47RS0008-01-2025-001437-56

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

по делу № 2-1233/2025

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе 

председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Шимановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путём подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счёт в российских рублях, мастер-счёт в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счёту/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счёт № в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО). В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями системы ДБО, в которой она осуществляется. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № по программе PACL, по технологии «Безбумажный офис» в ВТБ-Онлайн. Клиент желал получить кредит и подписал кредитный договор и иную документацию путём проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Ответчик ДД.ММ.ГГГГ осуществил вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путём отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Таким образом, банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого: лимит кредитования – 2 000 000 рублей 00 копеек; срок действия кредитного договора – 84 месяца; дата окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом – 29,0% годовых. Дата ежемесячного платежа – 31 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, денежные средства были перечислены на текущий счёт ответчика №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 606 590 рублей 60 копеек, из которых: 2 000 000 рублей 00 копеек – кредит; 543 292 рубля 67 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 57 980 рублей 68 копеек – пени; 5 317 рублей 25 копеек – пени по просроченному основному долгу. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность с учётом снижения суммы штрафных санкций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 549 622 рубля 45 копеек, из которых: 2 000 000 рублей 00 копеек – кредит; 543 292 рубля 67 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 5 798 рублей 06 копеек – пени; 531 рубль 72 копейки – пени по просроченному основному долгу. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 549 622 рубля 45 копеек; расходы по оплате госпошлины в сумме 40 496 рублей 00 копеек (л.д.2-5).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) надлежаще извещён о времени и месте слушания дела (л.д.53), в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Судом принимались меры к её извещению путём направления судебного извещения по адресу регистрации согласно адресной справке (л.д.46). Почтовые конверты с судебными извещениями на судебные заседания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ возвращены по истечении срока хранения (л.д.49, 54). Кроме того, судом предпринимались меры по извещению ответчика с помощью смс-сообщений на принадлежащий ответчику номер телефона № (л.д.51, 55).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик, не получающий почтовые отправления по адресу регистрации, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что сведения о дате и времени рассмотрения дела размещены на сайте Киришского городского суда Ленинградской области и являются общедоступными, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрения дела и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путём подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счёт № в российских рублях (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён кредитный договор № (л.д.7-9), в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 2 000 000 рублей 00 копеек (п.1) на срок 84 месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2), под 29,0% годовых (п.4), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 56 057 рублей 90 копеек, первый платёж – 52 295 рублей 08 копеек, количество платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 31 числа каждого календарного месяца (п.6).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключён в электронном виде через «Мобильный банк» с подписанием ответчиком соответствующих документов простой электронной подписью - путём ввода кода подтверждения, отправленного SMS-сообщением на указанный телефонный номер.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 7 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт её формирования определенным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путём предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 

В тот же день должником был выполнен вход в систему «ВТБ-Онлайн» и подтверждено предложение банка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ должнику на телефонный номер № поступило сообщение с предложением подтвердить кредит (л.д.27-29). 

Банк ВТБ (ПАО) предоставил денежные средства в размере 2 000 000 рублей 00 копеек заёмщику, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № (л.д.31), тем самым выполнив свои обязательства по договору надлежащим образом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.9). 

В соответствии с представленными истцом сведениями ответчик, нарушив условия кредитования и требования ст. 810 ГК РФ, не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, и, соответственно, право требования взыскания суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами. 

Согласно представленному банком расчёту (л.д.6) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 606 590 рублей 60 копеек, из которых: 2 000 000 рублей 00 копеек – кредит; 543 292 рубля 67 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 57 980 рублей 68 копеек – пени; 5 317 рублей 25 копеек – пени по просроченному основному долгу.

Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снизил в добровольном порядке размер неустойки на 90%, следовательно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 549 622 рубля 45 копеек, из которых: 2 000 000 рублей 00 копеек – кредит; 543 292 рубля 67 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 5 798 рублей 06 копеек – пени; 531 рубль 72 копейки – пени по просроченному основному долгу.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, соответствует условиям договора и его фактическому исполнению, и в отсутствие отвечающего требованиям ст. 67 ГПК РФ опровергающего расчёта со стороны ответчика, суд считает возможным исходить из названного расчёта истца.

Поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по кредитному договору, ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 414 974 рубля 68 копеек (л.д.32 33), однако, требования истца ответчиком исполнены не были.

Таким образом, поскольку доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено, расчёт задолженности не оспорен, суд считает заявленные истцом требования обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 496 рублей 00 копеек (л.д.1).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, код подразделения №, ИНН №), в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 2 549 622 рубля 45 копеек, в том числе, просроченный основной долг в сумме 2 000 000 рублей 00 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 543 292 рубля 67 копеек, пени в сумме 5 798 рублей 06 копеек, пени по просроченному основному долгу в сумме 531 рубль 72 копейки; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40 496 рублей 00 копеек, всего взыскать 2 590 118 (Два миллиона пятьсот девяносто тысяч сто восемнадцать) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в Киришский городской суд Ленинградской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Судья

Мотивированное решение изготовлено 9 декабря 2025 года