Дело № 2-330/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Брюхановой Н.И.. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО [ М ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитного договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитного договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АО [ М ] и ФИО1 посредством подписания индивидуальных условий предоставления кредита заключен кредитный договор [Номер] в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 1 215 379 рублей 46 копеек на срок 60 месяцев до [ДД.ММ.ГГГГ] под процентную ставку 18,9% годовых на приобретение ответчиком транспортного средства - автомобиля [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС серии [Номер].

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных штрафов и неустоек были согласованы сторонами в следующих документах: индивидуальных условиях предоставления кредита, графике платежей, являющемся приложением к индивидуальным условиям, Общих условиях потребительского автокредитования АО [ М ], которые все вместе, согласно преамбуле индивидуальных условий составляют кредитный договор и договор залога [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

Согласно условиям кредитного договора (п. 11 Индивидуальных условий, ст. ст. 2.1, 2.5 Общих условий автокредитования) ответчик принял на себя обязательство использовать кредит по целевому назначению, возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, ст. 2.12 Общих условий автокредитования ответчик передал истцу в залог транспортное средство с целью обеспечения своевременного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

[ДД.ММ.ГГГГ] кредитор зарегистрировал право залога на транспортное средство, в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита на открытый в АО [ М ] банковский счет ответчика 40[Номер], указанный в п. 18 Индивидуальных условий, что подтверждается банковской выпиской со счета заемщика.

Ответчик с [ДД.ММ.ГГГГ] не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита - платежи в соответствии с графиком платежей не осуществляет, контактов с кредитором избегает, не предоставил оригинал ПТС залогового транспортного средства, местонахождение переданного в залог банку транспортного средства, скрывает, не обеспечивает имущественное страхование автомобиля, не заключил полис КАСКО и не предоставил копию дополнений к полису КАСКО.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора, 22.09. 2017 г. истец, в силу ч.2 ст.811 ГК РФ и в соответствии со ст.6.2 (подпункт 6.2.1) Общих условий автокредитования, в котором предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата кредита, направил ответчику требование за исходящим номером [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о досрочном возврате кредита, в срок до [ДД.ММ.ГГГГ], которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, ст. 11.2 Общих условий автокредитования за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов заемщик несет перед кредитором ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

Кроме этого, в соответствии с подпунктом 2 п. 12 Индивидуальных условий, ст. 11.3 Общих условий автокредитования, ответственность Залогодателя - штраф за нарушение обязанности предоставить копии дополнений к Полису КАСКО в размере 25 000 рублей.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] у ответчика за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] образовалась задолженность перед истцом в размере 823 015 рублей 62 копеек, из которых:

- сумма штрафа за не предоставление ПТС/КАСКО - 10 000 рублей,

- сумма просроченного кредита - 792 081 рублей 48 копеек,

- сумма пеней за просроченные проценты - 3 691 рублей 35 копеек,

- сумма пеней за просроченный кредит - 17 242 рубля 79 копеек.

Учитывая отсутствие информации о месте нахождения и фактическом состоянии, находящегося в залоге транспортного средства, с целью соблюдения интересов сторон по делу в вопросе определения стоимости залога, истцом с привлечением независимой специализированной организации ООО «[ ... ]» была произведена оценка рыночной стоимости залогового имущества.

Согласно подготовленного независимым оценщиком отчета об определении рыночной стоимости объекта оценки [Номер], автотранспортного средства автомобиля [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС серии [Номер], рыночная стоимость залогового транспортного средства на дату оценки ([ДД.ММ.ГГГГ]) составляет сумму в размере 1 000 000 рублей.

На основании изложенного, с учетом погашения части задолженности, истец изменил исковые требования и просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО [ М ] и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО [ М ] задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] 481 015 рублей 62 копейки, из которых:

- сумма штрафа за не предоставление ПТС/КАСКО - 10 000 рублей,

- сумма просроченного кредита – 450 081 рубль 48 копеек,

- сумма пеней за просроченные проценты - 3 691 рублей 35 копек,

- сумма пеней за просроченный кредит - 17 242 рубля 79 копеек,

обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки автомобиля [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС серии [Номер], являющийся предметом залога по Кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенному между АО [ М ] и ФИО1, установив начальную продажную цену указанного транспортного средства на публичных торгах в размере 1 000 000 рублей,

взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 430 рублей 16 копеек, расходы по уплате оценки рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 1 500 рублей.

Истец представитель АО [ М ] в судебное заседание не явился, о месте и времени извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности [ ... ] в судебном заседании пояснила, что ответчик оплатил [ДД.ММ.ГГГГ] в счет погашения задолженности 35 000 рублей, которые просил учесть при вынесении решения суда, а также просил установить начальную цену согласно заключения эксперта. С последним расчетом согласен. КАСКО не оплачивали, так легче заплатить штраф. Просит оставить заявление без рассмотрения, поскольку не соблюден досудебный порядок. Представлены письменные возражения [ ... ]

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 821 ч. 3 ГК РФ в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АО [ М ] и ФИО1 был заключен договор кредита [Номер], который состоит из "Общих условий потребительского автокредитования и Индивидуальных условий", в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 215 379 рублей 46 копеек на срок 60 месяцев до [ДД.ММ.ГГГГ] под процентную ставку 18,9% годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС серии [Номер], для оплаты страховой премии [ ... ]

Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные штрафы, неустойки, комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его банку.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных штрафов и неустоек были согласованы сторонами в следующих документах: индивидуальных условиях предоставления кредита, графике платежей, являющемся приложением к индивидуальным условиям, общих условиях потребительского автокредитования АО [ М ].

Согласно условиям Кредитного договора (п. 11 Индивидуальных условий, ст. ст. 2.1, 2.5 Общих условий автокредитования) ответчик принял на себя обязательство использовать кредит по целевому назначению, возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Истец полностью исполнил свои обязательства, перечислив в полном размере сумму кредита на открытый в АО [ М ] банковский счет ответчика 40[Номер], указанный в п. 18 Индивидуальных условий, что подтверждается банковской выпиской со счета Заемщика [ ... ]

Однако ответчик с [ДД.ММ.ГГГГ] ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита - платежи в соответствии с графиком платежей не осуществляет, не предоставил оригинал ПТС залогового транспортного средства, не обеспечивает имущественное страхование автомобиля, не заключил Полис КАСКО и не предоставил копию дополнений к Полису КАСКО.

[ДД.ММ.ГГГГ] истец направил ответчику требование за исходящим номером [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о досрочном возврате кредита, в срок до [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ст. 11.2 Общих условий автокредитования за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов заемщик несет перед кредитором ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

Кроме этого, в соответствии с подпунктом 2 п. 12 Индивидуальных условий, ст. 11.3 Общих условий автокредитования, ответственность залогодателя - штраф за нарушение обязанности предоставить копии дополнений к Полису КАСКО в размере 10 000 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог истцу передан автомобиль [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика перед банком по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 481 015 рублей 62 копеек, из которых:

- сумма штрафа за не предоставление ПТС/КАСКО - 10 000 рублей,

- сумма просроченного кредита – 450 081 рублей 48 копеек,

- сумма пеней за просроченные проценты - 3 691 рублей 35 копеек,

- сумма пеней за просроченный кредит - 17 242 рубля 79 копеек [ ... ]

Судом проверен расчет, он находит его правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено. В расчете в соответствии с условиями договора исчислены проценты и пени, что также является правильным. Представитель ответчика возражений не представил.

Учитывая, что ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, требования банка являются обсованонными.

Установлено, что ответчик ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту [ДД.ММ.ГГГГ] уплатила ответчику 35 000 рублей, что подтверждается квитанцией об оплате.

Таким образом, с учетом проплаты, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию сумма в размере 446 015 рублей 62 копейки (481 015 рублей 62 копеек – 35 000 рублей).

Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, заявленные пени соразмерны неисполненному обязательству.

Доводы ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок суд находит несостоятельными, поскольку по месту регистрации должника банк направил уведомление о наличии задолженности и расторжении договора.

Установлено, что в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, ст. 2.12 Общих условий автокредитования ответчик передал истцу в залог транспортное средство с целью обеспечения своевременного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

[ДД.ММ.ГГГГ] кредитор зарегистрировал право залога на транспортное средство в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную стоимость в размере 1 000 0000 рублей. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обращаясь с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просил установить начальную продажную стоимость автомобиля равную 1 000 000 рублей, исходя из представленного отчета [Номер]А (л.д.59-93).

В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, регламентирующей правила реализации заложенного имущества, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. 

Согласно заключения судебной экспертизы ООО «[ ... ]» [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] рыночная стоимость транспортного средства [ марка ] [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска (VIN) [Номер] на момент рассмотрения дела округленно составляет 939 500 рублей [ ... ]

У суда нет сомнений в достоверности выводов данной экспертизы. Она проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, лицами, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов и имеющими длительный стаж экспертной работы. Методы, использованные при экспертном исследовании, и сделанные на основе исследования выводы научно обоснованы. Экспертом дан ясный ответ на вопрос о рыночной стоимости объекта оценки, поставленный перед ним судом, в содержании заключения отсутствуют противоречия. Выводы экспертизы не противоречат другим материалам гражданского дела.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание заключение судебной экспертизы.

В настоящее время основания и порядок обращения взыскания на движимое имущество установлены Гражданским кодексом РФ, которым снижение начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, и установление ее равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, не предусмотрено.

Таким образом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, начальная продажная стоимость автомобиля устанавливается в размере 939 500 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ: «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.».

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате оценки рыночной стоимости транспортного средства в размере 1 500 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 11 430 рублей 16 копеек [ ... ] поскольку в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу, понесенные истцом по делу судебные расходы подлежат возмещению с ответчика.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате … экспертам.

На основании п.2 ч.2 ст.85 ГПК РФ: «В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса».

Установлено, что судом по ходатайству ответчика была назначена судебная экспертиза, стоимость которой в размере 6 000 рублей не была оплачена ответчиком, что подтверждается заявлением на оплату и счетом (л.д. 156,1570).

Принимая во внимание, что решением суда исковые требования истца удовлетворены, суд считает возможным взыскать судебные издержки за поведение судебной экспертизы с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО [ М ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитного договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между АО [ М ] и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО [ М ] задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 446 015 рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки автомобиля [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС серии [Номер], являющийся предметом залога по Кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенному между АО [ М ] и ФИО1, установив начальную продажную цену указанного транспортного средства на публичных торгах в размере 939 500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО [ М ] расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 430 рублей 16 копеек, расходы по уплате оценки рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 1 500 рублей.

В удовлетворении требований АО [ М ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «[ ... ]» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Телепнева