дело № 2-1049/2024

УИД:09RS0002-01-2024-000940-83

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(заочное)

10 июля 2024 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики 

в составе: председательствующего – судьи Катчиевой З.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бостановой М.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 23 августа 2014 года в размере 189 513,83 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 4 990,28 руб.

В обоснование искового заявления истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец Банк) и ФИО2 (далее – Ответчик, Заёмщик) заключили кредитный договор (номер обезличен) от 23 августа 2014 года (далее – Договор) на сумму 122 196 руб., в том числе: 102 000 руб. – сумма к выдаче, 20 196 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств, в размере 122 196 руб. на счет заемщика (номер обезличен) (далее – счет), открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 102 000 руб. (сумма к выдаче) перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 196 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заёмщикам получен График погашения, Индивидуальные условияо предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 573,01 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС – 29 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что указано в выписке по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 19 мая 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 июня 2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28 июля 2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 мая 2015 года по 28 июля 2019 года в размере 70 038,13 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 23 апреля 2024 года задолженность ответчика по договору составляет 189 513,83 руб., из которых: сумма основного долга – 116 738,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 2 067,23 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 70 038,13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 553,86 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб. 

Представитель истца, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, хотя о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. 

Корреспонденция в порядке подготовки дела к судебному разбирательству и судебное извещение, направленные ответчику заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу указанному в исковом заявлении, а также по месту регистрации ею не получены, осуществлён возврат конвертов.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Содержание принципа состязательности сторон, установленного ст.56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учётом совокупности вышеизложенного, на основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору (номер обезличен) от 23 августа 2014 года ответчику была выпущена карта к текущему счету (номер обезличен) с лимитом кредитования 122 196 руб., из которых: 102 000 руб. – сумма к выдаче, 20 196 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 24,9% годовых. 

Во исполнение вышеуказанного, ответчиком в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было подано заявление на добровольное страхование (номер обезличен) жизни от несчастных случаев и болезней, оплата страховой премии составила 20 196 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС – 29 руб.

Таким образом, обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита выполнены.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заёмщикам получен График погашения, Индивидуальные условиям о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «СМС-макет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора). 

По договору Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления кредита па дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела II общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользованием кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 разделе II общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен с общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок возврата кредита определен 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, срок действия договора - бессрочно. 

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что погашение кредита производится ответчиком ежемесячно, равными платежами в размере 3 573,01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. 

В нарушение условий заключенного договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается расчетом просроченных процентов и просроченного основного долга по счету (номер обезличен), в которой прослеживаются все списания и поступления на счет заемщика денежных средств.

В соответствии с п.1 раздела III общих условий договора, обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 23 августа 2014 года ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Судом установлено, что по состоянию на 23 апреля 2024 года задолженность ФИО2 по договору составляет 189 513,83 руб., из которых: сумма основного долга – 116 738,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 2 067,23 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 038,13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 553,86 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб. 

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст.811 ГК РФ. 

Судом установлено, что 01 июля 2020 года мировым судьей судебного участка №3 Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики был вынесен судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 23 августа 2014 года в размере 196 952,46 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 569,52 руб., который отменен 18 мая 2021 года.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного Графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28 июля 2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 19 мая 2015 года по 28 июля 2019 года в размере 70 038,13 рублей, что является убытками Банка, суд полагает, что начисление процентов за пользование кредитом за указанный период соответствует договору, положениям ст.809,811 ГК РФ в связи, с чем суд приходит к выводу о правомерности требования истца о взыскании причитающихся банку процентов по дату окончания срока действия договора.

Представленный истцом письменный расчёт размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведён правильно, доказательств обратного ответчиком суду предоставлено не было. Суд принимает указанный расчёт суммы задолженности.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.71 Постановления от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемого штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по Договору, а потому оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу государственную пошлину в размере 4 990,28 руб. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от 24 мая 2024 года.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Ввиду изложенного, суд полагает, что требование истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 990,28 руб. подлежит удовлетворению, поскольку суду представлены доказательства, подтверждающие факт уплаты истцом государственной пошлины в указанной сумме, исчисленной в соответствии с абз.3 подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ст.ст. 235-237 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 23 августа 2014 года в размере 189 513,83 руб., из которых: сумма основного долга – 116 738,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 2 067,23 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 038,13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 553,86 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 990,28 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение отпечатано на компьютере в совещательной комнате.

Председательствующий – судья подпись З.И. Катчиева