Дело № 2-513/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года с. Аскиз Аскизского района РХ 

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре Малыхиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета. Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между сторонами в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №. В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 

<

дата> (далее – Общие условия), а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила № руб. № коп., проценты за пользование кредитом – № % годовых, с уплатой ежемесячного платежа не позднее № – го числа каждого месяца в размере № руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В связи с неисполнением заемщиком принятых по договору обязательств образовалась задолженность, которую Банк просит взыскать в размере 171 442 руб. 52 коп., в том числе 161 648 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 9 244 руб. 27 коп. – начисленные проценты, 549 руб. 78 коп. – штрафы и неустойки, а также возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 628 руб. 85 коп.

Представитель истца ФИО2, просившая о рассмотрении дела в отсутствие Банка, а также ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения. 

Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

АО «Альфа Банк» входит в единую банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава, утверждённого общим собранием 

<

дата>, и Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным Банком РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного кредитного договора), предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик, как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

<

дата> ФИО1 обратилась в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, в котором просила Банк предоставить кредит на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенным с Банком соглашениям /договорам потребительского кредита, указанным в анкете-заявлении, и в случае предоставления кредита обязался соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком. Данная анкета была рассмотрена Банком.

Согласно п.п. 1.1 – 1.4 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее – Общие условия) в случае принятии (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, Банк предоставляет кредит на условиях, указанных в заявлении и в настоящих Общих условиях. Клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, выте6кающие из соглашения о рефинансировании задолженности. При положительном решении Банка о предоставлении клиенту кредита сумма кредита, указанная в заявлении, зачисляется Банком на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента. Акцептом Банка предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента.

<

дата> Банк предложил ФИО1 заключить договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, №№ (далее – Договор), на следующих условиях: сумма кредита № руб. 96 коп.; процентная ставка – №% годовых; полная стоимость кредита – №% годовых; срок действия договора – до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; срок возврата кредита – № месяцев, начиная с даты предоставления кредита; количество ежемесячных платежей – №; платежи по договору осуществляются по графику платежей; сумма ежемесячного платежа – № руб.; дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 

<

дата>; дата осуществления ежемесячного платежа – № число каждого месяца; дата перевода суммы кредита на текущий счет – 

<

дата> (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора). 

В то же день (

<

дата>) ФИО1 ознакомилась с предложенными Банком индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась выполнять условия вышеуказанного договора, что засвидетельствовала подписью. Кроме того, ФИО1 ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности перед Банком, что отражено в п. 14 индивидуальных условий договора.

Факт собственноручного подписания ФИО1 указанных документов стороной ответчика не оспорен и не опровергнут. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен договор потребительского кредита № № от 

<

дата>, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). 

Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив 

<

дата> на счет №, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме № руб. № коп., что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата> 

Согласно графику платежей, начиная с 

<

дата> по 

<

дата>, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет № руб., последний платеж 

<

дата> – № руб. № коп. 

Из представленных Банком выписок по счету № за период с 

<

дата> по 

<

дата> усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом: платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет погашения кредита в размере № руб., произведенный ФИО1 

<

дата>, был направлен на погашение просроченных основного долга, процентов, штрафов. 

Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. 

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности.

<

дата> мировым судьей судебного участка № № Аскизского района РХ на основании поступивших возражений должника был отменен судебный приказ от 

<

дата>, которым с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере № руб. № коп., что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке №% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> составляет № руб. № коп., из них: задолженность по основному долгу – 161 648 руб. 47 коп., проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 9 244 руб. 27 коп., неустойка за образование задолженности по основному долгу за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 108 руб. 90 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 440 руб. 88 коп. 

Проверив данный расчет, суд не находит в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен и с достоверностью не опровергнут, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание наличие в материалах дела доказательств возникновения вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им, проверив представленный Банком расчет задолженности, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от 

<

дата> г. в размере 171 442 руб. 52 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 4 628 руб. 85 коп. (платежные поручения № от 

<

дата>, № от 

<

дата>).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.193- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № RFM№ от 

<

дата> в размере 171 442 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 628 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий (подпись) И.С. Тришканева 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 

<

дата>.

Судья (подпись) И.С. Тришканева