных договоров, "ЕВ" предоставлен кредит в размере 1 355 000 рублей и в размере 1 000 000 рублей, сроком до 23 января 2023 года под 13,5% годовых.

Согласно страховых полисов № от 23.02.2018 года по программе «Могу все!+», № от 23.02.2018 года по программе «Могу все!+», № от 23.02.2018 года полис добровольного медицинского страхования по программе «Медконтроль», "ЕВ" и его несовершеннолетние дети "ЕИ", "ЕИ" являются участниками указанных программ страхования.

Как следует из условий страхования полисы № S17100-3883517 и № S17100-3883484 по программе «Могу все!+» договоры страхования заключены на условиях и в соответствии с условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. По настоящим договорам застрахованными лицами являются дети "ЕВ" в возрасте от 1 (одного) до 17 (семнадцати) лет. Страховой случай установлен как вред здоровью, а также смерть в результате несчастного случая и (или) предусмотренного договором страхования заболеванием, застрахованы в соответствии с договором страхования.

"ЕВ" застрахованным лицом по данному договору не значится.

Как следует из условий договора страхования № от 23.02.2018 годна полис добровольного медицинского страхования по программе «Медконтроль», данный договор является договором добровольного медицинского страхования, а страховым случаем признается обращение 3астрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению страховщика для получения медицинской помощи, предусмотренной программой, вследствие расстройства здоровья застрахованного и (или) состояния Застрахованного, требующих организации и оказания медицинской помощи (в т. ч. проведения профилактических мероприятий), повлекшее возникновение расходов у Застрахованного по оплате оказанных ему услуг. Перечень, объем медицинских и иных услуг, условия их получения определяются Программой страхования. Согласно материалов дела страховой случай по договору страхования № от 23.02.2018 года не наступал, срок действия договора прекращен 24 февраля 2019 года.

При этом суд отмечает, что указанные договора страхования, как и кредитные договора, не содержат условий из которых бы следовал вывод о их взаимосвязи. 

Смерть "ЕВ" согласно материалов дела наступила 29 октября 2019 года, причиной чего явилась хроническая ишемическая болезнь сердца.

Таким образом, установленные в ходе судебного заседания обстоятельства указывают, что смерть "ЕВ", исходя из условий заключенных договоров страхования, нельзя отнести к наступлению страхового случая, в связи с чем, действия страхователя по не выплате страховых выплат законны, а требования истца подлежат отказу в удовлетворении. Заключение договоров страхования являлось волеизъявлением страхователя, а так же страховщика, при этом данные сделки способом обеспечения исполнения обязательств "ЕВ" по заключённым кредитным договорам с Банком ВТБ не являлись. 

Рассматривая требования истца, предъявленные к соответчику Банк ВТБ, суд их так же полагает необоснованными в виду нижеследующего.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются, входят в состав наследства и при возникновении определенных обстоятельств могут быть произведены без личного участия должника

С учетом изложенного, заявленные основные и производные от них требования истца не обоснованны и подлежат отказу в удовлетворении.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия).

Мотивированная часть решения изготовлена 20 ноября 2020 года. 

Председательствующий судья: С.А. Воронов