ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Рябченко Е.А., при секретаре Кашниковой В.А., с участием представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2651/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1 980 000 руб. на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 28 531 рубль. Кредит предоставлен на приобретение в собственность ответчика жилого помещения, находящегося по адресу: Адрес, состоящего из двух комнат, общей площадью 46,9 кв. м, расположенного на 4-м этаже 5-ти этажного дома, кадастровый №.

Сумма кредита 1 980 000 руб. зачислена Дата на счет ответчика №. Государственная регистрация перехода права собственности на приобретаемую квартиру проведена Дата, внесена запись №.

ПАО "БИНБАНК" является правоприемником ПАО "МДМ Банк". По решению внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26.10.2018 реорганизован в форме присоединения к нему ПАО "БИНБАНК". ПАО Банк "ФК Открытие" является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО "БИНБАНК". На основании изложенного кредитором ответчиков и залогодержателем в настоящее время является истец - ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие".

С Дата ответчик перестал в полном объеме исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 118 Октябрьского района г. Иркутска от Дата по делу № с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №.Ф10/07.123 от Дата в размере 348 157,05 руб., возникшая за период с Дата по Дата.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата по Дата по расчету истца составила 108 037 рублей 24 копейки.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору № от Дата задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере 108 037 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 361 рубль 00 копеек; проценты, начисленные по кредитному договору № от Дата на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 12 % годовых, начиная с Дата и по день фактического возврата кредита; обратить взыскание на объект недвижимого имущества: квартиру общей площадью 46,9 кв.м., жилой площадью 32,1 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 186 400 рублей 00 копеек.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании предъявленные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности и каждое в отдельности, суд пришел к следующему выводу.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. 

Из материалов дела следует, что Дата между ОАО «МДМ Банк» (в настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «Финансовая Корпорация Открытие») и ответчиком заключен кредитный договор №.Ф10/07.123 на сумму 1 980 000 рублей на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 28 531 рубль. Кредит предоставлен на приобретение в собственность ответчика жилого помещения, находящегося по адресу: Адрес, состоящего из двух комнат, общей площадью 46,9 кв. м, расположенного на 4-м этаже 5-ти этажного дома, кадастровый №.

ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования, указанными в кредитном договоре, а также с последствиями неисполнения обязательств по договору, в подтверждение чего им поставлена подпись.

ФИО1 с Дата принятые на себя обязательства систематически не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Адрес от Дата по делу № с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №.Ф10/07.123 от Дата в размере 348 157,05 руб., возникшая за период с Дата по Дата.

Согласно части 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. 

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору следует, что сумма долга составляет 440 587,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 332 550,62 руб. (ко взысканию не предъявляется, поскольку была взыскана судебным приказом), задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 108 037,24 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, арифметически верным. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Установив ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора, суд взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере 108 037 рублей 24 копейки, проценты, начисленные по кредитному договору № от Дата на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 12 % годовых, начиная с Дата и по день фактического возврата кредита.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа (более чем три раза в течение 12 месяцев), что свидетельствует о правомерности заявленных истцом требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с кредитным договором № от Дата квартира общей площадью 46,9 кв.м., жилой площадью 32,1 кв.м., расположенная по адресу: Адрес, кадастровый №, стоимостью 1 864 426,96 квартира находится в залоге у банка. В соответствии с п. 4.2.5 договора залогодержатель вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 14 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит.

Запись об ипотеке в установленном порядке внесена в государственный реестр регистрации прав на недвижимое имущество. 

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)»).

В соответствии со ст. ст. 51, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда и реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному в материалы дела отчету об оценке № от Дата рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: Адрес, составляет: 3 983 000 руб. 

Исходя из размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, суд пришел к выводу о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства со стороны ответчика является значительным, требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, обосновано и подлежит удовлетворению. Возражений ответчика относительно установленной соглашением сторон и указанной в иске истцом стоимости залогового имущества не поступило. Размер начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает правильным определить исходя из 80% от стоимости предмета залога согласно отчету о рыночной стоимости квартиры на настоящее время. В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: Адрес, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой 3 186 400 руб. подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 361 рублей (платежное поручение № от Дата).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору № от Дата задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере 108 037 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 361 рубль 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества банк «Финансовая корпорация Открытие» проценты, начисленные по кредитному договору №.Ф10/07.123 от Дата на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 12 % годовых, начиная с Дата и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на объект недвижимого имущества: квартиру общей площадью 46,9 кв.м., жилой площадью 32,1 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 186 400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Рябченко