Дело № 5-4688/2021

73RS0002-01-2021-003392-03

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

город Ульяновск 09 июля 2021г.

Судья Засвияжского районного суда города Ульяновска Бунеева Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), расположенного по юридическому адресу: 

<

...>, кабинет 11Б,

У С Т А Н О В И Л :

24.02.2021 установлено, что ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при следующих обстоятельствах.

25.05.2020 между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ФИО2 путем обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи в сети Интернет был заключен договор микрозайма № (далее - Договор), по которому образовалась задолженность. 

На основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ООО «Перспектива», сведения о задолженности ФИО4 по Договору в целях её возврата, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ передавались в работу ООО «Перспектива».

При этом для осуществления действия, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО3 по Договору, обществом было в рамках агентского договора передано в ООО «Перспектива» сведения о задолженности ФИО3 перед Обществом, и 30.06.2020г. направлено на адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>, указанный ФИО3 в Заявке-Анкете при заключении Договора, уведомление о привлечении ООО «Перспектива» для осуществления с ФИО3 взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Документов, подтверждающих направление в адрес ФИО3 заказной почтой с обратным уведомлением либо вручение лично уведомления о привлечении ООО «Перспектива» для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не имеется.

На основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ООО «Кредитэкспресс Финанс», сведения о задолженности ФИО5 по Договору в целях её возврата, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ передавались в работу ООО «Кредитэкспресс Финанс».

При этом для осуществления действия, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО3 по Договору, обществом было в рамках агентского договора передано в ООО «Кредитэкспресс Финанс» сведения о задолженности ФИО3 перед Обществом, и 29.08.2020г. направлено на адрес электронной почты: 

<

данные изъяты> указанный ФИО3 в Заявке-Анкете при заключении Договора, уведомление о привлечении ООО «Кредитэкспресс Финанс» для осуществления с ФИО3 взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Документов, подтверждающих направление в адрес ФИО3 заказной почтой с обратным уведомлением либо вручение лично уведомления о привлечении ООО «Кредитэкспресс Финанс» для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не имеется.

На основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ООО «Приоритет», сведения о задолженности ФИО6 по Договору в целях её возврата с ДД.ММ.ГГГГ передавались в работу ООО «Приоритет».

При этом для осуществления действия, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО3 по Договору, обществом было в рамках агентского договора передано в ООО «Приоритет» сведения о задолженности ФИО3 перед Обществом, и 27.11.2020г. направлено на адрес электронной почты: 

<

данные изъяты> указанный ФИО3 в Заявке-Анкете при заключении Договора, уведомление о привлечении ООО «Приоритет» для осуществления с ФИО3 взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Документов, подтверждающих направление в адрес ФИО3 заказной почтой с обратным уведомлением либо вручение лично уведомления о привлечении ООО «Приоритет» для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не имеется.

Таким образом, уведомления о привлечении Обществом ООО «Перспектива», ООО «Кредитэкспресс Финанс», ООО «Приоритет» для осуществления с ФИО3 взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по Договору, направлены на адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>, указанный ФИО3 в Заявлении-Анкете при заключении Договора, в отсутствие между кредитором и должником соглашения, предусматривающего такой способ уведомления. Данными действиями Обществом были нарушены требования ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании представитель УФССП России по Ульяновской области не участвовал, извещались надлежащим образом. 

Законный представитель либо защитник ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не подал. 

Согласно, имеющимся в материалах дела, возражениях на протокол об административном правонарушении, указали, что в действиях юридического лица отсутствует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, поскольку не допущено нарушений ч. 1 ст. 9 Федерального закона N« 230-ФЗ, уведомления направлены в соответствии с достигнутым с ФИО3 в п. 2.13 Договора микрозайма соглашением о способах обмена информации, в том числе электронными сообщениями по электронной почте, указанной ФИО3 при заключении Договора.

ФИО3 в судебном заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд считает возможным рассмотреть дело об административном правонарушении по имеющимся материалам дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей (в редакции ФЗ, действующей на момент совершения правонарушения).

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 230-ФЗ), вступившим в законную силу с 01.01.2017, установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускается неправомерное причинение вреда должнику или злоупотребление правом.

Согласно ч. 1, 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 3 июля 2016 года Ns 230-ФЭ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

Как следует из материалов дела, 25.05.2020 между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ФИО2 путем обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи в сети Интернет был заключен договор микрозайма № УФ-906/2461868, по которому образовалась задолженность.

Фактические обстоятельства совершения административного правонарушения ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» подтверждаются материалами дела:

Копией заявки-анкеты ФИО3 на предоставление микрозайма в ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» от ДД.ММ.ГГГГ.

Предложением (офертой) о заключении договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» с ФИО3 на получение суммы займа 10000 рублей 00 копеек, срок возврата - 21 день.

Обращением ФИО3 с жалобой в прокуратуру г. Москвы, в Центральный Банк Российской Федерации, в котором ФИО3 сообщает о нарушении ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» его прав.

Из содержания представленных Обществом сведений следует, что с целью урегулирования взаимоотношений с Заемщиком ФИО3 Общество на основании заключенных агентских договоров поручило осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности по Договору микрозайма, следующим компаниям: ООО «Приоритет» от 27.11.2020г., ООО «Кредитэкспресс Финанс» от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Перспектива» от ДД.ММ.ГГГГ по 28.06.2020г. Информация о привлечении ООО «Приоритет», ООО «Кредитэкспресс Финанс», ООО «Перспектива» для осуществления возврата просроченной задолженности в отношении ФИО3 размещена на сайте www.fedresurs.ru в соответствии с п.п. 1.1 ст.9 Федерального закона № 230-ФЗ. Прилагается скрин-шот. Общество не осуществляет непосредственное взаимодействие с заемщиком Общества. Отправка текстовых смс-сообщений, e-mail сообщений, а также голосовых сообщений осуществляется Обществом автоматически, при помощи программного обеспечения Общества собственной разработки без непосредственного участия сотрудников (работников) Общества.

Согласно сведениям о направлении с адреса электронной почты Общества info@oneclickmoney.ru на адрес электронной почты ФИО3 

<

данные изъяты> были направлены уведомления о поручении осуществления взаимодействия: ДД.ММ.ГГГГ ООО «Перспектива; ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кредитэксперсс Финанс»; ДД.ММ.ГГГГ ООО «Приоритет» 

Протокол об административном правонарушении №-АП от 11.03.2021г. соответствует требованиям ч.2 ст. 28.2 КоАП РФ.

Таким образом, ООО МКК «Микрокредитная компания Универсального финансирования» совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физического лица при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона № 230-ФЗ должником является лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Из материалов дела следует, что ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту ФИО3 были направлены уведомления, о привлечении иных о лиц для осуществления взаимодействия с должником.

Направляя уведомление на электронную почту должника, общество руководствовалось п. 16 условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, которым между займодавцем ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» и заемщиком ФИО3 достигнуто соглашение о способах обмена информацией между кредитором и заемщиком, одним из которых является электронная почта.

Между тем из содержания ч. 1 ст. 9 Закона Ns 230-ФЭ следует, что такое уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником, которым является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Таким образом, соглашения об изменении способов взаимодействия с должником, установленных законом, могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа.

На момент заключения с ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» договора потребительского займа ФИО3 не являлся должником, а имел статус заемщика.

После возникновения у ФИО3 просроченной задолженности такого соглашения между ним и Обществом не заключалось. Ссылка законного представителя ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» на заключенное с ФИО3 соглашение при заключении договора является несостоятельной, поскольку условия такого соглашения ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Федеральным законом № 230-ФЗ и применяться в данном случае не могут.

Таким образом, установлено, что ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» 30.06.2020, 29.08.2020, 27.11.2020 совершило действия направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно положения части 1 ст. 9 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 1 ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых устанавливаются наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Изложенное свидетельствует о том, что обстоятельства, которые указывают на наличие события правонарушения, изложенные в протоколе об административном правонарушении, в соответствии с ч. 2 ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, материалами дела объективно подтверждаются.

Допустимость и достоверность представленных доказательств сомнений не вызывает, их совокупность является достаточной для разрешения дела по существу.

При этом, доказательств, подтверждающих принятие обществом всех зависящих от него, достаточных и своевременных мер для предотвращения правонарушения, соблюдения требований законодательства, как и доказательств отсутствия возможности и наличия объективных обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению заявителем установленных законодательством обязанностей, обществом не представлено.

Каких-либо противоречий или неустранимых сомнений, влияющих на выводы о доказанности вины Общества в совершении описанного выше административного правонарушения материалы дела не содержат.

Оснований для признания совершенного Обществом административного правонарушения малозначительным и освобождения его от административной ответственности на основании статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, исходя из оценки фактических обстоятельств дела, характера противоправного деяния и степени вины правонарушителя, не имеется.

Вместе с тем, в соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, при назначении наказания суд учитывает характер совершенного Обществом административного правонарушения, а также как обстоятельства смягчающие, так и отягчающие административную ответственность.

При назначении наказания суд также руководствуется положениями ст. 1.7 КоАП РФ, согласно которой лицо, совершившее административное правонарушение, подлежит ответственности на основании закона, действовавшего во время совершения административного правонарушения. Закон, устанавливающий или отягчающий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом ухудшающий положение лица, обратной силы не имеет. 

При назначении наказания, суд учитывает требования ст. 3.1, 3.5 и ст. 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, принимает во внимание характер общественной опасности совершенного административного правонарушения, обстоятельства, при которых совершено правонарушение, имущественное положение юридического лица.

Руководствуясь ст. 29.9 – 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

П О С Т А Н О В И Л :

признать Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), расположенного по юридическому адресу: 

<

...>, кабинет 11Б, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 25000 (двадцать пять) рублей.

Штраф должен быть уплачен Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу в порядке, установленном статьей 32.2 КоАП РФ на счет УФК по Ульяновской области (УФССП России по Ульяновской области, лицевой счет 

<

***>) ИНН 

<

***>, КПП 732701001 р/счет 

<

***> Отделение Ульяновск Банка России//УФК по Ульяновской области г. Ульяновск, Единый казначейский счет 40102810645370000061, БИК 017308101, ОКТМО 73701000, КБК 32211601141019000140, УИН 322730002100000017015.

Постановление может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Е.В. Бунеева