Дело № 2-2115/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2019 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.И. Гиззатуллина, при секретаре судебного заседания З.К. Яхиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество (далее - АО) «ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ... АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО1 заключили договор займа ..., согласно которому кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 1 440 000 рублей со сроком пользования кредитом 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 10,45% годовых, неустойки в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом с ежемесячным платежом 13696 рублей. Истец свои обязательства по договору выполнил заём перечислен на счёт заёмщика ... на основании платежного поручения .... ФИО1 должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора. Согласно п. 3.4-3.7. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартира, расположенной по адресу: ..., принадлежащей на праве собственности ФИО1 стоимостью 1 800 000 рублей, в соответствии с закладной, выданной ... в пользу кредитора. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой по счету ДЕПО. Ответчиком допущены нарушения просрочки погашения основного долга и начисленных процентов с января 2018 года. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, а также иные суммы, предусмотренные договором, в срок не позднее .... Однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ... общая сумма задолженности по указанному договору составляет 1 477 052,67 рублей, в том числе 1 427 188,24 рублей - задолженность по основному долгу, 47 977,02 рублей начисленные проценты за пользование займом, 1 514,55 рублей пени по процентам, 372,86 рублей пени по основному долгу. Количество дней просрочки составляет 235 дней. В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло достаточно много времени, Банк обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества к ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», подготовившему отчёт ... от ..., которым рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ... определена в размере 1 538 000 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору ... от ... в общей сумме по состоянию на ... в размере 1 477 052, 67 рублей, в том числе 1 427 188,24 рублей - задолженность по основному долгу, 47 977,02 рублей начисленные проценты за пользование займом, 1 514,55 рублей пени по процентам, 372,86 рублей пени по основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины, понесённые истцом при подаче настоящего заявления, и обратить взыскание на заложенную недвижимость квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ... принадлежащей на праве собственности ФИО1 путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 230 400 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик. ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, указав, что в ходе рассмотрения дела уплатил АО «ДОМ.РФ» задолженность и вошел в график платежей. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (статьи 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пункт 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что ... между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО1 заключен кредитный договор займа ..., по условиям которого ответчику был выдан займ в размере 1 440 000 рублей на срок 240 месяцев под 10,45 % годовых на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., (раздел 3 Кредитного договора).

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом ...-р от ..., изменено фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ» и ... сведения внесены в ЕГРЮЛ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика являлась ипотека вышеуказанной квартиры. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщику заем в размере, определенном договором (л.д. 26).

Из материалов дела следует, что права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» (л.д.27).

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личной подписью ответчика.

Из представленных документов следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанность по ежемесячному погашению части суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения, подписанным ответчиком, в связи, с чем образовалась задолженность.

На основании пункта 5.4 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии).

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.39).

Как усматривается из представленного стороной истца первоначального расчета задолженности, общая ее сумма по состоянию на ... составляет 1 477 052,67 рублей, в том числе: 1 427 188,24 рублей задолженность по основному долгу, 47 977,02 рублей начисленные проценты за пользование займом, 1 514,55 рублей пени по процентам, 372,86 рублей пени по основному долгу (л.д.4).

В ходе рассмотрения дела ответчик погасил просроченную задолженность на сумму 99 200 рублей. Согласно уточненному расчету задолженности, на ... текущая задолженность по основному долгу составляет 1 405 378, 03 рублей, просроченной задолженности не имеется, текущие проценты составляют 6 006, 55 рублей, просроченных процентов не имеется (л.д.99).

В соответствии пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке.

В рассматриваемом случае суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, обращения взыскания на предмет залога, поскольку заемщик производит оплату по кредитному договору и существенной задолженности на его стороне не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Р.И. Гиззатуллин