Дело № * 

УИД * * 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2019 года г. Петушки

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Н.А. Карташовой,

при секретаре судебного заседания ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Фольксваген банк РУС», АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о возмещении убытков и взыскании морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ООО «Фольксваген банк РУС», в котором, с учетом уточнений просит суд:

- признать сделку по подключению истца к программе страхования «Стандарт А» от * года недействительной и исключить истца из данной программы страхования,

- признать условие кредитного договора от * года № * содержащиеся в под. 17.2 п. 17 Таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита № * г. об оплате страховой премии за весь срок страхования по заключаемому заемщиком договору личного страхования, включая НДС в размере 57 934,52 рублей недействительным и исключить ее из договора,

- возместить убытки в размере суммы страховой премии, которая составляет 57 934,52 руб. и взысканных по этой сумме процентов, составивших 3 072, 99 руб.,

-обязать ООО «Фольксваген банк РУС» сделать перерасчет причитающихся к выплате сумм по кредитному договору за вычетом причиненных истцу убытков,

- взыскать с ООО «Фольксваген банк РУС» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения его требований.

- взыскать с ООО «Фольксваген банк РУС» в пользу истца моральный вред в размере 10 000 рублей.

- признать договор коллективного страхования, заключенный между ООО «Фольксваген банк РУС» (страхователь) и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» (страховщик) прекратившим свое действие в части застрахованного лица ФИО1.

Определением Петушинского районного суда АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» было привлечено в качестве ответчика по делу.

В обоснование указано, что * года между истцом и ООО «Фольксваген банк РУС» был заключен кредитный договор № * согласно которому Банк предоставил денежные средства в кредит в размере 772 460 рублей 22 копеек с условием уплаты процентов в размере 9, 493 % годовых. При заключении договора ею по предложению ответчика было подписано заявление на страхование № * года, в соответствии с которым она дала согласие выступить застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы, заключенному между ООО «Фольксваген банк РУС» (страхователь) и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» (страховщик). В результате чего она была подключена к программе страхования «Стандарт А», плата за подключение к которой составила 57 934 рубля 52 копейки и была включена в сумму кредита. Полагает, что при заключении кредитного договора ООО «Фольксваген банк РУС» не предоставил ей как потребителю информацию о существенных для нее условиях: информацию о возможности выбора другой страховой компании; о размере процентной ставки по кредитному договору в случае отказа от заключения договора личного страхования; возможности или невозможности отказа от участия в программе страхования в любой момент; условиях возврата или не возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита; о комиссии банку на оплату страховой премии; компенсации расходов Банка на оплату страховой премии; Банк не ознакомил с положениями Условий участия в программе страхования и не выдал на руки документ, содержащий данные условия; информацию о конкретных обязательствах Банка по договору возмездного оказания услуг за подключение к Программе добровольного страхования и ответственности за их ненадлежащее выполнение. Банк ввел ее в заблуждение относительно того, что она является стороной договора личного страхования, предоставил ей процент по кредиту только под условием присоединения к Программе добровольного коллективного страхования. * года она направила по почте претензию в Банк, который отказал ей в удовлетворении претензии. Полагает данный отказ незаконным. Банк не предоставил ей возможности выбора страховой компании, считает, что в силу действующего законодательства выплата страховой премии по договору коллективного страхования является обязанностью самого страхователя, т.е. ООО «Фольксваген банк РУС». Условия договора личного страхования с ней согласованы не были, полагает, что действия Банка, понуждающие заемщика подписать заявление на подключение к Программе страхования и направленные на навязывание услуги по страхованию жизни и здоровья помимо воли заемщика без предоставления альтернативы, являются незаконными. Указала, что действиями ответчика ей причинены убытки, а также моральный вред.

Истец - ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик - ООО «Фольксваген банк РУС» в судебное заседание своего представителя не направили, надлежащим образом извещены. Направили письменные возражения и дополнения к ним, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование указывая, что * между истцом и ООО «Фольксваген банк РУС» заключен кредитный договор № * путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля, согласно которому банк перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в размере 772 460,22 руб. * года заемщиком было подписано и представлено заявление на страхование № * категории «Стандарт А» на сумму 57 934,52, включая НДС 8 323,43 руб., истец выразил добровольное волеизъявление на предоставление такой услуги, которое является ясным, недвусмысленным и прослеживается во всех документах, оформленных при получении и выдаче кредита. Указанное заявление содержит подписи истца на каждой странице, в том числе содержащей указание по подключению к программе страхования. Участие заемщика в программах страхования является добровольным и не влияет каким-либо образом на решение Банка о предоставлении кредита. Плата за подключение к программе страхования подлежит возврату в случае отказа Клиента от участия в Программе страхования, направленного Страхователю в течении 14 дней подключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. После указанного срока названная сумма возврату не подлежит. Однако от истца до настоящего времени заявлений об отказе от участия в программе страхования предоставлено и направлено не было. Моральный вред истцом не обоснован и не подтвержден, в виду отсутствия в действиях ответчика правонарушений моральный вред не подлежит возмещению. Требования истца о возмещении процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ необоснованными ввиду отсутствия неправомерного удержания денежных средств со стороны Банка.

Ответчик - АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в судебное заседание своего представителя не направили, надлежащим образом извещены. Направили письменные возражения, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование указывая, что * года между ООО «Фольксваген банк РУС» (страхователь) и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» (страховщик) был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы № * В соответствии с условиями договора застрахованными лицами могут быть физические лица клиенты ООО «Фольксваген банк РУС», изъявившие желание быть застрахованными лицами по настоящему договору страхования и включенные в список застрахованных лиц. ФИО1 является застрахованным лицом по данному договору в соответствии со Списком Застрахованных лиц № * года, т.к. она подписала заявление на страхование, тем самым выразив согласие со всеми условиями страхования. Срок страхования установлен с * г. Руева не является страхователем по договору коллективного страхования, страховая премия выплачена не ФИО1, а страхователем. В заявлении на страхование № * ФИО1 подтвердила, что с условиями страхования, в том числе с возможностью и условиями отказа от участия в программе страхования в любой момент, ознакомилась, о чем свидетельствует ее подпись. До истца было доведено, что участие в программе страхования является добровольным, отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита и /или иных банковских услуг. Плата за страхование подлежит возврату в случае отказа от участия в Программе страхования в течении 14 календарных дней с момента подключения (возврату подлежит 100% уплаченной суммы). После 14-го дня календарного дня с момента подключения к Программе страхования плата за подключение к программе страхования возврату не подлежит. В течение 14 календарных дней заявлений о прекращении Договора коллективного страхования в отношении ФИО1 (застрахованного) от ООО «Фольксваген банк РУС» (страхователя) не поступало.

В силу ст.48 ГПК РФ, ч.5 ст.167 ГПК РФ с учетом наличия заявлений истца, представителей ответчиков, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и представителей ответчиков.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме соблюдены все существенные условия сделки. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 

Пункт 2 той же статьи запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 

Частью 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата страховой премии.

* года между ООО «Фольксваген банк РУС» (страхователь) и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» (страховщик) был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы № *. В соответствии с условиями договора застрахованными лицами могут быть физические лица клиенты ООО «Фольксваген банк РУС», изъявившие желание быть застрахованными лицами по настоящему договору страхования и включенные в список застрахованных лиц. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, * года между ООО "Фольксваген Банк Рус" (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № * на приобретение автомобиля, согласно условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 772 460,22 руб. на срок до * г. под 9,493% годовых.

Из Индивидуальных условий потребительского кредита также видно (п. 17.2), что в качестве дополнительной цели использования заемщиком потребительского кредита указано: оплата страховой премии за весь срок страхований по заключаемому заемщиком договору личного страхования, включая НДС в размере 57 934,52 руб.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, способ предоставления кредита - в безналичный форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, открытый в банке, выбранном заемщиком.

Кроме того, заемщик подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий потребительского кредита он был проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдение условий кредитного договора.

Также * г. истец ФИО1 подписала заявление на страхование * в котором выразила согласие выступать застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы заемщиков ООО "Фольксваген Банк Рус", заключенному между ООО "Фольксваген Банк Рус" и АО "СК Благосостояние ОС", и просила включить ее в список застрахованных лиц по страховым рискам, предусмотренным стандартом "А": смерть, инвалидность 1-й или 2-й группы в результате болезни или несчастного случая. 

Как видно из данного заявления, по всем рискам Программы страхования стандарт "А" выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его законные наследники. 

Из данного заявления также следует, что ФИО1 подписывая настоящее заявление понимает смысл, значения и юридические последствия подключения к Программе страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не действует вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для нее условиях, текст настоящего заявления прочитан и проверен ею лично. Кроме того, из заявления видно, что ФИО1 ознакомлена с тарифами банка и согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхований в размере 57 934,52 руб., включая НДС 8 328,43 руб., за весь срок страхования единовременно, просит страхователя включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 57 934,52 руб., включая НДС 8 328,43 руб., за весь срок страхования, в сумму кредита по заключенному между ней и банком кредитному договору, ознакомилась, поняла и обязуется выполнять Условия страхования, в том числе ознакомлена с возможностью отказаться от участия в Программе страхования в любой момент. Помимо этого, из заявления следует, что истец, до подписания заявления на страхование ознакомлена с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не влечет отказа в предоставлении кредита и/или иных банковских услуг, а также с тем, что страхователь взимает с нее плату за подключение к Программе страхования в соответствии с тарифами страхователя в размере 2,50% в год от суммы кредита, плата за подключение к Программе страхования подлежит в случае ее отказа от участия в программе страхования в течение 14 календарных дней с момента подключения (возврату подлежит 100% уплаченной платы), плата состоит из комиссии за подключение к Программе страхований и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Условия участия в Программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней, недобровольной потери работы и также от временной утраты трудоспособности заемщиков ООО "Фольксваген Банк РУС" (далее - Условия). 

Данные Условия были получены истцом на руки при подписании договора, истец с ними ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на страхование. 

Как установлено п. 3.3 Условий участия в программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ООО "Фольксваген Банк Рус", по программе "Стандарт А" за участие в Программе страхования клиент уплачивает плату, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования и компенсации расходов банку на оплату страховой премии страховщику.

Из буквального толкования вышеуказанных условий кредитного договора, текста заявления следует, что подписывая данный договор, истец была ознакомлена с условиями, что именно из этой общей суммы кредита перечисляются Банком 57 934,52 руб. для оплаты страховой премии по договору страхования, заключенному Клиентом.

Согласно платежному поручению * от * г. ООО "Фольксваген Банк Рус" через АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» г. Москва с лицевого счета ФИО1 произвел оплату по счету N * от * г. за подключения к программе по организации страхования заемщика ФИО1 в размере 57 934,52 руб., включая НДС 8 328,43 руб. на счет получателя ООО "Фольксваген Банк Рус".

Согласно платежному поручению * от *. ООО "Фольксваген Банк Рус" через АО ЮНИКРЕДИТ Банк Москва перечислил АО "СК Благосостояние ОС" страховую премию за услуги страхования за сентябрь 2018 года по списку застрахованных лиц №* от * года. 

В указанном списке к договору добровольного коллективного страховании от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы № * от * года, ФИО1 значится под номером *

Факт оплаты страховой премии в отношении ФИО1 подтверждается также справкой № *, выданной АО "СК Благосостояние ОС" * года.

* года истец направила по почте претензию в ООО "Фольксваген Банк Рус", в которой просила возместить ей убытки в размере 57 934,52 руб. и взысканные и подлежащие взысканию по этой сумме проценты в соответствии с условиями кредитного договора, сделать перерасчет причитающихся к выплате сумм по кредитному договору за вычетом причиненных ей убытков.

В удовлетворении претензии отказано.

Анализируя представленные документы, суд приходит к выводу, что вся необходимая информация была доведена до истца в установленном законом порядке.

Заключая договор страхования заемщика и, определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика ФИО1, при этом данная услуга, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе коллективного страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. 

Заемщик имела возможность отказаться от получения услуги подключения к программе страхования, что в свою очередь, не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. Сумма за подключение к программе страхования была известна ФИО1 до заключения договора. Ею самой, путем проставление галочки в соответствующей графе, было выражено согласие оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 57 934,52 руб., включая НДС 8 328,43 руб., за весь срок страхования единовременно за счет суммы кредита по заключенному между ним и банком кредитному договору.

Доказательств обратного, в том числе и того, что предоставление кредита было обусловлено именно необходимостью подключения к программе коллективного страхования, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, ни кредитный договор, ни заявление о подключении к программе страхования не содержит положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Довод истца о том, что ООО "Фольксваген Банк Рус" не сообщил ей информацию о размере процентной ставки по кредитному договору в случае отказа от заключения договора личного страхования; возможности или невозможности отказа от участия в программе страхования в любой момент, опровергается материалами дела, а именно: кредитным договором и заявлением на страхование. 

Судом отклоняется также довод истца о том, что Банк ввел ее в заблуждение относительно того, что она является стороной договора личного страхования, поскольку истец подписала заявление о страховании, в котором выразила согласие выступать застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы заемщиков ООО "Фольксваген Банк Рус", заключенному между ООО "Фольксваген Банк Рус" и АО "СК Благосостояние ОС", и просила включить ее в список застрахованных лиц.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусматривает, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 5 - 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 данного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 данного Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 данного Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Поскольку договор страхования заключен 11 сентября 2018 года, то соответственно условия договора страхования, должны соответствовать Указанию Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, то есть предусматривать возможность возврата страховой премии в случае отказа от страхования в четырнадцатидневный срок.

Согласно п. 4.1. Условий участия в Программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней, недобровольной потери работы и также от временной утраты трудоспособности заемщиков ООО "Фольксваген Банк РУС" срок участия клиента в Программе соответствует первоначальному сроку кредита, при досрочном погашении кредита Клиент продолжает оставаться застрахованным лицом.

Участие клиента в Программе автоматически прекращается при осуществлении Страховщиком полной страховой выплаты; при отказе заемщика от участия в программе страхования в порядке, определенном п. 4.2. настоящих условий.

Согласно п. 4.2. Условий участия в программе страхования заемщик вправе отказаться от участия в программе страхования, обратившись в банк с письменным заявлением. 

Согласно заявлению плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату в случае отказа от участия в Программе страхования в течении 14 календарных дней с момента подключения (возврату подлежит 100% уплаченной суммы). После 14-го дня календарного дня с момента подключения к Программе страхования плата за подключение к программе страхования возврату не подлежит.

Судом установлено, что истец с заявлением об отказе от участия в программ не страхования не обращалась. Данное обстоятельство не отрицалось истцом. 

Учитывая вышеприведенные обстоятельства, суд не может согласиться с доводом истца о введении ее Банком в заблуждение относительно размера кредита, страховой премии, а также природы заключаемых договоров.

Информация о полной стоимости кредита, об условиях страхования и перечисления страховой премии была доведена до ФИО1 до заключения кредитного договора. Заблуждение на стороне истца отсутствовало. 

Также суд принимает во внимание, что потребитель предположил наличие у нее заблуждения только в апреле 2019 года, направив претензию в Банк. При этом с октября 2018 года осуществляла платежи исходя из графика и общей суммы кредита, соглашаясь с положениями кредитного договора и договора страхования. 

Из кредитного договора и договора страхования не следует, что получение кредита было обусловлено принудительным страхованием. Истец вправе была отказаться от заключения договора страхования, не была ограничена в своем волеизъявлении. Каких-либо доказательств того, что отказ заемщика от договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, что имело место запрещенное ч.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, суду не предоставлено.

Суд полагает, что страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией. Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий, подлежащих перечислению страховщику по поручению заемщика, законодательством не запрещена.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истец была лишена возможности заключить кредитный договор без участия в программе страхования, в материалы дела не предоставлено.

Стороной истца не представлено доказательств досрочного погашения задолженности по кредитному договору. 

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора страхования не зависит от действия кредитного договора. Погашение кредитных обязательств на наступление страховых случаев, предусмотренных Договором страхования и Правилами страхования, повлиять не могут, так как страховой случай может наступить независимо от того, погасил или нет страхователь свои обязательства перед банком.

Таким образом, с учетом изложенных положений закона, оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о признании сделки по подключению истца к программе страхования «Стандарт А» от * года недействительной и исключить истца из данной программы страхования; признании условия кредитного договора от * года № *, содержащиеся в под. 17.2 п. 17 Таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита № * от * об оплате страховой премии за весь срок страхования по заключаемому заемщиком договору личного страхования, включая НДС в размере 57 934,52 рублей недействительным и исключении его из договора; возмещении убытков в размере 57 934,52 руб. и взысканных по этой сумме процентов, составивших 3 072, 99 руб.; обязании ООО «Фольксваген банк РУС» сделать перерасчет причитающихся к выплате сумм по кредитному договору за вычетом причиненных истцу убытков; признании договора коллективного страхования, заключенного между ООО «Фольксваген банк РУС» (страхователь) и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» (страховщик) прекратившим свое действие в части застрахованного лица ФИО1. 

Поскольку оснований для удовлетворения требований ФИО1 к ООО "Фольксваген Банк Рус", АО СК Благосостояние не имеется, то, соответственно, отсутствуют основания для взыскания штрафа, компенсации морального вреда как производных от основных требований.

При таких обстоятельствах требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Фольксваген банк РУС», АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о возмещении убытков и взыскании морального вреда оставить без удовлетворения.

Принятое по делу решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Петушинский районный суд, в течение месяца со дня, следующего за днём принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий * Н.А. Карташова 

Мотивированное решение составлено: 14 ноября 2019 года