Дело № 2-2268/2024

73RS0002-01-2024-000880-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 18 июля 2024 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Веретенниковой Е.Ю., 

при секретаре Круглове Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданские дела по исковым заявлениям акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО6, АО «Тинькофф Страхование», Управлению муниципальной собственностью администрации г. Ульяновска, МТУ Росимущества по Республике Татарстан и Ульяновской области о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования, публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Управлению муниципальной собственностью администрации г. Ульяновска, МТУ Росимущества по Республике Татарстан и Ульяновской области о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 200 000 руб. На дату направления в суд иска, задолженность перед АО «Тинькофф Банк» у ФИО4 составляет 211 810 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга 211 803 руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0 руб. 00 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 6 руб. 58 коп. - штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО4 не исполнены. Просят суд взыскать с наследников в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму общего долга 211 810 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга 211 803 руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0 руб. 00 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 6 руб. 58 коп. - штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 318 руб. 10 коп.

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования. В обоснование иска указав, что ПАО Сбербанк ФИО4 заключили договор на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение договора ФИО4 была выдана кредитная карта №хххххх6435 по эмиссионному контракту №ТКПР2208600 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Банк открыл заемщику счет №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4 % годовых. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно данным, поступившим в Банк, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер. Предполагаемым наследником ФИО4 является ФИО1 В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ). Свои обязательства по погашению обязательного платежа по счету кредитной карты и уплате процентов Заемщик, а также наследник исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом. По состоянию на 03.06.2024 г. задолженность по счету кредитной карты перед Банком составляет 199 372 руб. 06 коп., из которых: просроченные проценты – 39 387, 13 руб., просроченный основной долг – 159 978, 59 руб., неустойка за просроченные проценты – 6, 34 руб. Просили суд взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №хххххх6435 в размере 199 372 руб. 06 коп., из которых: просроченные проценты – 39 387, 13 руб., просроченный основной долг – 159 978, 59 руб., неустойка за просроченные проценты – 6, 34 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 187 руб. 44 коп.

Судом к участию в деле по иску АО «Тинькофф Банк» в качестве ответчиков привлечены УМС Администрации города Ульяновска, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, ФИО6, АО «Тинькофф Страхование», по иску ПАО Сбербанк - УМС Администрации города Ульяновска, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, в качестве третьего лица ФИО6. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, АО «Тинькофф Страхование», Управлению муниципальной собственностью администрации 

<

адрес>, МТУ Росимущества по 

<

адрес> и 

<

адрес> о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования и по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, Управлению муниципальной собственностью администрации 

<

адрес>, МТУ Росимущества по 

<

адрес> и 

<

адрес> о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк в части требований к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования прекращено в связи со смертью ФИО1

Представители истцов в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области в судебном заседании не участвовал, извещался судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил письменный отзыв по исковому заявлению, в котором указал, что просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика, а также отказать в удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области.

Ответчик (третье лицо) ФИО6 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом.

Представитель ответчика (третьего лица) ФИО6 – ФИО7, ее представитель по устному ходатайству ФИО8, в судебном заседании с исковыми требования не согласились, просили в иске отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель ответчика Управления муниципальной собственностью администрации г. Ульяновска в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в письменных отзывах на иск.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 200 000 руб. 

На дату направления в суд иска, задолженность перед АО «Тинькофф Банк» у ФИО4 составляет 211 810 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга 211 803 руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0 руб. 00 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 6 руб. 58 коп. - штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма требуемой задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, составила 211 810 руб. 01 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО4 открыл счёт № и выдал кредитную карту №. Лимит кредита по счету кредитной карты был установлен 69 000 руб. под 25,4 % годовых.

Из материалов дела усматривается, что ФИО4 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Заемщик получил Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятку держателя, был уведомлена о том, что Условия выпуск и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России. 

Согласно записи акт о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в материалы дела по запросу суда, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). 

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Из представленного нотариусом ФИО9 наследственного дела к имуществу умершего ФИО4 следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обращалась ФИО2

Согласно завещания от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 завещал принадлежащее ему имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказалась от причитающегося ей наследственного имущества.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес начальника УМС администрации 

<

адрес> нотариусом было направлено сообщение о наличии выморочного имущества.

Свидетельства о праве на наследство на указанное выморочное имущество выданы УМС администрации 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ заседания комиссии по учету и распределению жилой площади при администрации 

<

адрес> было принято решение о предоставлении ФИО10 по договору социального найма квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является Управление муниципальной собственностью администрации 

<

адрес>.

В силу пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации), имущество умершего считается выморочным.

Согласно пункту 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в частности жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества, доля в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В связи с этим наследование выморочного имущества осуществляется согласно общим правилам о наследовании, установленным гражданским законодательством, с учетом некоторых особенностей. В частности, для приобретения выморочного имущества не требуется принятие наследства, кроме того, не допускается отказ Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования от принятия выморочного имущества (пункт 1 статьи 1152, пункт 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С момента принятия наследства на наследников возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно заключения эксперта АНО «ЭСО «РЦЭ ПО-Ульяновск» № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 786 704 руб., квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> – 1 563 802 руб.

Размер наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитным договорам.

Из материалов наследственного дела также следует, что АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк направляли письма к нотариусу с претензией кредитора, указывая на наличие у наследодателя задолженности по кредитным договорам.

Суд отклоняет довод ответчика о том, что при заключении кредитного договора заемщик являлся застрахованным по программе страхования АО «Тинькофф Страхование» и задолженность перед банком должна быть погашена за счет суммы страховой выплаты, так как заемщиком ежемесячно производилась плата по Программе страховой защиты, а смерть заемщика является страховым случаем.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ФИО4 являлся застрахованном по программе «Страхование задолженности» по договору 

<

адрес>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование». 

Согласно Условий страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» (действующих с 16.05.2018) выгодоприобретателем является застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии в течении 30-ти календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты в соответствии с разделом «Документы для страховой выплаты». 

Согласно п. 11.3.2. раздела 11 Правил комбинированного страхования (в редакции утв. Приказом от 06.07.2017) страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая в течении 30 календарных дней со дня причинения вреда жизни и/или здоровью надлежащим образом уведомить об этом страховщика одним из способов, предусмотренных п. 1.5.2.1 Правил.

Страховщик обязан в срок не более 15 рабочих дней после получения последнего из необходимых документов, указанных в п. 12.2 Правил, рассмотреть заявление страхователя и либо принять решение об осуществлении страховой выплаты, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате.

Сведений об обращении ответчика к страховщику с заявлением о страховом событии, признании случая страховым, в материалах дела не имеется, ответчиком суду таких документов не представлено. В связи с вышеизложенным у АО «Тинькофф Страхование» не наступила обязанность произвести страховую выплату.

При этом, ответчик не лишен возможности на обращение с заявлением о страховом событии, признании случая страховым, в АО «Тинькофф Страхование» и в случае признания смерти ФИО4 страховым случаем, на получение страховой выплаты, как выгодоприобретатель.

С учетом изложенного, с Управления муниципальной собственностью администрации г. Ульяновска в пользу АО «Тинькофф Банк» в пределах стоимости выморочного имущества, перешедшего после смерти ФИО4 последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 810 руб. 01 коп., в пользу ПАО Сбербанк по счету кредитной карты №хххххх6435 в размере 199 372 руб. 06 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 318 руб. 10 коп., в пользу ПАО Сбербанк - 5 187 руб. 44 коп.

В адрес суда поступило ходатайство экспертного учреждения о взыскании расходов по проведению судебной экспертизы в размере 22 100 руб. 

С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 96, 98, 103 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу-Ульяновск» в возмещение расходов по проведению судебной экспертизы с муниципального образования «город Ульяновск» в лице Управления муниципальной собственности администрации города Ульяновска 22 100 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк», публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Управлению муниципальной собственностью администрации города Ульяновска о взыскании по счетам кредитных карт в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с Управления муниципальной собственностью администрации 

<

адрес> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 810 руб. 01 коп. в пределах стоимости выморочного имущества, перешедшего после смерти ФИО5, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5 318 руб. 10 коп.

Взыскать с Управления муниципальной собственностью администрации 

<

адрес> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность за по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 372 руб. 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 159 978 руб. 59 коп., просроченные проценты – 39 387 руб. 13 коп., неустойка за просроченные проценты – 6 руб. 34 коп., в пределах стоимости выморочного имущества, перешедшего после смерти ФИО5, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5 187 руб. 44 коп.

Взыскать в пользу АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу-Ульяновск» в возмещение судебных расходов на проведение судебной экспертизы с муниципального образования «город Ульяновск» в лице Управления муниципальной собственностью администрации города Ульяновска за счет казны муниципального образования «город Ульяновск» 22 100 руб.

В удовлетворении иска акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО6, АО «Тинькофф Страхование», МТУ Росимущества по Республике Татарстан и Ульяновской области, иска публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к МТУ Росимущества по Республике Татарстан и Ульяновской области, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Веретенникова 

Дата изготовления мотивированного решения – 25 июля 2024 года