Дело № 2-14/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года с. Айкино

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Моисеевой М.А.,

при секретаре Игнатченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к З.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины и комиссии по направлению извещений, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к З.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер> от 

<

Дата> в размере 242170 рублей 25 копеек, убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 265683 рубля 54 копейки, штрафа в размере 1247 рублей 40 копеек, комиссии по направлению извещений в размере 295 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 8293 рубля 96 копеек.

В судебное заседание ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направило, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

З.А.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменном отзыве просила в удовлетворении иска отказать либо снизить размер неустойки.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 

<

Дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и З.А.В. заключен договор потребительского кредита 

<

Номер>, по условиям которого Банк предоставил З.А.В. кредит на сумму 303994 рубля 29 копеек на срок 84 месяца под 26,70 % годовых, а З.А.В. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки, предусмотренные кредитным договором. 

В соответствии с условиями Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 

Из пункта 12 Договора потребительского кредита следует, что за нарушение условий договора Заемщик уплачивает Банку 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 указанного Кодекса).

Доказательств, подтверждающих понуждение З.А.В. к заключению договора потребительского кредита с Банком на установленных в нем условиях, а также в Общих условиях не представлено.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация по договору. При этом, личная подпись ответчика в индивидуальных условиях договора, заявлении подтверждает факт ознакомления и согласия З.А.В. с их условиями, в том числе с суммой платежей по основному долгу, процентам, неустойке, штрафам, пени.

В связи с неоднократными просрочками платежей 

<

Дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ответчику требование о погашении полной суммы задолженности.

Судебным приказом мирового судьи Жешартского судебного участка от 

<

Дата> по делу 

<

Номер> с З.А.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер> в размере 509 396 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 146 рублей 98 копеек.

<

Дата> судебный приказ отменен, в связи с поступившими от З.А.В. возражениями.

Согласно расчету истца сумма основного долга по договору потребительского кредита составила 242 170 рублей 25 копеек, штраф за просроченную задолженность в размере 1247 рублей 40 копеек.

Принимая во внимание, что доводы истца о неисполнении обязательств ответчиком не опровергнуты, доказательств погашения задолженности в указанном размере на момент рассмотрения спора не представлено, с применением принципа, установленного статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу по кредитному договору 

<

Номер> от 

<

Дата> в размере 242 170 рублей 25 копеек и штрафа за просроченную задолженность в размере 1247 рублей 40 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 265683 рубля 54 копейки, суд приходит к следующим выводам.

Как приведено выше, статьями 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Условиями кредитного договора и Общими условиями предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Начисление процентов начинается со следующего дня после даты предоставления кредита и по день его полного исполнения. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе при досрочном истребовании займа получить причитающиеся проценты.

Пунктом 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Применяя выше приведенные нормы закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает, что они не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что истец, направив в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении кредита, прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора.

По смыслу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков. При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Вместе с тем, суд полагает, что неполученные банком проценты необходимо взыскать по 

<

Дата>, поскольку, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время после указанной даты в настоящее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет в случае досрочного погашения долга в полном объеме.

При этом, истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период и по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Исходя из графика платежей сумма неполученных процентов составляет 182999 рубля 18 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, относительно требований о взыскании убытков основаны на ошибочном толковании выше приведенных норм закона, поэтому признаются несостоятельными. 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию 7 464 рубля 17 копеек и по направлению извещений в размере 295 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с З.А.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по основному долгу по кредитному договору 

<

Номер> от 

<

Дата> в размере 242 170 рублей 25 копеек, штраф за просроченную задолженность в размере 1247 рублей 40 копеек, убытки в виде неоплаченных процентов по 

<

Дата> в размере 182999 рубля 18 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7 464 рубля 17 копеек, комиссии по направлению извещений в размере 295 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Моисеева