Дело № 2-247/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2018 г. с. Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Епишевой Т.И.,

при секретаре Скоробогатовой Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

05 июня 2018 г. – после отмены судебного приказа - представитель истца по почте направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 14 июля 2012 г. в размере 142 397,93 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 047,95 руб., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 июля 2012 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 94 392,52 руб. под 32 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.11.2012, на 16.05.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1710 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2012, на 16.05.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1913 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 68 017,93 руб.

По состоянию на 16.05.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 142 659,04 руб., из них просроченная ссуда - 69 835,87 руб., просроченные проценты – 5 180,44 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 42 703,68 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 24 677,94 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» был преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Просил рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО2, надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В письменных возражениях указала, что кредитный договор был заключен 14 июля 2012г. на срок 3 года, а именно до 14 июля 2015г., истцом пропущен срок исковой давности, просила в иске отказать в полном объеме. 

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Изучив материалы дела, суд принимает следующее решение. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств предусмотрена неустойка (определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14 июля 2012 г. ФИО2 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой, из которого следует, что она, ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, просит заключить с ней посредством акцепта заявления Договор банковского счёта и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б», а именно: сумма кредита – 94 392,52 руб.; срок кредита - 36 месяцев, 1096 дней, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту – 32 % годовых; плата за включение в программу добровольной страховой защиты заёмщиков – 14,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

В третьем-четвёртом абзацах заявления-оферты указано, что ФИО2 предложила Банку принять График осуществления платежей, указанный в разделе «Е» заявления, и обязалась в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в Графике, то есть начиная с 14.08.2012, обязалась ежемесячно (14, 15 или 16 числа каждого месяца) вносить в погашение кредита по 4111,21 руб. (последний – 36-й - платёж 15.07.2015 – 4262,56 руб.).

При этом своей подписью в заявлении ФИО2 подтвердила, что она полностью ознакомлена с условиями данного продукта, Условиями кредитования. 

Выпиской по счёту ФИО2 подтверждается, что 14 июля 2012 г. ей на счёт было зачислено 94 392,52 руб. 

Таким образом, факт заключения кредитного договора № от 14 июля 2012 г. между истцом и ответчиком на указанных в исковом заявлении условиях материалами дела подтверждается.

Исходя из условий договора, 15 июля 2015 г. кредит ФИО2 должен был быть полностью погашен 36-ю платежами на общую сумму 148154,91 руб., однако ФИО2 своевременно или с небольшими просрочками, в суммах, близких к указанным в Графике, в погашение кредита произвела только 14 платежей, затем 14 сентября 2013 г. внесла 1700 руб. 

В дальнейшем в течение длительного времени платежей по кредитному договору не поступало. 

При таких обстоятельствах банк правомерно – в соответствии с условиями договора – начислял ФИО2 штрафные санкции. 

В соответствии с пунктом 3.10 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели полученные суммы банк направлял сначала на уплату просроченных процентов, затем на уплату просроченной суммы кредита (части кредита), на уплату начисленных (текущих) процентов, на уплату суммы кредита (части) кредита, на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

Ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по возврату кредита в установленный договором срок, неуплата процентов за пользование кредитом послужило основанием для обращения истца в суд с иском.

Суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????????z���??????????�???????????��???????�????????????????????�?????????

Довод ответчика, что срок исковой давности истек 15.07.2015, основан на неверном толковании подлежащих применению норм права.