№ 2- 3048/2021

УИД 22RS0068-01-2021-002990-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сергеевой И.В.,

при секретаре Жильниковой Н.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10 марта 2020 года ФИО3 подал в АО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого он просил открыть банковский счет и предоставить денежные средства. При подписании заявления клиент указал, что ознакомлен, полностью согласен с Индивидуальными условиями, Условиями по потребительским кредитам и графиком. На основании данного заявления банк открыл заемщику счет, перечислил на него денежные средства и тем самым заключил кредитный договор №. Обязанности по возврату денежных средств и оплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом, плановое погашение кредита не производится. На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 628 374,68 руб., из которых: 495 773,94 руб. – сумма непогашенного кредита, 88 541,45 руб. – сумма начисленных процентов, 44 059,29 руб. – неустойка, начисленная после выставления заключительного требования, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9 483,75 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, что подтверждается телефонограммой, согласно которой он просит рассмотреть дело в его отсутствие, пояснил, что возражает против взыскания задолженности, планирует банкротиться.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним их основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу. 

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 435, п.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, 10 марта 2020 года ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 500 000 руб., а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам. 

В соответствии с п.2.1 Условий по потребительским кредитам (далее – Условия), договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 10 марта 2020 года, подписанным лично ФИО3, сумма кредита (лимит кредитования) составила 500 000 руб., процентная ставка – 24% годовых, кредит предоставлен на срок 1827 дней. 

При заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Индивидуальными условиями, Условиями по потребительским кредитам, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, их содержание понимает, а также получил на руки по одному экземпляру указанных документов. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в Индивидуальных условиях, Условиях, графике платежей, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в указанных документах. 

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ. Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. Доказательства обратного в деле отсутствуют, наличие задолженности перед Банком ответчик признает.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору № в срок до 10 января 2021 года. После указанной даты задолженность в полном объеме ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика составляет 628 374,68 руб., из которых: 495 773,94 руб. – сумма непогашенного кредита, 88 541,45 руб. – сумма начисленных процентов, 44 059,29 руб. – неустойка, начисленная после выставления заключительного требования. 

Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд находит его верным и ясным. Размер процентов и иных плат исчислен верно в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства, формирование задолженности подтверждено выпиской по счету. Ответчиком расчет Банка не оспорен, контррасчет или иные возражения относительно правильности произведенного расчета не представлены. 

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вместе с тем, ответчиком ходатайство о снижении неустойки не заявлено, суд не усматривает оснований для снижения размера взыскиваемой Банком неустойки, учитывая, что истец сам снизил размер ее неустойки с 63 690,38 руб. до 44 059,29 руб., а также принимая во внимание период просрочки, характер допущенного нарушения отсутствие оплат в течение длительного периода, размер задолженности. Взыскиваемая сумма неустойки соразмерна сумме неисполненного обязательства и периоду просрочки. 

В силу п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без каких-либо ущемляющих условий. 

В ходе рассмотрения гражданского дела не установлено обстоятельств ограничения и/или нарушения прав ответчика. Доказательств обратного материалы дела не содержат. Факт неисполнения ФИО3 условий кредитного договора достоверно установлен, что является основанием для взыскания с него суммы долга. 

Относительно заявления ответчика о намерении банкротиться, суд отмечает, что на дату вынесения решения суда на сайте Арбитражного суда Алтайского края отсутствует информация о наличии в производстве суда заявления ФИО3 о признании гражданина банкротом. В судебное заседание ответчик не явился, пояснений относительно обстоятельств банкротства не дал. Намерение должника подать заявление о банкротстве не освобождает его от обязательств по договору. 

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9483,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628374,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9483,75 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Сергеева 

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2021 года.