Егорлыкский районный суд Ростовской области

№2-827/2024 УИД 61RS0031-01-2024-000859-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2024 года станица Егорлыкская Ростовской области

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой И.В.,

при помощнике судьи Бражникове А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Лидер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось ООО «ПКО «Лидер» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012 в размере 112388,78 рублей, ссылаясь в обоснование своих исковых требований на то, что 23.01.2012 между БИНБАНК Диджитал (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №273-Р-00439045 на кредитную карту с лимитом 37290,00 рублей. Банк выдал заемщику кредит в сумме 37290 рублей под 3 % в месяц с льготным периодом 30 дней. Ежемесячный минимальный платеж определен в размере 7% от суммы задолженности. В нарушение условий договора платежи заемщиком не вносились. Задолженность ответчика по кредитному договору с 25.02.2015 и по состоянию на дату обращения в суд составляет 112388,78 рублей, в том числе: 37158,23 рублей остаток задолженности по основному долгу, 75230,55 рублей проценты за пользование денежными средствами. 31.10.2018 между «БИНБАНК Диджитал» (АО) и ООО «ПКО Лидер» был заключен договор уступки прав (требования), в соответствии с которым ООО «ПКО Лидер» приняло право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012 в размере 112388,78 рублей. ООО «ПКО Лидер» направило должнику уведомление о состоявшемся переходе прав кредитора, однако задолженность ответчиком не погашена. 08.02.2020 мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 11.02.2020 отменен.

После поступления заявления ответчика о применении срока исковой давности, ООО «ПКО «Лидер» были уточнены исковые требования, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012 в размере 143,51 рублей, в том числе: 105,60 рублей задолженности по основному долгу и 37,91 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом, ссылаясь на то, что у ответчика в 2012 году не возникло обязательств по возврату всей суммы задолженности, у ответчика не были выполнены надлежащим образом взятые на себя обязательства по минимальным ежемесячным платежам с 25.02.2012 и каждый месяц до полного погашения задолженности, и, если бы должник следовал условиям заключенного кредитного договора и вносил ежемесячно обязательный платеж в размере 7% от суммы основного долга и проценты, то полное погашение кредита наступило бы в январе 2026 года.

Истец, ответчик в судебное заседание не прибыли, представителей не направили, о месте и времени судебного заседания извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, в связи с чем дело согласно ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО1 в заявлении просила исковые требования ООО «ПКО «Лидер» оставить без удовлетворения, применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 08.02.2020, а после отмены 11.02.2020 судебного приказа с настоящим иском обратился в суд 20.08.2024, то есть по истечении трех лет. 

Исследовав и оценив предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819, п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно разделу 3 «Условий использования Карт «Кредитка Универсальная» 30 дней льготного периода» (л.д. 12-13) для предоставления услуг Банк выдает Клиенту карту. Подписанием заявления Клиент и Банк заключают Договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

Сроки и порядок погашения по Кредиту и Картам «Универсальная» с установленным минимальным обязательным платежом, а также Овердрафта, возникшего по таким Картам, приведен в Памятке Клиента и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами в размере 3% в месяц, и часть задолженности по Кредиту в размере 7 % от задолженности. Срок возврата Овердрафта в полном объеме – в течение 30 дней с момента возникновения Овердрафта. Срок погашения процентов по Овердрафту – ежемесячно за предыдущий месяц до 25 числа.

Из представленного истцом заявления ФИО1 на присоединение к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг от 20.01.2012 (л.д.11) следует, что 20.01.2012 ФИО1 обратилась в БИНБАНК Диджитал» (АО) с заявлением, которым просила оформить на ее имя кредитную карту с установленным лимитом кредитования, подтвердив своим заявлением заключение между ней и банком Договора о предоставлении банковских услуг и ознакомление с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами банка. 23.01.2012 (в дату открытия карточного счета) между БИНБАНК Диджитал» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №273-Р-00439045. 

В силу п. 1 ст. 809, ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженности (л.д. 14-15), начиная с января 2012 года ФИО1 не осуществлялись платежи по договору. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, невнесением на счет минимального платежа, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 112388,78 рублей. 

В результате заключения договора уступки прав (цессии) (л.д. 7-10) право требования по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012, заключенному с ФИО1, перешло от ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в последствии переименования АО «БИНБАНК Диджитал») к ООО «ПКО «Лидер» в размере задолженности по основному долгу 37158,23 рублей, по процентам за пользование кредитом на дату уступки прав 75230,55 рублей.

ООО «ПКО «Лидер» 19.11.2018 направило в адрес должника ФИО1, уведомление о переходе к нему прав кредитора по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012 (л.д. 17).

Мировым судьей судебного участка №2 Егорлыкского судебного района 31.01.2020 по заявлению ООО «ПКО «Лидер» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 112388,00 рублей, который в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа был отменен определением мирового судьи от 11.02.2020 (л.д. 6). 

Факт заключения кредитного договора, предоставление заемщику денежных средств в пределах установленного Банком лимита кредитования, наличие и размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался, ответчик просила о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом условий кредитного договора ФИО1 должна была по окончании каждого расчетного периода в течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, вносить денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа. Указанные обязательства ФИО1 не исполнялись, платежи после января 2012 года не вносились. 

Принимая по внимание условия заключенного ответчиком кредитного договора, правила самостоятельного исчисления срока исковой давности по каждому повременному платежу и дату платежа (двадцать пятое число каждого календарного месяца), учитывая, что АО «БИНБАНК Диджитал», впоследствии ООО «ПКО «Лидер» требований о досрочном возврате суммы кредита ФИО1 до обращения в суд с настоящим иском не предъявляли, доказательств обратному суду не представлено, материалы дела сведений о направлении ФИО1 Заключительного счета не содержат, срок исковой давности по обязательным минимальным платежам, которые заемщик обязан был совершить 25.08.2021 и по всем последующим повременным платежам до полного исполнения обязательств по возврату кредита, не пропущен.

Из представленного истцом расчета задолженности с учетом применения срока исковой давности (л.д. 42, 45) следует, что задолженность по кредитному договору с 25.08.2021 составит 143,51 рублей, в том числе: 105,60 рублей задолженности по основному долгу и 37,91 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом. Данный расчет судом проверялся, является верным, ответчиком ФИО1 не оспорен, контррасчет суду ответчиком ФИО1 не представлен. 

Учитывая, что ООО «ПКО «Лидер» после уточнения заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по обязательным минимальным платежам с 25.08.2021, обращение ООО «ПКО «Лидер» в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до указанной даты, не влияет на течение срока исковой давности.

Поскольку на день рассмотрения спора ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012 не исполнены, исковые требования о взыскании с нее в пользу ООО «ПКО «Лидер» задолженности по данному кредитному договору в размере 143,51 рублей подлежат удовлетворению.

ООО «ПКО «Лидер» просило о взыскании с ФИО1 понесенных по делу судебных расходов: государственной пошлины в размере 400 рублей, почтовых расходов по оплате отправки уведомления о переуступке, иска с приложением и заявления об уточнении исковых требований в общей сумме 310 рублей, о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 3048 рублей.

В связи с удовлетворением уточненных исковых требований ООО «ПКО «Лидер», на основании ст. ст. 93, 94, 98 ГПК РФ, ст.ст. 333.19, 333.40 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Лидер» подлежат взысканию судебные расходы в размере 657,00 рублей, в том числе: 400 рублей государственной пошлины и 257,00 рублей почтовых расходов, также ООО «ПКО «Лидер» следует возвратить излишне уплаченную государственную пошлину по платежным поручениям №1076 от 25.04.2024 и №2411 от 09.12.2019 в общей сумме 3048,00 рублей, при этом заявление ООО «ПКО «Лидер» в части взыскания с ответчика почтовых расходов на оплату отправки уведомления о переуступке подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку указанные почтовые расходы не связаны с рассмотрением настоящего дела.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56,194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Лидер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ 

<

...> от 26.10.2001, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Лидер», ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №273-Р-00439045 от 23.01.2012 в размере 143 (ста сорока трех) рублей 51 копейки и судебные расходы в сумме 657 (шестьсот пятьдесят семь) рублей 00 копеек.

В остальном заявление общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Лидер» о взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «Лидер» излишне уплаченную государственную пошлину по платежным поручениям №1076 от 25.04.2024 и №2411 от 09.12.2019 в общей сумме 3048 (три тысячи сорок восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 октября 2024 года.

Судья: