Дело № 2-46/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 150000 рублей, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 процентов годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым поручитель принял обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику, кредит в размере 150000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносит. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 61753 рубля 44 копейки, в том числе: основной долг – 42500 рублей; просроченный основной долг – 15000 рублей; проценты за пользование кредитом – 3105 рублей 53 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 901 рубль 71 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов – 246 рублей 20 копеек. В адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены уведомления о погашении просроченной задолженности. Однако требования ответчиками до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61753 рубля 44 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 14 процентов годовых начисляемые на сумму неоплаченного основного долга в сумме 42500 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 2052 рубля 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца, ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, о причинах своей неявки суду не сообщили, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных представителя истца и ответчиков, не явившихся в суд.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с. Чемал ФИО3 и гражданкой ФИО1, последней предоставлен кредит, а также заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.

В соответствии с ст. 1. кредитного договора, размер кредита 150000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 14 процентов годовых, срок предоставления кредитором денежных средств заемщику до ДД.ММ.ГГГГ, окончательный срок возврата кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 2.1. кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: строительство гостевого дома.

В силу п. 4.1. кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дне в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. настоящего договора и заканчивается 15 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 15 числа следующего календарного месяца (включительно). Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Пункт 4.4. кредитного договора предусматривает, что датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа.

В соответствии с ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В силу п. 4.7. кредитного договора стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Из материалов усматривается, что заемщик неоднократно нарушала график погашения платежей, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 61753 рубля 44 копейки, из них: основной долг – 42500 рублей; просроченный основной долг – 15000 рублей; проценты за пользование кредитом – 3105 рублей 53 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 901 рубль 71 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов – 246 рублей 20 копеек. Правильность расчета суммы задолженности судом проверена, иного расчета в судебное заседание представлено не было. Требования истца к заемщику о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнены, следовательно, задолженность в размере 61753 рубля 44 копейки подлежит взысканию с заемщика ФИО1 

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.В обеспечение своевременного возврата кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства: № с ФИО2

В основании п. 1.1. договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должниками.

Согласно п. 1.2. договора поручительства поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Пункт 1.7. договора поручительства гласит, что в соответствии с договоренностью сторон настоящим поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении настоящего договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должников, заключенного между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором. В смысле настоящего договора под «неблагоприятными последствиями» стороны понимают, в том числе пролонгацию срока возврата (погашения) кредита (основного долга) и/или начисленных на сумму кредита процентов, а также увеличение процентной ставки.

Из пунктов 2.1. и 2.2. следует, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

В силу п. 3.7. договора поручительства, стороны договорились, что настоящий договор не прекращает своего действия в случае перевода долга по кредитному договору на третье лицо. Настоящим поручитель дает свое согласие отвечать за любого нового должника по кредитному договору.

Согласно п. 4.2. договора поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должники обязаны исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование, указанное в пункте 2.4. настоящего договора.

В соответствии с ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

При заключении договора поручительства ответчик ФИО4 был ознакомлен с условиями договора поручительства, выразил свое согласие с данными условиями, подписал договор. 

Из буквального толкования договора поручительства следует, что поручитель ФИО2 взял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 ее обязательств по кредитному договору. 

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.

Из материалов дела усматривается, что на день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному договору банку не возвращен. Следовательно, задолженность в размере 61753 рубля 44 копейки, из них: основной долг – 42500 рублей; просроченный основной долг – 15000 рублей; проценты за пользование кредитом – 3105 рублей 53 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 901 рубль 71 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов – 246 рублей 20 копеек, подлежит взысканию досрочно, в солидарном порядке, с заемщика по кредиту ФИО1 и поручителя ФИО2, в пользу истца. 

Рассматривая требования истца, о взыскании в солидарном порядке с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 14 процентов годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга в сумме 42500 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части, начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему гражданскому законодательству.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, поскольку решение суда не является пресекательным условием для дальнейшего начисления неустойки в связи с неисполнением обязательства по возврату кредита, требование истца о взыскании процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, суд находит обоснованным, поскольку кредитный договор не расторгнут, полный возврат долга во исполнение данного договора до настоящего времени произведен не был, следовательно, ответчик обязан, в соответствии с условиями договора, оплачивать неустойку до полного возврата суммы кредита. При этом, процентная ставка при расчете компенсации соответствует п. 1.3. кредитного договора и обоснованно составляет 14 процентов.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина за подачу иска по кредитному договору № в размере 2052 рубля 60 копеек, которая подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61753 рубля 44 копейки, из них: основной долг – 42500 рублей; просроченный основной долг – 15000 рублей; проценты за пользование кредитом – 3105 рублей 53 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 901 рубль 71 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов – 246 рублей 20 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14 процентов годовых начисляемые на сумму неоплаченного основного долга в сумме 42500 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 2052 рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.И. Долматова