Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 октября 2018 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Рябченко Е.А., при секретаре Новохатской Р.Р., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении договора потребительского займа, обязании предоставить копию индивидуальных условий договора потребительского займа, 

У С Т А Н О В И Л :

в обоснование исковых требований указано, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского займа №. Услуги, предоставляемые ответчиком, ФИО2 использовала в личных потребительских целях. В связи с наличием финансовых затруднений, которые возникли в результате существенного уменьшения ежемесячного дохода, ФИО2 не могла осуществлять платежи по заключенному договору. В случае предвидения указанных обстоятельств она заключила бы договор на других условиях либо не заключала бы. Преодоление финансовых затруднений ФИО2 зависит от изменения финансового климата. Истец указывает, что со стороны кредитора имело место недобросовестное поведение, направленное на извлечение собственной выгоды, поскольку согласно данным Национального бюро кредитных историй у ФИО2 имелись задолженности в других кредитных организациях, при этом официального источника дохода она не имела. 

Дата истцом в адрес АО «Тинькофф Банк» направлено уведомление о невозможности исполнения обязательств по договору займа в связи с ухудшением материального положения, расторжении договора займа, прекращении начисления штрафов и пени по договору, просьба расчета общей суммы задолженности по договору, а также об обращении в суд с требованием о взыскании задолженности. Истец была намерена расторгнуть договор потребительского займа, возместив кредитору фактически понесенные им расходы. Исходя из содержания ответа на обращение от Дата, АО «Тинькофф Банк» отказывается от отмены начисления штрафов и неустоек, расторжения договора. 

Кроме того, истцом утерян экземпляр договора, содержащий индивидуальные условия, копия договора по просьбе истца не выдана. Истец просит суд расторгнуть договор потребительского займа, обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить истцу копию индивидуальных условий договора потребительского займа.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал. 

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца ФИО1, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что стороны заключили договор займа №. Исполнение ответчиком обязательств по договору займа ФИО2 не оспорено. 

Дата истец направила в АО «Тинькофф Банк» уведомление об отказе от исполнения договора, содержащее требование расторгнуть договор займа, прекратить начисление штрафов и пени по договорам, рассчитать сумму общей задолженности и обратиться в суд за взысканием задолженности. Из ответа АО «Тинькофф Банк» на обращение следует, что на официальном сайте банка в сети Интернет содержится вся необходимая информация, в том числе по кредитному договору. Банком ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и иную информацию по договору. 

В обоснование требований о расторжении договора займа истец ссылается на наличие финансовых затруднений, возникших в результате существенного уменьшения ежемесячного дохода, что не позволяет истцу вносить платежи по договору займа.

С учетом представленных доказательств суд приходит к выводу, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Между тем, само по себе уменьшение ежемесячного дохода нельзя признать существенным изменением обстоятельств, поскольку оно не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть. Изменение материального положения относится к риску, который ФИО2 должна была предусмотреть, принимая на себя обязательства по возврату денежных средств, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем не имеется оснований для расторжения договора займа №, заключённого между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк».

Существенного нарушения договора ответчиком, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, судом не установлено. 

Истец указывает, что обращалась с просьбой о выдаче копии договора потребительского займа, однако копия договора ей не выдана. При этом истцом не представлено доказательств обращения в АО «Тинькофф Банк»с указанной просьбой.

Согласно ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). 

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения идентификации клиента у кредитной организации затруднена, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ. 

По смыслу ст. 12 ГК РФ под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении договора потребительского займа, обязании предоставить копию индивидуальных условий договора потребительского займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен Дата

Судья Е.А. Рябченко