Дело № 2-150/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года г. Городовиковск 

Городовиковский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего: Чурюмовой К.А.,

при секретаре Лещевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 

28 марта 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен кредит в размере 343 560 руб. под 24,90% годовых. Денежные средства перечислены на указанный ответчиком счет №.

Обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнял в связи с чем, у него образовалась задолженность в сумме 584 355 рублей 68 копеек, вследствие чего в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении долга, со сроком исполнения до 05 марта 2015 года. 

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 28 марта 2014 года в размере 584 355,68 руб., из них основной долг - 328 216,28 руб., проценты за пользование кредитом - 39 664,84 руб., неоплаченные проценты после выставления требования о погашении задолженности - 184 063,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 32 236,90 руб., комиссия за направление извещений - 174 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9043,56 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, от него поступило заявление, в котором он просил рассмотреть дело в его отсутствие, так как в силу состояния здоровья в судебное заседание явиться не может, исковые требования не признал, поскольку Банком пропущен срок исковой давности. 

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

Как следует из кредитного договора № от 28 марта 2014 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 343 560 руб. под 24,9 % годовых на срок 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. ФИО1 принял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а также Общими условиями кредитования.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно, уплата процентов и комиссии также производится ежемесячно.

Согласно п. III общих условий кредитования, являющихся составной частью вышеуказанного кредитного договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения Задолженности по ПК и/ или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в т. ч. в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; нецелевого использования ПК, в т. ч. в случаях неполучения Товара и/или его возврата в ТО; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с выпиской из лицевого счета, 28 марта 2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислило ФИО1 кредит в сумме 343 560 руб.

Согласно требованию от 03 февраля 2015 года по договору № от 28 марта 2014 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уведомило ФИО1 о необходимости оплаты обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления. 

Из представленного истцом расчета задолженности по заключенному с ФИО1 кредитному договору следует, что задолженность по основному долгу составляет 343 560 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 74 549,57 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 33 744,95 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 184 063,66 руб., комиссия за предоставление извещений - 319 руб. 

Таким образом, 28 марта 2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор № на сумму 343 560 руб. По условиям договора, кредит предоставлен на 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый под 24,9 % годовых с ежемесячным погашением.

ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Между тем, после получения денежных средств, свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с этим по состоянию на 12 мая 2023 года у него образовалась задолженность сумме 584 355,68 руб. 

Следовательно, кредитор в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть ежемесячного возврата основного долга и причитающихся процентов на предусмотренных договором условиях, что является существенным нарушением кредитного договора, которое не устранено до настоящего времени.Учитывая, что ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнил, требования истца о взыскании с ФИО1 долга с процентами за пользование кредитом, штрафами и убытками являются обоснованными.

За период с 27 апреля 2014 года по 12 мая 2023 года задолженность составляет 584 355,68 руб. 

Расчет задолженности по кредитному договору, определенный истцом, не оспаривается ответчиком.

В то же время, разрешая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 15, 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно кредитному договору № от 28 марта 2014 года, кредит предоставлен ответчику на 60 процентных периода по 30 календарных дня каждый, заключительное требование выставлено ФИО1 03 февраля 2015 года со сроком уплаты задолженности по договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть до 05 марта 2015 года.

Как следует из представленного расчета задолженности и выписки по счету, последний платеж по кредитному договору от ответчика поступил 15 сентября 2014 года. 

Определением мирового судьи судебного участка Городовиковского судебного района Республики Калмыкия от 12 марта 2018 года, в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору – отказано. 

С настоящими требованиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 01 июня 2023 года.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, следует признать, что установленный законом срок исковой давности в 3 года истек, поэтому в удовлетворении требований истца необходимо отказать.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая принятое решение, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 марта 2014 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия через Городовиковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья К.А. Чурюмова 

Копия верна: К.А. Чурюмова