Гражданское дело 

№ 2-672/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года город Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Алиевой Н.А.,

с участием:

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» (далее ПАО КБ «Центр – инвест») к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр – инвест» обратилось в Цимлянский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска, указав следующее: 22.07.2015 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» (Банк) и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в сумме 300000,00 рублей для приобретения недвижимости со сроком возврата - не позднее 10.07.2025 г. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п.1.3. кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера от 06.08.2015 г.

Заемщик в нарушение Кредитного договора № от 22.07.2015 г. свое обязательство по возврату кредита не исполняет. По состоянию на 30.08.2018 г. общая сумма задолженности по кредиту составляет 299 796 руб. 43 коп. (Расчет задолженности заемщика по Кредитному договору № от 22.07.2015 г. прилагается.).

В том числе:

В силу нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, предусмотренных п. 1.2. Кредитного договора № от 22.07.2015 г. сумма задолженности по кредиту составляет 266 210 руб. 90 коп.

В силу п.1.3. Кредитного договора № от 22.07.2015 г. заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Обязанность по уплате указанных процентов заемщик не исполняет. Таким образом, на 30.08.2018 г. сумма задолженности заемщика по процентам по Кредитному договору № от 22.07.2015 г. составляет 29 072 руб. 80 коп.

В соответствии с п.3.4. Кредитного договора № от 22.07.2015 г., в случае несвоевременного погашения кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% от суммы несвоевременно погашенного кредита. На 30.08.2018 г. задолженность по пене по просроченному кредиту Заемщика составляет 2 019 руб. 46 коп.

Пунктом 3.5. Кредитного договора № от 22.07.2015 г. установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 20% от суммы неуплаченных процентов. На 30.08.2018 г. сумма задолженности заемщика по цене за несвоевременную уплату процентов по Кредитному договору № от 22.07.2015 г. составляет 2 493 руб. 27 коп.

До настоящего момента задолженность перед ПАО КБ «Центр-инвест» не погашена.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 22.07.2015 г. был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка № № от 22.07.2015 г. (Покупатель – залогодатель – ФИО2). Предметом залога является:

- жилой дом общей площадью 36,7 кв.м. кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>,

- земельный участок категория земель: земли неселенных пунктов площадь 799 кв.м. кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п.1.6.1. договора купли-продажи в силу закона Банк приобретает право, в случае не исполнения заемщиком (покупателем) своих обязательств по кредитному договору № от 22.07.2015 н. получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с подп. 2 п.2 ст.450 ГК РФ и п.5.2. кредитного договора № от 22.07.2015 г. образование просроченной задолженности по кредиту, неуплата процентов за пользование кредитом и иных платежей являются основаниями для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

10.01.2018 г. банком заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора № от 22.07.2015 г. и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это свои обязательства по возврату кредита и погашении иных видов задолженности по договору кредитования заемщик в предоставленный ему срок не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Таким образом, на основании ст.334, ст.337, п.1 ст.348, ст.450, 452, ч.2 ст.819 ГК РФ, и руководствуясь ст.ст.131, 132, 139, 140 ГПК РФ, ПАО КБ «Центр-инвест» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 22.07.2015 г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 299 796 руб. 43 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 198 руб. 00 коп., обратив взыскание на следующее заложенное имущество:

- жилой дом общей площадью 36,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>,

- земельный участок из категории земель: земли населенных пунктов площадью 799 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Согласно заключения независимого оценщика ИП ФИО1 жилой дом и земельный участок оцениваются в 1260000 руб. (п.1.6.1. договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от 22.07.2015 г.).

Начальную продажную стоимость просят установить в размере 80% от оценочной стоимости, что составляет 1008000 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» по доверенности ФИО3 в судебном заседании в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уточнила исковые требования и просит суд расторгнуть кредитный договор № от 22 июля 2015 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 299796,43 рублей, расходы по проведению оценки в размере 5000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12198,00 рублей, обратив взыскание на следующее заложенное имущество:

- жилой дом общей площадью 36,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>,

- земельный участок из категории земель: земли населенных пунктов площадью 799 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Начальную продажную цену установить в размере 80% рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке № 2018-РСОН-00153 от 29 октября 2018 года, что составляет 820000,00 рублей, в том числе стоимость земельного участка 344000,00 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: предать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно части 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В силу статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обстоятельства, указанные в исковом заявлении, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения данного дела.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от 22 июля 2015 года, заключенному в г. Цимлянске, истец предоставил 22 июля 2015 года ответчику ФИО2 кредит в сумме 300000 (Триста тысяч) рублей 00 копеек, под 13,25% годовых на потребительские цели. Срок возврата кредита – 10 июля 2025 года.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора как в части погашения основного долга, но и по погашению начисленных процентов.

Из составленного истцом расчета задолженности, который судом проверен и не вызывает сомнений, видно, что задолженность ФИО2 перед истцом по состоянию на 30 августа 2018 года составляет: 299 796,43 рублей, из которых 266 210,90 рублей - задолженность по возврату кредита, 29 072,80 рублей - задолженность по уплате процентов, 2 019,46 рублей – задолженность по пене по просроченному кредиту, 2 493,27 рубля - задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30 августа 2018 года (л.д. 6-13).

Ответчик не предоставил суду ни одного доказательства в опровержение доводов истца, в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: 

- жилой дом общей площадью 36,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>,

- земельный участок из категории земель: земли населенных пунктов площадью 799 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>. обратив взыскание на следующее заложенное имущество:

Начальную продажную цену установить в размере 80% рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке № 2018-РСОН-00153 от 29 октября 2018 года, что составляет 820000,00 рублей, в том числе стоимость земельного участка 344000,00 рублей.

Разрешая заявленные требования в данной части, суд находит их подлежащими удовлетворению и исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Фнднрации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации определены основания обращения взыскания на заложенное имущество. В силу данной статьи взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель, приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно данной норме, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений пункта 1.5. Кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой жилого дома и земельного участка, указанных в пункте 1.1. Договора, возникающей в силу прямого указания закона (статьи 77 и ст.64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ).

Кредит обеспечивается:

- Договором купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых с использованием кредитных средств банка №з от 22 июля 2015 г. (предмет купли-продажи и ипотеки указан в п.1.1. настоящего Договора).

Из пункта 1.6.1. Договора следует, что на момент подписания настоящего договора жилой дом и земельный участок, как предмет ипотеки в силу закона оцениваются в 1260000,00 рублей.

Согласно пункта 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета об оценке № 2018-РСОН-00153 от 29 октября 2018 года ИП ФИО1 рыночная стоимость объекта оценки составляет 1025000,00 рублей, в том числе рыночная стоимость земельного участка 430000,00 рублей.

Поскольку со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 80% от стоимости, установленной отчета об оценке № 2018-РСОН-00153 от 29 октября 2018 года, которая составляет 820000,00 рублей, в том числе стоимость земельного участка 344000,00 рублей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Таким образом, поскольку ответчиком не были исполнены надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, суд считает правомерным взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2015 года в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму 299 796,43 рублей, из которых 266 210,90 рублей - задолженность по возврату кредита, 29 072,80 рублей - задолженность по уплате процентов, 2 019,46 рублей – задолженность по пене по просроченному кредиту, 2 493,27 рубля - задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов.

При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом долга, представленным истцом (л.д. 6-13), поскольку находит его верным, расчет произведен с учетом фактических периодов задолженности, частично уплаченных сумм в погашение кредитных обязательств, судом проверен и не вызывает сомнений, учитывая при этом, что ответчик доказательств погашения задолженности в указанном размере суду не представил.

При таких обстоятельствах, анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд находит требования заявленные истцом подлежащими удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 299 796,43 рублей, из которых 266 210,90 рублей - задолженность по возврату кредита, 29 072,80 рублей - задолженность по уплате процентов, 2 019,46 рублей – задолженность по пене по просроченному кредиту, 2 493,27 рубля - задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов.

Кроме того, истец просит суд расторгнуть кредитный договор.

Согласно статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5.2. кредитного договора № от 22 июля 2015 года образование просроченной задолженности по кредиту, неуплата процентов за пользование кредитом и иных платежей являются основаниями для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

10 января 2018 года банком заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора № от 22 июля 2015 года и о погашении задолженности по данному договору (л.д. 24). Несмотря на это свои обязательства по возврату кредита и погашении иных видов задолженности по договору кредитования заемщик в предоставленный ему срок не исполнил. 

Таким образом, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 22 июля 2015 года.

Разрешая настоящий спор, суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, связанные с проведением оценки в размере 5000,00 рублей и оплатой государственной пошлины в размере 12 198,00 рублей.

В связи с тем, что исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» удовлетворены, то с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Центр – инвест» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22 июля 2015 года, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест»:

- задолженность по кредитному договору в размере 299796,43 рублей,

- расходы по проведению оценки в размере 5000,00 рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 12198,00 рублей,

а всего взыскать 316994 (Триста шестнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом общей площадью 36,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>,

- земельный участок из категории земель: земли населенных пунктов площадью 799 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Установить начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке № 2018-РСОН-00153 от 29 октября 2018 года, что составляет 820000,00 рублей, в том числе стоимость земельного участка 344000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись И.В. Степанова 

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2018 года.