Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего судьи Малышевой О.В., при секретаре Кузяковой С.В.‚ 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ”Филберт” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии‚

У С Т А Н О В И Л:

ООО ”Филберт” обратился к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии‚ указав‚ что 26 ноября 2013 года между ОАО ”Лето Банк” и ФИО1 заключен договор №12074151‚ в соответствии с условиями которого ОАО ”Лето Банк” предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок 49 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29‚9% годовых. 26 мая 2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по договору‚ в связи с чем образовалась задолженность. 25 января 2016 года фирменное наименование ОАО ”Лето Банк” изменено на ПАО ”Почта Банк”. 19 июня 2018 года ПАО ”Почта Банк”‚ воспользовавшись правом‚ предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №12074151 от 26 ноября 2013 года заключило с ООО ”Филберт” договор уступки права требования (цессии) У77-18/1342‚ в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №12074151 от 26 ноября 2013 года‚ заключенному между ОАО ”ЛетоБанк” и ФИО1 перешло от ПАО ”Почта Банк” к ООО ”Филберт”. Сумма приобретения права требования по договору №12074151 составила 660 015 руб. 53 коп.‚ из которых задолженность по основному долгу – 367 579 руб. 96 коп.‚ задолженность по процентам в сумме 281 535 руб. 57 коп.‚ задолженность по иным платежам‚ предусмотренным договором в сумме 10 900 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ”Филберт” задолженность в сумме 660 015 руб. 53 коп.‚ из которых задолженность по кредиту в сумме 637 579 руб. 96 коп.‚ из которых задолженность по кредиту в сумме 367 579 руб. 96 коп.‚ задолженность по процентам в сумме 281 535 руб. 57 коп.‚ задолженность по иным платежам‚ предусмотренным договором в сумме 10 900 руб.; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9 800 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ”Филберт”‚ надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела‚ не явился‚ в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1‚ надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела‚ в судебное заседание не явилась‚ сведениями о причине ее неявки суд не располагает.

Представитель третьего лица – ПАО ”Почта Банк”‚ надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела‚ в судебное заседание не явился‚ о причинах неявки не сообщил.

На основании положений ст.167 ГПК РФ‚ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу ч.2 ст.1 ст.9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Как следует из ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 26 ноября 2013 года ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить кредит в размере 500 000 рублей сроком на 47 месяцев под 29,90% годовых с условием погашения кредита ежемесячными платежами в сумме 21 700 рублей (п.2 Договора). 

В соответствии с п.1.3 условий подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счет (далее счет) и предоставить карту. Действия банка по открытию счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. 

Заявление о предоставлении кредита, условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» и тарифы по программе «Кредит Наличными» являются неотъемлемыми частями договора. 

Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.8 условий).

Заемщик для погашения задолженности по договору в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности (п.3.1 условий).

Согласно п.3.2 условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. 

Факт заключения сторонами кредитного договора на указанных условиях подтверждается копией заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от 26 ноября 2013 года, копией анкеты от 26 ноября 2013 года, копией условий предоставления потребительских кредитов, копией графика.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что следует из расчета задолженности по кредитному договору.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 660 015 руб. 53 коп., а именно: задолженность по кредиту в сумме 367 579 руб. 96 коп.‚ задолженность по процентам в сумме 281 535 руб. 57 коп.); задолженность по страховке и комиссии в размере 10 900 руб.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», что подтверждается копией выписки из ЕГРЮЛ от 21 марта 2016 года, копией решения №01/16 от 25 января 2016 года и копией Устава ПАО «Почта Банк».

19 июня 2018 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор цессии №У77-18/1342, что подтверждается копией данного договора.

Согласно п.п.1.1 указанного договора цедент (ПАО «Почта Банк») передает, а цессионарий (ООО «Филберт») принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами (далее-Должники) Кредитным договорам (далее – Права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ, ст.ст.1 и 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитором по кредитному договору с потребителем может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», то есть организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности. При этом, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение. Уступка банком своих прав требований лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, поскольку право требования возврата суммы кредита не является банковской операцией, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, но только с согласия должника в силу пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», которым предусмотрено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, относящейся, в том числе, и к сфере регулирования вышеприведенного Закона.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.10 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 согласилась на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору и всем последующим кредитам в банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам информацию о кредите, задолженности, договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе заявление), включая ее персональные данные, перечисленные в заявлении и анкете.

Таким образом, при подписании указанного заявления, стороны допустили возможность уступки прав требования, при этом, не установлено обязательное наличие лицензии на осуществление банковских операций у цессионария.

Уступка требований, вытекающих из договора банковского счета, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (ст.26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках банковской деятельности»), так как в соответствии с ч.7 ст.26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках банковской деятельности», цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик суду не представила.

При таких обстоятельствах, учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке. Расчет подлежащих взысканию денежных сумм судом проверен и признан верным. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению №8255 от 22 марта 2019 года, в сумме 9 800 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.192-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 660 015 рублей 53 коп., а именно: задолженность по кредиту в сумме 367 579 рублей 96 коп.; задолженность по процентам в сумме 281 535 рублей 57 коп.; задолженность по иным платежам‚ предусмотренным договором в сумме 10 900 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» расходы по оплате госпошлины в сумме 9 800 рублей 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Московский районный суд г. Рязани.

Судья подпись О.В. Малышева

Копия верна: судья О.В. Малышева