Дело № 2-1588/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Толочного А.Н., при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «[ Ф ]» (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в обоснование которого указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] истец и ФИО1 заключили договор о предоставлении ипотечного кредита [Номер], по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 6000000 руб. на срок 144 месяца с даты предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,0 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность объектов недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.м., адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер]; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -), общая площадь 526,8 кв.м.. инв [Номер], лит. Б, адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер]. Оформлена закладная. Истцу права по закладной переданы по договору купли-продажи закладных от [ДД.ММ.ГГГГ] В свою очередь, ФИО1 [ДД.ММ.ГГГГ] заключил договор купли-продажи дома и земельного участка с использованием кредитных средств. Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были выданы наличными в полном объеме на основании банковского ордера [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается выпиской по счету. 

[ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ] в адрес и заемщика и поручителя были направлены и вернулись истцу за истечением срока хранения требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые заемщик и поручитель проигнорировали. До настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения, а обязательства без исполнения. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор поручительства ФИО2 на основании договора поручительства (физического лица) [Номер], заключенного [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым поручитель обязан отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору. Ответственность поручителя является солидарной и кредитор вправе предъявить свои требования либо к заемщику, либо к поручителю, либо к обоим одновременно (п. 1.3 договора поручительства). На [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность заемщика по кредитному договору составляет 9166814,44 руб., из них: задолженность по основному долгу срочная – 4644991,51 руб., задолженность по основному долгу просроченная – 908238,37 руб., проценты, начисленные по срочной задолженности по основному долгу – 55358,12 руб., проценты, начисленные по просроченной задолженности по основному долгу – 10824,21 руб., проценты просроченные начисленные по просроченной задолженности по основному долгу – 177876,86 руб., просроченные проценты – 2251327,37 руб., пени начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 308950,68 руб., пени начисленные на просроченную задолженность по процентам – 809247,33 руб.

Просит суд взыскать солидарно с ответчиком задолженность пол договору о предоставлении ипотечного кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 9166814,44 руб. с начислением с [ДД.ММ.ГГГГ]: процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых от невыплаченной суммы кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1 процента годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день фактического исполнения решения суда; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 60034, 07 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.м., адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер], установив начальную продажную цену в размере 1153920 руб.; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -), общая площадь 526,8 кв.м.. инв [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер], установив начальную продажную цену в размере 7144480 руб. Установив способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Истец – представитель АКБ «[ Ф ]» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить требования ст. 333 ГК РФ. 

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ и неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из материалов гражданского дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АКБ «[ Ф ]» и ФИО1 заключен договор о предоставлении ипотечного кредита [Номер], по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 6000000 руб. на срок 144 месяца с даты предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,0 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность объектов недвижимости:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.м., адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер];

- жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -), общая площадь 526,8 кв.м.. инв [Номер], лит. Б, адрес объекта: [Адрес] кадастровый (или условный) [Номер] [ ... ]

Пунктом 3.5 Кредитного договора закреплена обязанность заемщика по возврату полученного кредита и процентов, ежемесячно аннуитетным платежом в размере 90279,10 руб. по 15 число каждого месяца включительно. 

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом установлен п.п.3.1 кредитного договора, в соответствии с которым проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно на выданную и невозвращенную сумму кредита (на начало операционного дня). Проценты начисляются из расчета фактического количества дней пользования кредитом, по ставке указанной в п.1.1 кредитного договора. 

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.7.2 Кредитного договора).

Оформлена закладная. Истцу права по закладной переданы по договору купли-продажи закладных от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор поручительства, заключенный между АКБ «[ Ф ]» с ФИО2 [Номер], от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым поручитель обязан отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору. Ответственность поручителя является солидарной и кредитор вправе предъявить свои требования либо к заемщику, либо к поручителю, либо к обоим одновременно (п. 1.3 договора поручительства) [ ... ]

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства выданы наличными в полном объеме на основании банковского ордера [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается выпиской по счету [ ... ]

Ответчик взятые на себя обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет. [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ] в адрес и заемщика и поручителя были направлены и вернулись истцу за истечением срока хранения требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые заемщик и поручитель проигнорировали. До настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения, а обязательства без исполнения.

На [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность заемщика по кредитному договору составляет 9166814,44 руб., из них: задолженность по основному долгу срочная – 4644991,51 руб., задолженность по основному долгу просроченная – 908238,37 руб., проценты, начисленные по срочной задолженности по основному долгу – 55358,12 руб., проценты, начисленные по просроченной задолженности по основному долгу – 10824,21 руб., проценты просроченные начисленные по просроченной задолженности по основному долгу – 177876,86 руб., просроченные проценты – 2251327,37 руб., пени начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 308950,68 руб., пени начисленные на просроченную задолженность по процентам – 809247,33 руб.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Таким образом, проанализировав установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности в части просроченного основного долга и процентов в размере 8048616,44 руб. подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, размер задолженности, суд находит возможными снизить размер начисленных пеней на просроченную задолженность по основному долгу до 100000 руб., пени на просроченную задолженность по процентам до 200000 рублей.

Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых от невыплаченной суммы кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1 процента годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день фактического исполнения решения суда.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на имущество и установления начальной продажной цены заложенного имущества, суд переходит к следующему.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса 

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

При этом, требования об установлении начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона от [ДД.ММ.ГГГГ] «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.м., адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер]; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -), общая площадь 526,8 кв.м.. инв [Номер], лит. Б, адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер].

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 60034,07 руб. [ ... ] 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «[ Ф ]» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 8348616 рублей 43 копейки, из которых: задолженность по основному долгу срочная в размере 4644991 рубль 51 копейка; задолженность по основному долгу просроченная в размере 908238 рублей 37 копеек; проценты, начисленные по срочной задолженности по основному долгу в размере 55358 рублей 12 копеек; проценты, начисленные по срочной задолженности по основному долгу в размере 10824 рубля 21 копейка; проценты, начисленные по просроченной задолженности по основному долгу в размере 177876 рублей 86 копеек; проценты просроченный в размере 2251327 рублей 37 копеек; пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу в размере 100000 рублей; пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам в размере 200000 рублей.

Взыскать задолженность в размере с начислением процентов с [ДД.ММ.ГГГГ]: процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых от невыплаченной суммы кредита; неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1% годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день исполнения решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 60034 рубля 07 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ответчиком ФИО1 имущество: земельный участок категории земель-земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.метров, адрес объекта – [Адрес] кадастровый (или условный) [Номер]; жилой дом – назначение жилое, 2-х этажный, общая площадь 526,8 кв.метра, адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер].

Установить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.

В удовлетворении исковых требований о взыскании пени, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу в размере 208950 рублей 68 копеек; пени, начисленных на просроченную задолженность по процентам в размере 609247 рублей 33 копейки; установления начальной продажной цены заложенного имущества, на которое необходимо наложить взыскание: земельный участок категории земель-земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.метров, адрес объекта – [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер] в размере 1153920 рублей; жилой дом – назначение жилое, 2-х этажный, общая площадь 526,8 кв.метра, адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер] в размере 7144480 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Толочный