Дело № 2-293/2020 

24RS0029-01-2020-000275-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Чижиковой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кацаповой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 150000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 57312,28 руб., в том числе по основному долгу 50746,67 рублей, задолженность по процентам 6565,61 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что требования признает частично, задолженность имеется в размере 36000 рублей. Данный долг накопился за тот период, когда она обращалась в суд о защите прав потребителя в связи с уплатой страховки в связи с заключением кредитного договора, но поскольку суд в требованиях отказал, задолженность она не погасила. После чего она обращалась с заявлением о реструктуризации долга, ей вновь отказали, в настоящее время она заявляет о пропуске срока исковой давности истцом и его применении. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150000 руб. под 30,0 % годовых сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячного аннуитентного платежа 7269 руб., дата платежа определена 08 числа каждого месяца, согласно графику платежей, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ 

Руководствуясь условиями заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» выдал Заемщику кредит в сумме 150000 руб. путем открытия Заемщику текущего банковского счета и, перечислив сумму кредита, акцептовал оферту. 

Согласно условиям договора, он является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

В соответствии с п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – общих условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основанного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Согласно п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса.

В соответствии с Общими условиями, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1), клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно (4.2.1)

Согласно графику платежей ФИО1 должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 7269 руб., последний платеж в размере 7239,87 рублей должен был быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал ФИО1 в качестве кредита денежные средства в общей сумме 150000 руб., однако ответчик нерегулярно и не в полном объёме вносила обязательные платежи, что привело к образованию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности, размер которой по расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 57312,28 руб., в том числе по основному долгу 50746,67 рублей, задолженность по процентам 6565,61 рублей.

Возражая против исковых требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 указанного Кодекса предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Поскольку условиями соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрена обязанность заемщика по внесению обязательных платежей ежемесячно 08 числа каждого месяца, последний платеж в счет исполнения обязательств по внесению платежа ФИО1 обязана была произвести 08.12.2015г., о нарушении своего права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 44 по Козульскому району от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок обращения в суд с иском о взыскании задолженности должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание положения ст. 204 ГК РФ об исключении из срока исковой давности периода судебной защиты права (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), на ДД.ММ.ГГГГ (день обращения в суд с настоящим иском), даже с учетом удлинения срока исковой давности, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредиту является истекшим. 

Ответчик иных действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ) не совершал. Следовательно, истец пропустил срок для обращения в суд с требованием о взыскании долга с ответчика. 

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья: О.В. Чижикова

Мотивированное решение изготовлено: 08 июля 2020 года.