Дело № 2-1300/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 29 августа 2019 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Быковой О.А., 

при секретаре Смирновой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

АО "Тинькофф Банк" (ранее "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) обратился в суд с иском, в котором с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 20 февраля 2017 года по 23 июля 2017 года, включительно, в сумме 123779,19 руб. из которых 85 499,37 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 25 238,06 руб. просроченные проценты, 13041,76 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3676 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 07 августа 2011 года между клиентом ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82 000 руб.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, в связи с чем Банк в соответствии расторг Договор 23 июля 2017 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора указан в заключительном счете.

На основании изложенного, истец просил взыскать указанную задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен, просил рассмотреть дело без его участия, поддержал исковое заявление с учетом уточненных исковых требований.

Ответчик ФИО1 принимавшая участие в судебном заседании сумму задолженности не отрицала, против удовлетворения заявленных требований не возражала, при этом просила об уменьшении размера неустойки. В заявлении, поступившем в суд 21 августа 2019 года, Кулеш сообщила, что 18 августа 2019 года обратилась в Арбитражный суд Ивановской области с заявлением о признании ее банкротом.

Суд, учитывая позицию представителя истца и ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст.432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 апреля 2011 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о получении кредитной карты, заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности в 82 тыс. руб., что подтверждено заявлением - Анкетой от 14 апреля 2011 года.

Как следует из заявления- Анкеты ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – пятьдесят три целых три десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 тыс. руб., полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты ответчик подтвердил факт ознакомления с действующими Общими условиями размещенными в сети Интернет на сайте www.tcbank.ru и Тарифным планом, указал, что ознакомлен, согласен и обязуется выполнять.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Согласно пункту 5.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В соответствии с п.11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план 1.0, беспроцентный период действует до 55 дней. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 рублей. Минимальный платеж должен составлять 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей.

Анкета-заявление ответчика принята банком, 07 августа 2011 года произведен акцепт оферты. Таким образом, между сторонами настоящего спора 07 августа 2011 года был заключен договор № № о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Как следует из выписки по счету, ответчиком производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте и погашение задолженности в период с 08 августа 2011 года по 23 января 2018 года. Вместе с тем свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала, в связи с чем 23 июля 2017 года ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 126 779,19 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита и наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.

Получение кредита ответчиком на указанную выше сумму подтверждается расчетом, представленным АО "Тинькофф Банк", однако ответчиком не представлено допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту ответчиком истцу выплачен в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным.

В соответствии с п.1 ст.333Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи, если должником является физическое лицо, суд вправе снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с должника, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Возможность уменьшения неустойки предусмотрена также п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд принимает решение о взыскании с ответчика суммы долга, 123779,19 руб. из которых 85 499,37 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 25 238,06 руб. просроченные проценты, 13041,76 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3675,58 руб., что подтверждено представленными суду платежными документами от 25 июля 2017 года и 30 мая 2019 года, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по кредитному договору от 07 августа 2011 года № № в размере 123779,19 руб. из которых 85 499,37 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 25 238,06 руб. просроченные проценты, 13041,76 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3675,58 руб.

Решениеможет быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областнойсудчерез Кинешемский городскойсудв течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2019 года