№ 2-904/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2017 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Е.Н.Порохнюк,

при секретаре Д.Ю.Калиниченко,

с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ 24 (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 12.11.2013 в размере 1 344 200 руб., из которых 847 436,42 руб.– основной долг; 336 760,74 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 160 002,84 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 921 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 12.11.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор /________/ путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, в соответствии с которым ей предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. на срок по 12.11.2018 под 23,60 % годовых. Ответчик приняла на себя обязательства по возврату полученной суммы и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В свою очередь, ответчик свои обязательства по договору не исполнила, сумму кредита, а также проценты за пользование кредитом не возвратила. Истец, в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, в 10 раз от общей суммы штрафных санкций.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, возражений по существу иска не представила.

Заслушав представителя истца, изучив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ст.167 ГПК Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно подп. 1 п.1 ст.8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу п.1 ст.9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии с п.1 ст.420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 432 ГК Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.3 ст.438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что 12.11.2013 ФИО2 обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита в размере 1 000 000 руб., под 23,60 % годовых на срок по 12.11.2018. При этом она была ознакомлена и согласилась со всеми существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердила своей подписью в анкете-заявлении на получение кредита, уведомлении о полной стоимости кредита от 12.11.2013 по договору /________/, а также подписав согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 12.11.2013 /________/.

Составными частями кредитного договора являются Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, зачислив на счет заемщика /________/ сумму запрашиваемого кредита в размере 1 000 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером /________/ от 12.11.2013.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 12.11.2013 заключен кредитный договор /________/ в офертно-акцептной форме, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. под 23,60% годовых на срок по 12.11.2018, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

По условиям заключенного договора заемщик ФИО2 обязалась производить возврат денежных средств ежемесячными аннуитетными платежами в размере 28 536,26 руб., ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол № 04/14) наименование Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п.1, 2 ст.809 ГК Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 3.1.2 Правил кредитования Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента. Вместе с тем ответчик не исполняла свои обязанности перед Банком по кредитному договору, не возвращала кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивала начисленные за пользование кредитом проценты.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст.56 ГПК Российской Федерации суду не представлено. 

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности на 27.03.2017 задолженность ответчика по уплате основного долга по договору составляет 847 436,42 руб., по уплате процентов в размере 336 760,74 руб. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным. 

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации, у суда имеются правовые основания к взысканию с ответчика основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленной неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласие на кредит /________/ от 12.11.2013 содержит согласованное между Банком и ФИО2 условие договора, в соответствии с которым пени за просрочку обязательства по кредиту составляют 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Размер неустойки за период по состоянию на 27.03.2017 составляет 1 600 028,46 руб.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требования о взыскании пени законными и обоснованными.

Проверив правильность представленного истцом расчета начисленной ответчику пени, суд находит его верным. Вместе с тем, суд учитывает, что ВТБ 24 (ПАО) самостоятельно снизил размер заявленной ко взысканию неустойки за указанный период в 10 раз - до 160 002,84 руб.

На основании изложенного, принимая во внимание, что размер заявленной ко взысканию неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требования о взыскании неустойки.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14 921 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 20.04.2017, с учетом удовлетворения требований истца в полном размере, данная сумма подлежит взысканию с ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от 12.11.2013 за период с 12.11.2013 по 27.03.2017 включительно в размере 1 344 200 руб., из которых: 847 436,42 руб. – задолженность по основному долгу, 336 760,74 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 160 002,84 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 921 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.Н. Порохнюк

Верно.

Председательствующий Е.Н. Порохнюк

Секретарь Д.Ю.Калиниченко